2025年风险管理与金融机构第五版作业题答案15章.pdfVIP

好学近乎知，力行近乎仁，知耻近乎勇。——《中庸》

风险管理与金融机构第五版作业题答案15章

一、解释名词

1、金融监管：金融监管是金融监督和金融管理的复合词。金融

监管有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指金融主管当局依据国家

法律法规的授权对金融业（包括金融机构以及它们在金融市场上的业

务活动）实施监督、约束、管制.使它们依法稳健运行的行为总称。

广义的金融监管除主管当局的旦莹管之外，还包括金融机构的内

部控制与稽核、行业自律性组织的监督以及社会中介组织的监督等。

2、金融监管体制：金融监管体制，指的是金融监管的制度安排，

它包括金融监管当局对金融机构和金融市场施加影响的机制以及监

管体系的组织结构。山于各国历史文化传统、法律、政治体制、经济

发展水平等方面的差异，金融监管机构的设置颇不相同。根据监管主

体的多少，各国的金融监管体制大致可以划分为单监管体制和多头监

管体制。

3、单一金融监管体制：它是金融监管体制的一种类型，即由一

家金融监管机关对金融业实施高度集中监管的体制。单一体制的监管

机关通常是各国的中央银行，也有另设独立监管机关的。监管职责是

归中央银行还是归单设的独立机构，并非确定不移。

4、多头金融监管体制：它是金融监管体制的一种类型，是根据

从事金融业务的不同机构主体及其业务范围的不同.由不同的监管机

构分别实施监管的体制。根据监管权限在中央和地方的不同划分，又

以家为家，以乡为乡，以国为国，以天下为天下。——《管子》

可将其区分为分权多头式和集权多头式两种。

5、分权多头金融监管体制：它是多头式金融监管体制的一种形

式，实行这种监管体制的国家一般为联邦制国家。其主要特征表现为：

不仪不同的金融机构或金融业务由不同的监管机关来实施监管，而且

联邦和州（或省）都有权对相应的金融机构实施监管。

6、集权多头金融监管体制：它是多头式金融监管体制的一种形

式，实行这种监管体制的国家，对不同金融机构或金融业务的监管，

由不5同的监管机关来实施，但监管权限集中于中央政府。至于多头

的监管主体，有的是以财政部和中央银行为主，有的则另设机构。我

国当前的金融监管体制，属丁集权多头式。

7、金融行业公会：一般来说，金融行业公会是金融业白律的组

织形式，这是一种金融业自我管理、规范和约束的民间组织。它通过

行业内部管理，避免参与主体之间的不正当竞争并促进彼此间的协作，

与政府监管当局共同维护金融业的安全和稳定。

8、金融监管的溢出效应：金融监管作为国家的一项重要政策，

在一个开放的世界中，具有明显的溢出效应。所谓溢出效应是指：任

何一国针对本国金融机构所做出的监管决策将影响机构的经营行为，

进而会波及该机构在国际金融市场上的经营行为，而各国金融机构在

国际市场上的业务联系使得这种行为的调整可能会影响该机构的合

作者或交易对手，进而会对他国的金融机构产生影响。由于金融监管

的溢出效应，监管当局做出的不协调的监管决策很可能会导致世界范

围内严重的低效金融产出，影响资源配置的有效性。

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。——李白

9、金融监管竞争：它是在一个存在金融监管差异的国际市场中，

有可能出现的一种现象。所谓监管竞争，是指各国监管者之间为了吸

引金融资源而进行的放松管制的竞争。监管竞争有可能影响监管的有

效性。监管竞争也有其正面效应，那就是导致世界范围内的金融监管

趋于同一的水平。

10、金融监管套利：它是在一个存在金融监管差异的国际市场中