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S省农业保险保障水平的动态调整与优化策略分析

目录

TOC\o1-3\h\u9032S省农业保险保障水平的动态调整与优化策略分析 1

24012（一）保障水平动态调整机制的构建 1

79561.动态调整机制的指导原则 2

126602.动态调整机制的构建要素 3

157713.保障水平动态调整的理论构建 4

15749（1）常规监测和预警 5

179474.动态调整中各主体的权限和决策程序 6

14610（二）山西省农业保险保障水平优化调整策略 8

239781.建立差异化保费补贴体系 8

133802.完善政府农业保险补贴机制 9

107533.创新区域适度性的农业保险保障体系 10

184614..健全农业保险风险管理体系 11

（一）保障水平动态调整机制的构建

我国农业保险保障水平的区域结构特征演变往往很大程度上由政府的财政补贴政策决定。中央政府和各区政府依据其各区域经济发展水平及农业保险保障需求状况做出了保费补贴水平比例的阶段化调整，但这种调整具有明显的短期性和区域照顾性的特征，一定程度影响了农业保险制度的稳定性和可持续发展。另一方面，政策性农业保险财政补贴的比例在逐步加大的过程中，保险公司在市场上所发挥的农险产品的供给作用也受到了部分限制，且从险种设计到产品落地过程中的各基础营运环节也随之发生变化，增加了更多的风险因素，降低了保险公司作为市场主体应发挥的作用。而政府和保险公司的上述操作，最终都直接影响农户得到的农业保险保障程度，进一步影响区域的经济发展状况。

理论上来看，山西省农业保险保障水平的动态调整包括对影响保障水平的多种重要因素的调整，同时还要重点参考过去的农业保险政策与区域农业经济发展的适应情况。进一步考虑这些重要因素的动态变化特征，应该是基于政府和保险公司两大主体在农业保险保障中的主体地位而言的，这就是说，需要从政府和保险机构两方面出发，建立稳定可持续的农业保险保障水平动态调整机制。

为实现山西省农业产业的和山西省农业保险保障体系的可持续发展，实现山西省农业保险保障桌调整机制的完善，本文从指导原则、组成要素、调整依据、机制构建等各方面进行思考。

1.动态调整机制的指导原则

山西省农业保险保障体系应坚持稳定性、可持续性、科学精算的指导原则。稳定性原则的含义是地方政府在保障水平的动态调整过程中，对保费补贴比例的调整，要遵循循序渐进的原则，要充分考虑农户的承受能力，避免政策波动性较大对农户造成冲击或比必要的经济损失。可持续则是说农业保险保障水平的调整，需要和山西省省内的经济水平发展相适应。并且要在适当突出保险公司作为保险产品定价者的主体地位的同时，考虑农户的经济负担能力。最后制度的公平才能得到广大人民的拥护，最终促进各区农业结构的健康发展。科学精算指保障水平的动态调整要尽可能坚持科学精算定量的原则，以保险精算为核心，结合定期的监测、定期评估、绩效评价等手段，建立起规范化、制度化的动态调整机制。虽然行政部门的在农业政策的实施过程中也在努力寻求精算依据，但是目前的精算管理和风险控制机制水平还较低，没有办法发挥保险市场甚至是农业市场的自我调节功能。

2.动态调整机制的构建要素

农业保险保障水平的动态调整机制理应是由多个要素和参与主体构成的统一系统，其基本要素包括调整对象、调整依据、调整频率、调整时机和调整幅度、调整权限和决策程序等，参与的主体自然是政府系统、保险机构及农户三方。

一是调整对象应该以政府为主线，主要是在山西省内现有保障水平的基础上结合各县区的内部地形、气象、产品种类等具体因素，客观衡量各地区的实际风险情况，最终调整农险保费补贴的合理比例以及补贴品种的合理范围，使得政府不必承担过重的财政负担，农户得到的保障水平也提高。以各保险机构为主线，主要是督促保险公司对与险种结构优化以及产品费率厘定密切相关的关键指标进行定期科学监控，同时及时组织实地调研，以更新有关赔付的必威体育精装版数据、丰富农户所需的农险产品需求种类，最终使山西省的农险险种结构得到优化、费率厘定更加科学准确。

二是是政府和保险公司要对从“运行水平”和“保障效果”两个方面构建保障水平调整的常规预警指标体系，对既定保障水平下的制度内部运行效果进行监测和常规预警，为保障水平的定期调整奠定基础，使调整有据。

三要注意调整频率、调整时机和调整幅度。对政府而言，就是根据保险市场上财险公司参与率、龙头公司实力、农险补贴品种范围、各市县保障差异等监控指标的变动，最终确定合理的补贴调整区间，以合理的保费补贴比例实现农户保障水平的提升。对保险机构而言，就是在常态性的调查、监控和测算中，积累灾害数据资料，以优化农险险种结构并科学厘定费率。

四是调整权限和决策程序相关，农业保险保障水平的动态调整牵