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A银行厦门分行房地产信贷现状和风险分析案例综述

目录

TOC\o1-2\h\u10423A银行厦门分行房地产信贷现状和风险分析综述 1

25221.1厦门市房地产行业总体运行情况 2

5198数据来源：厦门市住房保障和房屋管理局 2

67251.2A银行厦门分行房地产信贷情况 3

193531.2.1A银行概况 3

52241.2.2A银行厦门分行房地产贷款总量分析 4

28744图3-3A银行厦门分行涉房贷款余额 4

5040图3-4A银行厦门分行贷款增长情况 5

139711.2.3A银行厦门分行房地产贷款结构分析 5

204861.2.4A银行厦门分行房地产类不良贷款情况 6

166481.2.5现行房地产信贷风险管理体系 6

188621.3A银行厦门分行房地产信贷面临的主要风险 9

47031.1.1政策风险和市场风险 9

246941.1.2贷前和贷中-贷款审查中信息不对称 10

196831.1.3贷中-操作风险 10

220061.1.4贷后-房地产贷款风险的监测体系缺位 11

1.1厦门市房地产行业总体运行情况

厦门市房地产市场在新冠肺炎疫情的冲击之下仍保持较强韧性，房地产市场总体运行情况良好，市场呈现出先抑后扬、供需均衡及结构分化等特征。

土地市场方面。在秉持“重发展、保民生、补短板”的供地思路下，2020年厦门市全年累计成交各类经营性用地40宗，土地面积为261.8万平方米，同比增长152%，全市经营性用地土地出让金628.5亿元，同比增长33%。随着疫情影响逐渐消退，土地供应节奏逐步加快，全年商住用地呈放量供应态势，出让并成交商住用地22宗，建筑面积245.0万平方米，同比增长49%，创近8年新高。

从新建住宅市场方面分析，自2020年4月疫情影响逐渐削弱，一、二手商品住宅成交套数呈逐月增加态势，分别于8月、12月达到峰值。2020年商品住宅销售面积为235.2万平方米，同比增长37.3%，成交客群中七成为本地客群，以刚需和改善性客户为主，近三年走势如图3-1所示。

图3-1厦门市新建住宅批准预售量和销售情况

数据来源：厦门市住房保障和房屋管理局

从二手住宅市场方面分析，在2020年上半年，因疫情的影响，二手住宅交易量同比下降明显，但到了下半年，疫情影响逐渐削弱，交易量开始回升。2020年，二手住宅交易33877套，同比下降6%，交易面积为332.2万平方米，同比下降6%，近三年走势如图3-2所示。

图3-2厦门市二手住宅季度交易情况走势图

数据来源：厦门市住房保障和房屋管理局

从房地产开发投资完成情况分析，2020年，全市房地产开发投资1055.76亿元，比去年同期增长17.4%，高于全省11.2个百分点。其中，住宅投资687.85亿元，增长21.0%；办公楼投资64.61亿元，下降34.6%；商业营业用房投资90.60亿元，增长1.0%。

从房地产开发企业资金到位方面分析，1-9月，全市房地产开发企业本年到位资金905.91亿元，同比增长17.0%。其中：国内贷款108.43亿元，占比11.97%，同比下降10.3%；自筹资金499.76亿元，占比55.17%，同比增长15.1%；定金及预付款88.99亿元，同比下降20.9%；个人按揭贷款147.38亿元，占比16.23%，增长2.2倍。可以看到，国内贷款占厦门市房地产开发资金来源总额的比例较往年有较大幅度下降，而个人按揭贷款总额出现大幅增长。

1.2A银行厦门分行房地产信贷情况

1.2.1A银行概况

A银行厦门分行是A银行4家直属分行之一，也是厦门市国有商业银行之一。目前下属机构68家，包括二级分行1家，一级支行（营业部）18家，二级支行49家；已投产智能网点67家，自助银行100家，自助设备789台，网点及设备遍布全市区域。厦门分行共有员工2300多名，服务的对公客户超6万户、个人客户超460万户，个人客户占全市常住人口的107%。2020年末，该行全部存款余额1362亿元，各项贷款余额1435亿元。

近年来，A银行厦门分行充分发挥服务地方实体经济的主力军和排头兵作用，坚持服务实体，全年累计投入表内外各类资金近2000亿元支持厦门“两高两化”城市建设；坚持创新引领，实现多项系统或厦门区域首笔业务创新突破，新市场贷款增量占比和增速均超50%，有力支持了厦门“三高”企业和新经济发展；坚持稳健经营，资产质量水平逐年提升，为防范化解地方金融风险、维护区域金融稳定作出了重要贡献。该行在经营效益、机构业务、公司贷款、投行顾问咨询、担保承诺、贵金属、企业年金等方面保持同业领先。

1.2.2A银行厦门分行房地产贷款总量