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金融行业投资风险告知合同协议

合同编号：__________

甲方（投资者）：

姓名：

身份证号：

地址：

联系方式：

电子邮箱：

乙方（金融机构）：

公司名称：

法定代表人：

公司地址：

联系方式：

电子邮箱：

一、前言

1.1背景

金融市场的不断发展，投资活动日益频繁。为了保护投资者的合法权益，提高投资者对投资风险的认识，根据相关法律法规，甲乙双方本着平等、自愿、公平和诚实信用的原则，经充分协商，就金融行业投资风险告知事宜达成如下协议。

1.2目的

本协议的目的在于向甲方充分揭示投资过程中可能面临的各种风险，使甲方在了解风险的基础上，自主决定是否进行投资。同时明确甲乙双方在投资过程中的权利和义务，保障双方的合法权益。

二、定义与解释

2.1相关术语定义

（1）投资：指甲方将其合法拥有的资金投入到乙方所提供的金融产品或项目中，以获取收益的行为。

（2）金融产品：指乙方根据相关法律法规和监管要求，设计、发行和销售的各种投资产品，如股票、债券、基金、保险产品等。

（3）市场风险：指由于市场价格波动、利率变化、汇率波动等因素导致投资价值变动的风险。

（4）信用风险：指因交易对手违约或信用状况恶化而导致投资损失的风险。

（5）流动性风险：指投资产品在短期内难以以合理价格变现的风险。

（6）操作风险：指由于内部控制不完善、人为失误、技术故障等因素导致的风险。

（7）法律风险：指因法律法规变化、合同纠纷、监管处罚等因素导致的风险。

（8）政策风险：指因国家宏观政策调整、行业政策变化等因素导致的风险。

2.2解释规则

（1）本协议中的标题仅为方便阅读而设，不应影响对本协议条款的理解和解释。

（2）本协议中的条款如有不一致或矛盾之处，应以对甲方权益保护更为有利的解释为准。

三、投资风险告知

3.1市场风险

市场价格波动是投资过程中常见的风险之一。投资产品的价值可能会受到宏观经济状况、行业发展趋势、公司业绩等多种因素的影响而上下波动。例如，股票市场可能会因为经济衰退、政治事件、公司财务状况不佳等原因而出现大幅下跌，导致投资者的本金和收益受到损失。乙方将尽力为甲方提供市场信息和分析，但无法保证投资产品的市场表现和收益。

3.2信用风险

信用风险是指交易对手未能履行合同义务或信用状况恶化而给投资者带来的风险。在投资过程中，甲方可能会面临债券发行人违约、信托项目借款人无法按时还款等信用风险。乙方将对投资产品的信用风险进行评估和管理，但无法完全消除信用风险。

3.3流动性风险

某些投资产品可能存在流动性不足的问题，即在短期内难以以合理价格变现。例如，一些非上市股权、房地产投资基金等产品的流动性较差，投资者在需要资金时可能无法及时将其变现，从而影响资金的使用效率和投资收益。乙方将在产品说明书中明确投资产品的流动性风险，并提醒甲方在投资前充分考虑自身的资金流动性需求。

3.4操作风险

操作风险是指由于内部控制不完善、人为失误、技术故障等因素导致的风险。例如，交易系统故障、数据录入错误、操作人员违规操作等都可能给投资者带来损失。乙方将加强内部管理，完善内部控制制度，降低操作风险的发生概率，但无法完全避免操作风险的发生。

3.5法律风险

法律风险是指因法律法规变化、合同纠纷、监管处罚等因素导致的风险。投资活动必须遵守国家法律法规和监管要求，如果法律法规发生变化或甲方违反相关法律法规，可能会导致投资损失。投资产品的合同条款也可能存在法律风险，如果合同条款不清晰、不完善或存在争议，可能会给投资者带来纠纷和损失。乙方将遵守相关法律法规和监管要求，依法合规开展业务，并在产品说明书中明确提示法律风险。

3.6政策风险

政策风险是指因国家宏观政策调整、行业政策变化等因素导致的风险。的宏观经济政策、货币政策、财政政策等对金融市场和投资产品的价格和收益会产生重要影响。例如，利率调整、税收政策变化、行业准入政策调整等都可能导致投资产品的价值发生变化。乙方将密切关注政策变化，及时调整投资策略，降低政策风险对投资者的影响，但无法完全消除政策风险。

四、投资者的权利与义务

4.1投资者的权利

（1）知情权：甲方有权了解投资产品的基本情况、风险收益特征、投资策略等信息。乙方应按照法律法规和监管要求，及时、准确地向甲方披露相关信息。

（2）自主决策权：甲方有权根据自己的风险承受能力、投资目标和财务状况，自主决定是否投资以及投资的金额和期限。乙方不得强制甲方进行投资。

（3）收益权：甲方有权按照投资合同的约定，获得投资收益。

（4）赎回权：在符合投资合同约定的条件下，甲方有权赎回投资产品，收回投资本金和收益。

4.2投资者的义务

（1）如实告知义务：甲方应如实向乙方提供个人信息、财务状况、投资经验、风险承受能力等信息，以便乙方对甲方进行风险评估和投资者适当性管理。