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浅论我国国有控股商业银行的激励约束机制——以东莞市为例

一、引言

随着我国金融市场的快速发展，国有控股商业银行在国民经济中扮演着举足轻重的角色。近年来，东莞市作为我国重要的经济特区，其国有控股商业银行在服务实体经济、推动地方经济发展方面发挥了积极作用。然而，在激烈的市场竞争中，如何构建有效的激励约束机制成为国有控股商业银行面临的重要课题。据统计，截至2022年底，东莞市国有控股商业银行资产总额超过1.5万亿元，不良贷款率控制在1.5%以下，但与同行业先进水平相比，仍存在一定差距。

近年来，东莞市国有控股商业银行在激励约束机制方面进行了一系列改革尝试。例如，某国有控股商业银行在2019年推出了以绩效为导向的薪酬体系，将员工薪酬与业务发展、风险控制等指标挂钩，有效激发了员工的工作积极性。该银行在实施新薪酬体系后，员工人均创收能力提高了15%，客户满意度提升了20%。然而，在实施过程中，也暴露出了一些问题，如激励机制过于单一、约束机制不够完善等。

当前，我国金融监管政策日益严格，对国有控股商业银行的风险管理和合规经营提出了更高要求。在东莞市，国有控股商业银行面临着既要服务实体经济、支持地方发展，又要防范金融风险的双重压力。为了适应这一新形势，东莞市国有控股商业银行需要进一步完善激励约束机制，以实现可持续发展。通过优化激励机制，提高员工的工作积极性和创新能力；通过强化约束机制，确保银行稳健经营和风险可控。这对于提升东莞市国有控股商业银行的市场竞争力、促进地方金融稳定具有重要意义。

二、东莞市国有控股商业银行激励约束机制现状分析

(1)东莞市国有控股商业银行的激励约束机制在近年来经历了多次改革，逐渐形成了以绩效考核为核心，兼顾风险控制和社会责任的综合体系。这一机制主要通过设定明确的绩效目标，将员工的薪酬、晋升与发展机会与业绩挂钩，以激发员工的积极性和创造性。例如，某国有控股商业银行实施了基于KPI（关键绩效指标）的考核制度，通过量化指标评估员工的工作表现，使得激励机制更加透明和公平。

(2)在约束机制方面，东莞市国有控股商业银行建立了完善的风险控制体系，包括信贷风险、市场风险、操作风险等，以确保银行稳健经营。具体措施包括加强内部控制，严格执行信贷审批流程，强化合规管理，以及运用大数据和人工智能技术进行风险监测。以某国有控股商业银行为例，该行通过实施风险管理体系优化项目，不良贷款率从2018年的2.1%降至2021年的1.3%，显著提升了风险抵御能力。

(3)同时，东莞市国有控股商业银行在激励约束机制中注重社会责任的履行。例如，某国有控股商业银行积极参与社会公益活动，通过设立慈善基金、支持教育事业发展等方式，回馈社会。此外，该行还致力于绿色金融创新，支持环保项目和绿色产业发展，体现了国有控股商业银行的社会责任担当。这些举措不仅提升了银行的正面形象，也为银行的长远发展奠定了坚实基础。

三、东莞市国有控股商业银行激励约束机制存在的问题

(1)尽管东莞市国有控股商业银行在激励约束机制方面取得了一定的成效，但仍然存在一些问题。首先，激励机制单一，过分依赖绩效考核，导致员工过分追求短期业绩，忽视了长期发展和客户关系维护。以某国有控股商业银行为例，该行员工绩效奖金与业绩挂钩的比例高达80%，但由此引发的过度营销和不良贷款问题不容忽视，不良贷款率在2019年一度上升至1.8%。

(2)其次，约束机制不够完善，尤其是在风险控制方面存在薄弱环节。以信贷业务为例，部分国有控股商业银行在审批流程中存在违规操作，导致风险控制不到位。据调查，东莞市某国有控股商业银行在2018年因信贷审批不严，导致一笔1.2亿元的贷款逾期，给银行带来了较大的财务损失。此外，内部审计和监督机制也存在不足，难以有效防范和发现违规行为。

(3)最后，东莞市国有控股商业银行在激励约束机制中忽视了员工个人成长和职业发展需求。尽管部分银行推出了职业发展规划，但实际执行效果并不理想。以某国有控股商业银行为例，该行员工平均晋升周期为4年，远高于同行业平均水平。这表明，银行在人才培养和激励机制上仍有待加强，以更好地留住和激励优秀人才。

四、完善东莞市国有控股商业银行激励约束机制的对策建议

(1)完善东莞市国有控股商业银行的激励约束机制，首先应多元化激励机制，将短期业绩与长期发展相结合。例如，可以引入股权激励计划，让员工分享银行成长的成果，从而增强员工的归属感和责任感。某国有控股商业银行自2019年起实施股权激励，员工持股比例从5%提升至10%，有效提升了员工的工作积极性和银行的整体业绩。

(2)加强风险控制，完善约束机制是关键。银行应优化信贷审批流程，强化内部审计和监督，确保风险可控。以某国有控股商业银行为例，该行通过引入人工智能辅助信贷审批，将审批时间缩短至原来的1/