《金融机构信贷管理培训》课件.pptVIP

金融机构信贷管理培训欢迎参加本次信贷管理培训！

课程目标提升信贷管理人员的专业素养掌握信贷管理的理论知识和实务技能增强风险意识，提高风险管理能力促进信贷业务的健康发展

信贷管理概述定义与概念信贷管理是金融机构的核心业务之一，是指对信贷业务的各个环节进行管理和控制，以确保信贷资金的安全性和有效利用。重要性信贷管理对于金融机构的生存和发展至关重要，是其盈利的重要来源，也是维护金融稳定和社会经济发展的重要保障。

信贷管理体系1战略层制定信贷战略目标和政策2管理层建立信贷管理制度和流程3操作层实施信贷业务操作和风险控制

信贷政策与信贷审查信贷政策制定信贷政策，明确信贷业务的原则、方向和标准。信贷审查对信贷申请进行审核和评估，确保符合信贷政策和风险控制要求。

信贷风险识别与分析识别风险识别信贷业务中可能出现的风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。分析风险对已识别风险进行分析，评估其发生概率和可能造成的影响。

信贷风险评估与计量风险评估对借款人的信用状况、还款能力和抵押品价值进行评估，确定其风险等级。风险计量对信贷风险进行量化分析，计算信贷风险损失的概率和程度。

信贷风险管理策略风险规避拒绝或限制高风险的信贷业务。风险转移通过担保、保险等方式将风险转移给第三方。风险控制制定和执行风险控制措施，降低风险发生的概率和损失程度。风险承担在充分评估风险的基础上，承担一定的风险，以获得更高的收益。

信贷风险监控与预警1监控指标设立风险监控指标，定期跟踪和监控信贷业务的风险状况。2预警机制建立风险预警机制，及时发现和预警信贷风险，采取措施进行防范。

问题贷款管理1识别问题贷款及时识别和区分问题贷款，如逾期贷款、呆账贷款等。2采取措施根据问题贷款的类型和程度，采取相应的措施，如催收、资产重组、减值处理等。3控制损失最大限度地降低问题贷款造成的损失，维护金融机构的资产安全。

抵押品管理抵押评估对抵押品进行评估，确定其市场价值和抵押价值。抵押登记办理抵押登记手续，确保抵押权的合法性和有效性。抵押管理对抵押品进行管理，防止其损坏、流失或被他人侵占。

贷前调查与风险评估贷前调查对借款人进行调查，了解其财务状况、经营状况、还款能力和信用状况。风险评估根据贷前调查结果，对借款人的信用风险进行评估，确定是否发放贷款。

贷款文件管理1完整性确保贷款文件齐全、真实、合法，并符合相关规定。2规范性贷款文件必须按照规定的格式和内容进行填写，并签署必要的签字和盖章。3安全保管对贷款文件进行安全保管，防止丢失、损坏或被他人盗用。

贷后监控与检查1定期监控定期对贷款进行监控，了解借款人的还款情况、经营状况和信用状况。2现场检查对部分贷款进行现场检查，验证贷款信息的真实性，并评估其风险状况。3风险预警及时发现和预警贷款风险，采取措施进行防范。

贷款审批流程贷款申请借款人向银行提交贷款申请，并提供相关资料。贷前调查银行对借款人进行贷前调查，了解其财务状况、经营状况和还款能力。风险评估银行对借款人的信用风险进行评估，确定是否发放贷款。贷款审批银行审批委员会对贷款申请进行审批，并签发贷款批复。贷款发放银行将贷款资金发放给借款人，并办理相关手续。

贷款审批的关键要素1借款人借款人的信用状况、还款能力和抵押品价值是贷款审批的关键要素。2贷款用途贷款用途必须合法合规，不得用于违法或不当用途。3风险评估对贷款风险进行评估，确定贷款利率、期限、担保方式等。4法律合规贷款审批必须符合相关法律法规和银行内部规定。

贷款定价与利率管理贷款定价根据贷款风险水平、市场利率水平和银行资金成本等因素，确定贷款利率。利率管理对贷款利率进行动态管理，及时调整贷款利率，以适应市场变化。

贷款结构与还款方式贷款结构贷款结构是指贷款的期限、利率、还款方式等要素的组合。还款方式常见的还款方式有等额本息、等额本金、一次性还本付息等。

贷款担保与信用增级抵押担保以借款人的房产、土地等不动产作为抵押。质押担保以借款人的车辆、贵重物品等动产作为质押。保证担保由第三人提供担保，承诺在借款人不能偿还债务时，代为偿还。

不良贷款处置1催收通过电话、信函、上门等方式催收借款人逾期贷款。2资产重组对不良贷款进行重组，改变贷款的期限、利率、担保方式等。3减值处理对不良贷款进行减值处理，计提贷款损失准备。4资产转让将不良贷款出售给资产管理公司或其他机构。

催收与资产转让催收采取合法合规的方式，对逾期贷款进行催收，提高贷款回收率。资产转让将不良贷款出售给资产管理公司或其他机构，以收回部分贷款资金。

贷款重组与资产重组贷款重组对不良贷款进行重组，改变贷款的期限、利率、还款方式等，以减轻借款人的还款负担。资产重组对抵押资产进行重组，例如出售部分抵押资产，以收回部分贷款资金。

贷款减值与贷款拨备贷款减值当贷款出现明显风险，预计无法收回全部本息时，需要