声誉风险管理课件.ppt

声誉风险管理目录一、背景简介二、声誉风险的概念、特征及影响因素一、背景简介“过去摧毁一座金融帝国可能需要一个很漫长的过程,但是现在即便是经营了上百年的银行也可以在一夜之间倾塌。”这句汇丰集团前主席庞约翰爵士的名言,不幸在这次由美国次贷危机引起的金融海啸中得以印证。一、背景简介自2007年7月以来，以美国次贷危机为导火索的金融危机迅速席卷全球金融市场，引发世界性的金融动荡。声誉风险在不同市场之间的传染而造成的不良影响，不可避免地起到了推波助澜的作用，彻底暴露了金融业在声誉风险冲击下的脆弱性。一、背景简介普华永道2006年11月至2007年1月对亚洲、欧洲、美洲420名商业银行高级管理人员的调查显示，在“您认为哪种风险对银行的盈利能力威胁最大”的调查中，有24%的人认为声誉风险是最大威胁，排在被调查的17类风险中的第二位。同时，在“能够多有效地管理以下种类风险”的调查中，认为能够有效管理声誉风险的占16%，排在被调查17类风险的第5位，仅有1%的人认为对声誉风险管理不善。一、背景简介对于从计划经济时期成长起来，长期依靠“国家信誉”背书来拓展业务的中国银行业来说，加强声誉风险管理就显得尤为迫切。一、背景简介从我国现实情况看，新闻信息传播方式的变化和银行业地位的不断提高，对声誉风险管理工作提出新的挑战。一是我国新闻信息传播方式发生巨变。每个网民都可以成为信息的发布者和传播者，网络正以其独特的方式发挥越来越大的影响和作用。一、背景简介二是我国银行业快速发展，受关注程度不断提高。《第一财经日报》记者注意到，按照全球必威体育精装版市值排名，工行和建行的市值排名由2013年末的第三名和第五名，分别回升至第二名和第四名，农行由第八名回升至第六名，中行则由第九名升至第五名，大幅晋升四个位次。声誉风险的概念（4种概念）声誉风险的特征（5个特征）声誉风险的诱发因素（7个诱发因素）声誉风险的传播途径（3个传播途径）二、声誉风险的概念、特征及影响因素国外一些理论文献将其定义为:重大的负面公众评价所带来的资金和客户损失方面的风险。这种风险影响着银行建立新客户关系或服务渠道以及继续为现有客户服务的能力,会使银行面临诉讼、金融损失或者客户流失的局面。在1997年9月颁布的《有效银行监管核心原则》中，巴塞尔委员会将声誉风险列为商业银行必须妥善管理的八大风险之一，并在2009年1月《核心资本协议》征求意见中明确将声誉风险列入第二支柱，“声誉风险产生于操作上的失误、违反有关法规和其他问题。声誉风险对银行损害极大，因为银行的业务性质要求它能够维护存款人、贷款人和整个市场的信心”。12（一）声誉风险的概念中国注册会计师协会则将商业银行声誉风险描述为:“由于商业银行经营管理不善、违反法规等导致存款人、投资者和银行监管机构对其失去信心的可能性”。中国银监会2009年8月25日颁布的《商业银行声誉风险管理指引》将商业银行声誉风险定义为:声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件。重大声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的声誉事件。（一）声誉风险的概念（二）声誉风险的特征声誉风险与传统的信用风险、市场风险等其他金融风险不同，具有衍生性特征，难以直接测算，并且难以与其他风险分离，进行独立处理。商业银行声誉风险具有以下五个特征：（二）声誉风险的特征突发性。商业银行日常工作中的任何一个错误甚至微小失误，以及外部一些不可预测的事件，都有可能引发银行的声誉风险，声誉危机对商业银行具有突发性。（二）声誉风险的特征衍生性。声誉风险不可能完全脱离其他风险类别单独存在，而更多的具有衍生性特质。归根到底，声誉风险是一种负面评价。（二）声誉风险的特征难计量。对声誉风险的计量研究还只是刚刚起步。总的来说，定性分析在声誉风险的评估中仍然占据主导地位，特别是对媒体报道进行系统全面的分析，正变得越来越重要，因为媒体报道直接影响利益相关者的感受和期望。（二）声誉风险的特征影响广。声誉风险不仅会危害到商业银行的声誉质量乃至生存发展，还可能给员工、客户、股东等带来恐惧和惊慌，甚至会通过连锁反应威胁到大部分同业其他商业银行的声誉，导致银行业体系紊乱等更为严重的后果。（二）声誉风险的特征传播快。随着互联网的迅速发展，社会新闻传播速度日益加快。关于银行的争议或负面报道一经转载，传播范围和社会影响会得到几何级数的放大。而且，媒体的报道很多时候是间接传播，缺乏考证使得某些报道严重失实，为商业银行的声誉风险管理带来很大难度。声誉风险的诱发因素01广义上看，任何现实发生了的给银行带来了较大损失的银