差错争议业务基础知识(业务管理部).ppt

案例201收银员小张在某宾馆工作，一位持卡人要入住一晚，小张做完预授权后，第二天持卡人因急事离开宾馆，如持卡人后续回到宾馆结账，收银员应如何操作？持卡人未再回到宾馆，收银员应如何处理？02三、差错的处理答案1：收银员小张可以在原预授权交易基础上做预授权完成，或可撤销预授权交易并重新与持卡人协商使用其他方式支付。答案2：在预授权有效期（30日）内，商户可通过手工预授权完成或离线预授权完成结算交易；如在预授权30日后，商户可告知收单机构通过托收请款或托收协商方式请求发卡机构向持卡人追索交易款项。案例3客户到收银员小王所在的商店购买一件商品，小王在交易时输入金额有误，实际消费金额为10000元，而输入金额为1000元；收银员跟客户解释后补做了一笔9000元的消费。问题：收银员的操作是否正确？如不正确应该怎么做？12三、差错的处理答案：收银员的操作不正确，应撤销原交易后再重新消费10000元。持卡人在收银员小王所在的商店消费时，因第一次刷卡未成功，再次刷卡支付该交易款项，但对账单中记录两笔交易，要求退还一笔交易金额。收单机构提供商户说明，小王称已以现金形式退还持卡人；未提供现金给付凭证。发卡机构再次联系持卡人确认，持卡人称从未收领现金。发卡机构遂退单，附件提供持卡人拒付声明。本案例应由哪一方承担责任？商户收银员的处理存在哪些问题？正确的做法是什么？案例4三、差错的处理答案：收单机构承担责任（收单机构有先行承担商户风险的责任）。商户应通过提交收单机构（贷记调整）退款，以原路径返回的方式将长款划至持卡人原交易帐户。收单商户采用现金方式退还银行卡交易差错形成长款，与规则要求不一致，且未采集并保管持卡人现金收领凭证的做法不妥。持卡人对一笔信用卡消费交易提出疑议，要求调阅POS签购单以便进一步识别交易。发卡机构提出调单请求，收单商户收银员小王发现该笔交易POS签购单打印信息不清晰，遂用笔轻轻地描了一遍。问题：收银员小王的做法是否正确？该凭证是否仍有效？如不正确，正确的做法是？01案例502三、差错的处理答案：收银员的做法不正确。交易凭证不得涂改，一经涂改则被涂改部分视为无效。收单机构应要求商户收银员提供未被改动的原始凭证。对于部分热敏纸打印出的签购单，由于保存时间有限，收单机构可通过扫描电子版本留存的方式保存单据。收银员小王受理了一张无银联标识及发卡机构卡面图样的卡片，持卡人致电发卡机构，投诉称本人卡片一直依照发卡机构要求妥善保管，本人从未到达该商户参与交易，从未授权他人参与交易，亦未从该交易中获益。发卡机构调查发现，小王受理的该交易卡片确为“白卡”，遂提供证据以“收单商户未尽审卡义务”为由提交争议裁判申请。该案例中责任方是哪一方机构？为什么？收单商户存在哪些问题？规则对该类问题的处理要求是什么？案例6三、差错的处理答案1：责任方为收单机构。发卡机构能够提供证据证明“收单商户未尽审卡义务”的违规造成发卡机构损失，故收单机构承担上述交易损失责任。答案2：商户未尽审卡义务。“白卡”系无“银联”标识和银行卡卡面图案的伪造卡，该类卡片不符合审卡要求，依据《银联卡业务运作规章》第二卷规定，收银员做消费交易前应先审卡，对不符合审卡要求的卡片应拒绝受理。答案3：规则要求收单机构应要求商户拒绝受理不符合审卡要求的卡片，并可进一步要求商户报告可能涉嫌欺诈的事项，如果条件允许，还可试图没收可疑卡片。三、差错的处理持卡人恶意透支，无力偿还；发卡机构向公安机关报案。经调查发现，收单商户收银员小李在受理涉案交易时交付现金，无实际买卖发生。发卡机构遂提供证据以“收单商户违规受理套现交易”为由提交争议裁判申请。问题1：该案例中责任方是哪一方机构？为什么？问题2：收单商户存在哪些问题？规则对该类问题的处理要求是什么？问题3：对于“收单商户违规受理套现交易”造成发卡机构损失的，由哪一方机构承担责任？案例7答案1：该案例中责任方为收单机构。发卡机构能够提供证据证明“收单商户违规受理套现业务”的违规造成发卡机构损失，故收单机构先行承担上述交易损失责任。01答案2：收单商户违规受理套现业务。“套现”属于“商户欺诈”的类型之一，规则禁止商户受理套现交易。02答案3：收单机构承担责任。收单机构先行承担相关交易损失后，有权根据相关协议向商户或其他责任人追索。03持卡人“李四”对一笔信用卡消费交易提出异议：卡片一直依照发卡机构要求妥善保管，本人从未到达该商户参与交易，从未授权他人参与交易，亦未从该交易中获益。收单机构在调单回复中提供的收单机构的POS签购单载有持卡人签名，内容为“张三”。发卡机构提供资料进行一次退单；收单机构进行再请款，附件为商户再