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初级风险管理-初级银行从业资格考试《风险管理》高频考点4

单选题（共79题，共79分）

(1.)下列有关集团客户信用风险特征的说法，不恰当的是()。

A.非系统性风险较（江南博哥）高

B.风险识别和贷后管理难度大

C.连环担保十分普遍

D.内部关联交易频繁

正确答案：A

参考解析：与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征：1.内部关联交易频繁2.连环担保十分普遍3.真实财务状况难以掌握4.系统性风险较高5.风险识别和贷后管理难度大。

(2.)下列关于银行资产计价的说法，不正确的是()。

A.交易账户中的项目通常只能按模型定价

B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值

C.存贷款业务归入银行账户

D.银行账户中的项目通常按历史成本计价

正确答案：A

参考解析：A项中通常按市场价格计价。

(3.)()是指运用各种手法掩饰或隐瞒非法资金的来源和性质，把它变成看似合法资金的行为和过程。

A.洗钱

B.反洗钱

C.洗钱罪

D.反洗钱管理

正确答案：A

参考解析：洗钱通常是指运用各种手法掩饰或隐瞒非法资金的来源和性质，把它变成看似合法资金的行为和过程。

(4.)下列关于市场约束参与方及其作用的说法中，错误的是()。

A.债券持有人对于银行风险的关注程度实际上介于存款人和股东之间

B.评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级

C.银行的监管部门拥有银行经营的决策权、投票权、转让股份等权利

D.银行业协会通过制定自律性行业原则，在稳健做法方面达成一致并公布，促使银行机构规范地开展经营活动

正确答案：C

参考解析：银行的股东拥有银行经营的决策权、投票权、转让股份等权利。

(5.)我国反洗钱监管体制的总体特点为“一部门主管、多部门配合”。其中，多部门配合是指()等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。

A.商业银行

B.中国人民银行

C.国务院

D.中国银行业监督管理委员会

正确答案：D

参考解析：我国反洗钱监管体制的总体特点为“一部门主管、多部门配合”。其中，多部门配合是指中国银行业监督管理委员会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。

(6.)下列选项中，不属于行业环境风险因素的是()。

A.经济周期因素

B.财政货币政策

C.国家产业政策

D.市场供求

正确答案：D

参考解析：行业环境风险因素主要包括经济周期因素、财政货币政策、国家产业政策和法律法规等方面。D项属于行业经营风险因素。

(7.)对于商业银行来说，市场风险中最重要的是()。

A.利率风险

B.股票风险

C.商品风险

D.汇率风险

正确答案：A

参考解析：银行的收益绝大部分来自利息收入，对其来说，利率风险是最重要的市场风险。股票风险是股票价格变动引起的风险，商品风险是商品价格变动引起的风险，汇率风险是外汇价格变动引起的风险。这四种都是市场风险的种类。

(8.)在影响操作风险的因素中，交易／定价错误属于内部流程类的因素。它是指()。

A.银行结算支付系统失灵

B.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误

C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价

D.与市场上同类金融产品不相匹配

正确答案：B

参考解析：交易／定价错误是指在交易过程中，因未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误。

(9.)()指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。

A.中等国别风险

B.较低国别风险

C.高国别风险

D.较高国别风险

正确答案：A

参考解析：中等国别风险是指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。

(10.)下列关于效率比率指标的计算公式中，错误的是()。

A.存货周转率=产品销售成本／[(期初存货+期末存货)／2]

B.存货周转天数=360／存货周转率

C.应收账款周转率=销售收入／[(期初应收账款+期末应收账款)／2]

D.应付账款周转率=360／[(期初应付账款+期末应付账款)／2]

正确答案：D

参考解析：应付账款周转率=购货成本／[(期初应付账款+期末应付账款)／2]。

(11.)实现银行账户利率风险控制的方法不包括()。

A.表内方法

B.表外方法

C.表内与表外相结合

D.风险资本限额

正确答案：C

参考解析：实现银行账户利率风险控制的方法主要有表内方法、表外方法以及风险资本限额三种。

(12.)下列属于风险偏好维度中特定风险类指标的是()。

A.一级资本

B.零容忍指标

C.监管资本

D.相应置信水平下的经济资本

正确答案：B

参考解析：风险偏好的