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股份制商业银行制度改革路径

我国股份制商业银行制度创新是一个简单的系统工程，应当以完善公司治理构造为核心，坚持重点突破、整体推动、配套改革相结合的原则，努力构建科学的框架，进而从根本上提高股份制商业银行的核心竞争力：

1、深化股份制改革，促进股份制商业银行股权构造进一步合理化。对股份制商业银行而言，主要任务是培育多种形式的持股主体。对内，公开上市是解决此问题的主要途径。一方面，公开上市可以促进股份制商业银行股权构造合理化，使各方参加主体都能对经营决策进展权衡和选择，对银行的经营层起制约作用。另一方面，由于股权社会化，有助于股份制商业银行借助外部力气，推动法人治理构造的完善，随着更多的社会股东参加其中，将对银行的经营决策形成更大的制约力气。目前，11家股份制商业银行中已有5家在国内上市，剩下的几家也在做上市的努力。对外，可考虑引入外资分散股权。允许外国投资者（尤其是外国金融机构）持股，可以直接学习和借鉴国外股份制商业银行的先进治理阅历，促使我国股份制商业银行的产权制度尽快地完善起来。

2、完善股份制商业银行公司治理构造。西方商业银行的治理模式，一种典型的分类是墨兰德给出的“二分法”，是以英国、美国为代表的英美法系型治理模式和以日本、德国为代表的大陆法系型治理模式。美国花旗银行是以外部人监视为主的市场型治理构造（典型的英美模式），这种治理构造以高度分散型的股权构造为根底；日本东京三菱银行与德意志银行股权构造相对集中，其公司治理构造以内部人监视为主。在我国经济转轨的过程中，鉴于证券市场进展不标准，市场监视机制不健全，银行经理人市场空白和市场信用制度缺失的实际状况，股份制商业银行治理构造的选择应当以内部人监视的公司治理构造为起点，同时借鉴外部人监视模式中关于股权分散、充分发挥市场机制作用的做法，逐步制造条件，向外部人监视的银行公司治理构造转变，进而解决股份制商业银行“内部人掌握”问题，使股份制商业银行真正成为市场主体，形成有效的自我约束机制。一方面，要确保依法产生董事会。由于股份制商业银行或多或少带有地方颜色，地方政府往往从局部利益动身，插手或干预银行高层人员的选任工作，这非常不利于银行建立有效的内部治理构。因此，相关地方政府需要转变观念，摒弃“党管干部”的惯性思维，保证股份制商业银行依法产生董事长、监事长和总经理(总行行长)，而非行政指派。另一方面，要调整董事会构成，推广独立董事制度。股份制商业银行应聘请肯定数量的独立董事，强化董事会决策的科学性，从而切实加强董事会对经营层的制约和监管。

3、妥当解决股份制商业银行“内部人掌握”问题，降低本钱。目前，我国股份制商业银行内部人掌握的问题集中反映了银行公司治理构造不完善、缺乏有效的市场化监视评估机制、剩余索取权和剩余掌握权错位、缺乏市场化的鼓励机制和市场化的竞争压力等方面的问题。内部人掌握的负面绩效从外面表现形式上是多种多样的，但实质上反映的是本钱问题。为了进一步健全和完善我国股份制商业银行的内部掌握制度，应着手从以下几个方面努力：一是合理界定资源配置权力边界，明确各级经理人员（行长）的权能定位，健全权力监视机制。严格实行分级授权、分级治理制度，建立经理人员（行长）年审制度，完善干部异地沟通和岗位轮换制度，使之逐步实现制度化、标准化，推行经理人员（行长）决策失误责任制度，使治理人员的权责利对称统一，完善高级治理人员换岗审计制度。二是建立健全按劳安排和按生产要素安排相结合的安排制度。股份制商业银行制度创新必需充分注意人力资本全部者权益的爱护，赐予人力资本全部者相当的剩余索取权。股份制商业银行要在加强津、补贴治理，取缔工资外非法收入的根底上，通过严格考核，对高级治理人员实行拥有剩余索取权、与经营业绩挂钩的年薪制；对一般员工实行与实际奉献挂钩的岗位工资制，拉开个人收入安排的档次。三是完善内控机构，健全内部制约机制。在严格遵守金融法律规章制度的根底上，建立健全具有高度独立性、权威性、治理严谨、运作标准、垂直领导、直接向法人代表负责的内控约束机制。四是建立健全各种内部行政治理和财务治理规章制度，强化内部稽核（审计）和会计监视。

4、我国股份制商业银行企业文化再造策略。依据对企业文化的核心层和外围层所指范畴，结合股份制商业银行经营治理的自身特点，可以把股份制商业银行企业文化分为理念文化、风险文化、营销文化三个方面。这些不同类型的文化是一个有机的整体，都是股份制商业银行企业文化建立的主要内容，不行或缺。下面，分别从上述三个方面，阐述我国股份制商业银行企业文化的微观再造。

（1）理念文化再造。股份制商业银行的理念文化