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风险管理的目的和重点

一、风险管理目的

(1)风险管理在现代社会中扮演着至关重要的角色，其目的在于确保组织和个人在面对不确定性时能够保持稳定和持续的发展。根据全球风险管理协会（GARP）的数据，全球企业平均每年因风险事件导致的损失高达其总资产的5%至15%。例如，2017年，全球金融市场的波动使得多家金融机构遭受了巨额损失，这充分说明了风险管理对于企业生存和发展的重要性。有效的风险管理能够帮助企业识别潜在风险，评估风险影响，并采取相应的措施降低风险发生的概率和损失程度。

(2)风险管理的目的还在于提高组织的适应性和竞争力。在当前快速变化的市场环境中，企业面临的风险种类和复杂性不断增加。根据麦肯锡全球研究院的调研，全球企业面临的风险事件中，有超过70%是由于外部环境变化引起的。例如，气候变化导致的极端天气事件对企业供应链的冲击，使得企业必须加强风险管理以适应这种变化。通过风险管理，企业可以更好地应对外部环境变化，保持市场竞争力。

(3)风险管理还有助于提高组织的透明度和合规性。随着全球监管环境的日益严格，企业需要更加注重风险管理的透明度。根据世界经济论坛发布的《全球风险报告》，超过80%的企业表示，风险管理透明度对于维护客户信任和品牌形象至关重要。例如，苹果公司在2018年因数据隐私问题受到全球关注，公司通过加强风险管理，提高了数据处理的透明度，从而有效缓解了负面影响。合规性方面，风险管理有助于企业遵守相关法律法规，降低因违规行为导致的罚款和声誉损失。

二、风险管理重点

(1)风险管理的重点之一在于全面的风险识别。这要求企业对内外部环境进行深入分析，包括但不限于市场风险、信用风险、操作风险、法律合规风险、声誉风险等。例如，在全球经济一体化的背景下，企业需关注汇率波动带来的财务风险；在技术创新迅猛发展的今天，企业应警惕因技术变革带来的失业风险。通过采用风险矩阵、SWOT分析等工具，企业能够更准确地识别出潜在风险。

(2)风险评估是风险管理的另一大重点。这包括对已识别风险的概率和影响进行量化分析，以便为决策者提供依据。风险评估过程中，企业需要综合考虑风险的可能性和严重程度，以及风险发生的后果。例如，在石油行业，企业会对油气田的开采风险进行评估，包括地质风险、工程风险和运营风险。通过风险评估，企业可以制定出更为合理的安全管理措施和应急预案。

(3)风险应对策略是风险管理的核心环节。企业应根据风险评估结果，制定相应的风险应对策略，包括风险规避、风险转移、风险减轻和风险接受。例如，在面临市场竞争加剧的风险时，企业可以选择扩大市场份额或提高产品差异化程度来规避风险；在面临自然灾害风险时，企业可以选择购买保险来转移风险。此外，企业还需定期审查和更新风险应对策略，确保其与不断变化的风险环境相适应。

三、风险识别与评估

(1)风险识别是风险管理的第一步，它涉及系统地识别组织内部和外部可能对业务造成影响的各种风险。根据美国保险服务业协会（IIA）的数据，有效的风险识别可以减少企业损失高达40%。例如，在金融行业，识别市场风险、信用风险和操作风险是至关重要的。2018年，摩根大通因为未能识别和应对市场风险，导致了一场重大的市场波动，最终损失超过10亿美元。

(2)风险评估是对已识别风险进行量化分析的过程，以确定风险的可能性和影响。这通常涉及到对风险发生概率的估计和风险发生时的潜在损失评估。据英国风险管理协会（UKRSA）的报告，风险评估可以显著提高企业对潜在风险的认知。以某航空公司为例，通过对飞行安全和客户服务风险进行评估，公司成功预测并预防了一次可能的客户投诉潮，避免了潜在的品牌损害。

(3)风险评估完成后，企业需要根据风险等级制定相应的应对策略。这包括风险规避、风险转移、风险减轻和风险接受。例如，在房地产市场中，开发商可能会通过购买保险来转移建筑风险，或者通过加强施工管理来减轻风险。根据全球风险管理协会（GARP）的研究，实施有效的风险评估和应对策略可以使得企业在面临风险时减少损失超过50%。

四、风险应对策略

(1)风险应对策略的核心是确保组织能够有效管理风险，并在风险发生时迅速作出反应。在制定风险应对策略时，企业应考虑多种方法，包括风险规避、风险转移、风险减轻和风险接受。例如，对于高风险的金融衍生品交易，金融机构可能会选择规避风险，即不参与此类交易。然而，在实际操作中，规避风险并非总是可行的，因此企业需要采取其他策略。

风险转移是一种常见且有效的风险应对策略，它涉及将风险转嫁给第三方，如保险公司或其他合作伙伴。例如，某大型制造业企业通过购买财产保险来转移其工厂在火灾或其他自然灾害中受损的风险。此外，企业还可以通过签订合同或合作协议来将法律责任转移给其他方。

(2)风险减轻策略旨在减少风险的可能性和影响。这