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甲方：XXX

乙方：XXX

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二零二四年度金融机构信贷资产证券化合同书

本合同目录一览

1.合同订立依据与目的

1.1合同订立的法律依据

1.2合同订立的目的与原则

2.定义与解释

2.1定义

2.2术语解释

3.信贷资产证券化概述

3.1信贷资产证券化的定义

3.2信贷资产证券化的类型

3.3信贷资产证券化的流程

4.信贷资产范围与质量

4.1信贷资产范围

4.2信贷资产质量要求

4.3信贷资产评估与筛选

5.证券化产品发行

5.1发行条件

5.2发行方式

5.3发行程序

6.证券化产品结构

6.1产品结构设计

6.2优先级与次级结构

6.3信用增级措施

7.证券化产品的登记与托管

7.1登记机构

7.2托管机构

7.3登记与托管流程

8.证券化产品交易与流通

8.1交易市场

8.2交易规则

8.3流通方式

9.利息支付与收益分配

9.1利息支付方式

9.2收益分配原则

9.3收益分配流程

10.风险管理

10.1风险识别与评估

10.2风险控制措施

10.3风险事件处理

11.合同履行与违约责任

11.1合同履行要求

11.2违约行为定义

11.3违约责任承担

12.争议解决

12.1争议解决方式

12.2争议解决机构

12.3争议解决程序

13.合同终止与解除

13.1合同终止条件

13.2合同解除条件

13.3合同终止与解除后的处理

14.其他约定

14.1适用法律与争议管辖

14.2通知与送达

14.3合同生效与修改

14.4合同附件与补充协议

第一部分：合同如下：

第一条合同订立依据与目的

1.1合同订立的法律依据

本合同依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国证券法》、《信贷资产证券化试点管理办法》等相关法律法规订立。

1.2合同订立的目的与原则

本合同的订立旨在通过信贷资产证券化，优化金融机构资产结构，提高资产流动性，降低融资成本，同时为投资者提供多元化的投资渠道。合同订立遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。

第二条定义与解释

2.1定义

在本合同中，“信贷资产”指金融机构持有的、符合证券化条件的各类信贷资产，包括但不限于贷款、垫款、债权等。

2.2术语解释

（1）“发行人”指发起信贷资产证券化项目并负责设立专项资产管理计划的金融机构。

（2）“管理人”指负责管理专项资产管理计划并承担相应责任的金融机构。

（3）“托管人”指负责保管专项资产管理计划财产并承担相应责任的金融机构。

（4）“投资者”指通过购买证券化产品而持有证券化产品份额的投资者。

第三条信贷资产证券化概述

3.1信贷资产证券化的定义

信贷资产证券化是指金融机构将其持有的信贷资产出售给专门设立的专项资产管理计划，由该计划通过发行证券的方式向投资者融资，投资者购买证券化产品后享有相应的资产收益。

3.2信贷资产证券化的类型

本合同涉及的信贷资产证券化类型为：资产支持证券（ABS）。

3.3信贷资产证券化的流程

信贷资产证券化流程包括：信贷资产评估、证券化产品发行、证券化产品登记、托管、交易与流通、收益分配、风险控制等环节。

第四条信贷资产范围与质量

4.1信贷资产范围

本合同涉及的信贷资产范围为：金融机构持有的、符合证券化条件的各类信贷资产。

4.2信贷资产质量要求

（1）信贷资产无重大瑕疵；

（2）信贷资产无逾期；

（3）信贷资产符合国家产业政策和信贷政策。

4.3信贷资产评估与筛选

信贷资产的评估与筛选由管理人负责，评估方法应符合国家相关标准和规定。

第五条证券化产品发行

5.1发行条件

（1）信贷资产已通过评估和筛选；

（2）发行人已获得监管部门批准；

（3）管理人已与托管人签订托管协议。

5.2发行方式

证券化产品发行方式为：公开招标。

5.3发行程序

证券化产品发行程序包括：

（1）发行人向监管部门提交发行申请；

（2）监管部门审核并批准发行；

（3）管理人组织发行，投资者参与投标；

（4）发行人、管理人与投资者签订认购协议。

第六条证券化产品结构

6.1产品结构设计

（1）风险分散；

（2）收益分配合理；

（3）信用增级措施有效。

6.2优先级与次级结构

证券化产品设置优先级与次级结构，优先级证券享有优先偿还本金和利息的权利，次级证券在优先级证券得到偿还后享有剩余收益。

6.3信用增级措施

（1）超额抵押；

（2）优先次级差额覆盖；

（3）保证、保险等。

第八条证券化产品的登记与托管

8.1登记机构

证券化产品的