互联网金融的营业模式.pdfVIP

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在信息技术与互联网技术飞速发展的大环境下，深刻的影响着传统行业，许

多传统行业主动者被动的改变以适应社会和时代的需要。互联网时代的来临正

在•些传统行业，而金融与互联网的结合就使传统商业银行发生着改变。金融行

业与互联网的结合，我们的生活中出现的手机银行，网上银行，网上营业厅等多

种互联网金融模式下的银行者非银行金融机构。其次，许多互联网巨头纷纷加

入互联网金融行列，如BTA,还有一些创新企业也开始进入互联网金融，如捷信，

人人贷，拍拍贷等小额贷款平台，还有•些原本从事金融行业的非银行机构也加

入这一行列，例如之前一直从事保险的平安保险开通了平安普惠，这一平台不仅

经营保险业务还经营小额贷款和透支业务，相对于传统商业银行，这类机构的准

入门槛较低，审批程序都较为简单。

2012年，金融市场上涌现出大量的互联网金融业务，如第三方支付、P2P

网贷平台等，这些业务的出现，迅速影响着人们的生活，人们的选择不再单一，

互联网金融开始融入生活，并培养了忠实用户。2014年，政府工作报告首次提

到“互联网金融”这一概念。2015年李克强总理在政府工作报告中明确提出了

“互联网+”计划，“互联网+”正式上升为国家战略，互联网金融从此有了新的

定位和身份。“互联网+金融”是金融体系的补充者和完善者，同时也成为J金

融服务行业的参与者和创新者。互联网金融正在改变金融生态，改变人们的金融

思维，更改变了人们的生活方式。互联网金融的出现从根本上影响「传统金融，

这种影响有积极的一面也有消极的一面。积极的一面是发掘传统商业银行固有的

优势继续发展，和挣破原有理念和模式的束缚，消极的一面主要是对传统商业银

行的利润影响。

第一章互联网金融的相关概述

第一节互联网金融的由来

互联网金融早在九十年代末就已经出现，国外网络支付开发后，中国在1998

年就有了第一笔网络支付。但是由于互联网技术的不成熟影响了互联网金融的发

展，此时的互联网金融并没有引起太大的反响。直到2005年，互联网金融开始兴

起，甚至在全球开始普及，这才开始引爆世界。而中国的互联网金融比较晚的，

2012年谢广平提出互联网金融,2015年李克强总理在政府工作报告正式提出“互

联网+”计划，从此互联网系列开始在中国发展。互联网金融开始有了新的身份

与地位。互联网金融已经成为金融体系的补充者和开发者，同时互联网金融为金

融体系注入新鲜血液。

第二节互联网金融的发展

互联网金融的发展可以分为三个阶段，第•阶段为萌芽阶段，第二阶段为发

展阶段，第三阶段为迅速发展阶段。在中国互联网金融萌芽阶段经历时间最短，

这由于互联网金融在中国出现的较晚，并且中国的互联网技术也相对落后的,

而市场的需要使得互联网金融进入中国市场就慢慢被人们所接受并且被广泛使

用，所以萌芽阶段比其他国家要段，但中国的互联网金融却发展迅速。

互联网金融属于金融产业，它继承了金融业的风险，由于互联网技术的风险

与成熟度，甚至这种风险还被放大。但互联网在中国发展时间太短，政府和有

关部门的管理制度和监督制度还不够完善，所以这种风险还依旧存在着。互联网

金融产业发展至今•直在合法性上受到质疑，无论出规则和监管制度都没有得

到法律认可，这也互联网金融产业发展不可避免的问题。

第三节互联网金融的营业模式

一、P2P