银行金融激励机制存在问题与处理方法浅谈.docxVIP

PAGE

1-

银行金融激励机制存在问题与处理方法浅谈

一、银行金融激励机制存在的问题

(1)银行金融激励机制存在的问题之一是激励机制与风险控制之间的矛盾。以我国某大型银行为例，该行曾推出一项针对高风险业务的激励政策，旨在鼓励员工拓展业务规模。然而，由于缺乏有效的风险控制措施，导致该行在短期内业务规模迅速扩张的同时，不良贷款率也大幅上升。据统计，该行的不良贷款率从2019年的1.6%上升至2020年的2.3%，给银行带来了巨大的风险隐患。

(2)另一个问题是激励机制与长期发展目标的冲突。许多银行为了追求短期业绩，过度强调业绩指标的完成，导致员工过度关注短期收益，忽视了银行长期稳健发展的需要。例如，某股份制银行为了提升业绩，对分支行实施高比例的业绩提成制度，但这一政策却使得部分分支行在追求业绩的过程中，忽视了合规经营和风险控制，甚至出现了违规操作的情况。

(3)此外，激励机制的公平性与有效性也存在不足。一方面，部分银行在激励机制设计上存在不公平现象，如对基层员工的激励力度远低于管理层，导致员工积极性不高。另一方面，激励机制的有效性不足，无法充分调动员工的积极性和创造力。以某国有商业银行为例，该行曾实施过一项绩效奖金制度，但由于奖金分配不透明，员工对制度的公平性产生质疑，进而影响了激励效果。

问题一：激励机制与风险控制之间的矛盾

(1)在金融行业中，激励机制与风险控制之间的矛盾尤为突出。以某国际银行为例，该行曾实施一项针对信贷业务的激励政策，对信贷人员设定高业绩目标，并承诺高额奖金。这一政策在短期内确实刺激了信贷业务的快速增长，但同时也带来了高风险的累积。据数据显示，该行在激励政策实施后的三年内，不良贷款率从1.5%上升至3.2%，远超行业平均水平，给银行带来了巨大的财务压力。

(2)这种矛盾在银行理财产品销售领域也表现得尤为明显。某商业银行为了提高理财产品销售业绩，对销售人员进行高额提成激励。尽管这一政策在短期内拉动了理财产品的销售，但同时也导致了大量高风险产品的销售，包括虚假宣传、误导投资者等问题。据监管机构调查，该行在激励政策实施期间，涉嫌违规销售的产品规模达到了1000亿元，严重扰乱了市场秩序。

(3)另外，这种矛盾还体现在银行员工对风险管理的态度上。在某些银行，为了完成业绩目标，部分员工甚至采取违规操作，如虚报贷款用途、隐瞒风险等。例如，某城市商业银行的信贷部门员工，在激励政策驱动下，通过虚构贷款项目、虚增贷款额度等方式，人为制造了虚假的业绩增长。这一行为最终导致了该行不良贷款率的大幅上升，严重损害了银行的声誉和稳定性。

问题二：激励机制与长期发展目标的冲突

(1)银行金融激励机制与长期发展目标的冲突是当前银行业普遍面临的问题。以我国某商业银行为例，该行为了在短期内实现业绩增长，对分支机构实施了高比例的业绩提成制度。这一政策在初期确实刺激了业务量的提升，但长期来看，却对银行的长期发展目标产生了负面影响。分支机构在追求短期业绩的同时，忽视了风险管理和客户服务质量，导致不良贷款率上升，客户流失，以及品牌形象受损。据统计，该行的不良贷款率在实施提成制度后的两年内从1.2%上升至2.5%，远超行业平均水平。

(2)这种冲突在银行理财产品销售领域尤为突出。为了吸引客户购买高风险理财产品，某些银行采取了高提成激励措施。这种短期行为虽然能在短期内增加银行的收益，但长期来看，却可能导致银行资产质量下降，甚至引发系统性风险。例如，某银行在2015年推出了一款高风险理财产品，由于销售人员的提成激励，该产品在短时间内销售了数百亿元。然而，由于市场波动，该产品最终导致了约30亿元的投资损失，严重影响了银行的长期稳定发展。

(3)此外，激励机制与长期发展目标的冲突还体现在人才队伍建设上。部分银行为了吸引和留住人才，推出了高额的薪酬和福利待遇，但忽视了人才培养和职业发展规划。这种短视行为导致员工流动性增加，不利于银行长期的人才储备和业务发展。以某国有银行为例，该行在2016年推出了一项针对高端人才的激励计划，提供高额薪酬和股权激励。尽管这一政策在短期内吸引了大量人才，但长期来看，由于缺乏有效的职业发展规划，许多人才在获得一定成就后选择离职，导致银行在人才队伍建设上陷入困境。

问题三：激励机制的公平性与有效性不足

(1)激励机制的公平性与有效性不足是银行业普遍存在的问题之一。以某大型银行为例，该行曾实施过一项绩效奖金制度，旨在激励员工提高工作效率。然而，由于缺乏明确的考核标准和公平的分配机制，导致奖金分配存在较大差异，甚至出现不公平现象。据调查，该行在实施该制度的第一年，有超过30%的员工认为奖金分配不公，认为与自己的工作表现不符。这种不公平的激励机制不仅影响了员工的积极性和满意度，还可能导致优秀人才的流失。

(2)激励机制的有效性不