2025年农村信用社与农村商业银行发展脉络与未来展望.doc

农村信用社和农村商业银行的概念和发展历程

漳州人事人才网：农村商业银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股构成的股份制的地方性金融机构。在经济比较发达、城镇一体化程度较高的地区，“三农”的概念已经发生很大的变化，农业比重很低，有些只占5%如下，作為信用社服务对象的农民，虽然身份没有变化，但大都已不再从事以老式种养耕作為主的农业生产和劳动，对支农服务的规定较少，信用社实际也已经实行商业化经营。对这些地区的信用社，可以实行股份制改造，组建农村商业银行。农村合作银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织入股，在合作制的基础上，吸取股份制运作机制构成的股份合作制的小区性地方金融机构。股份合作制这种产权制度，既不是老式意义上的合作制，也不是現代意义上的股份制，而是合作制与股份制的有机結合。合作制的特点是“社员入股、一人一票、服务社员”，适合于分散、弱小的个体劳动者的经济互助，是一种劳动的联合；股份制的特点是“大股控权、一股一票、商业经营”，适合于市场经济发达、商业化程度高的地区，是一种资本的联合。与农村商业银行不一样，农村合作银行是在遵照合作制原则基础上，吸取股份制的原则和做法而构建的一种新的银行组织形式，是实行股份合作制的小区性地方金融机构。这种劳动联合和资本联合、“三农”服务功能和商业功能相結合的产权制度，对我国“二元经济构造”比较明显的广大农村地区的农村信用社产权改革来說，是一次新的、大胆的尝试。农村商业银行、农村合作银行和农村信用社在设置条件、股权设置、法人治理构造和服务重点等方面都各不相似。在设置条件上，注册资本金、资本充足率、资产规模、资产质量等方面均有不一样规定。在股权设置上，农村商业银行的股本划分為等额股份，同股同权、同股同利；农村合作银行股权分為资格股、投资股两种股权，资格股实行一人一票，投资股每增長一定额度就对应增長一种投票权。在法人治理上，股东大会是农村商业银行的权力机构，同步设置董事会、监事会和经营管理层，农村合作银行权力机构是股东代表大会，股东代表由股东选举产生，同步设置董事会、监事会和经营管理层。农村信用社為入股社员服务，实行民主管理，社员一人一票。法人治理上，社员代表大会是权力机构，社员代表由社员选举产生，同步设置董事会、监事会和经营管理层。在服务重点方面，虽然三者都是重要為辖区内农业、农民和农村经济发展服务，但由于农村商业银行是在经济相对发达地区组建，农业比重较低，因此，在满足“三农”需要的前提下，还需要兼顾城镇经济协调发展的目的。农村信用社的服务对象则更多地侧重于农户。

两者概念

????农村商业银行(Ruralcommercialbank)是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股构成的股份制的地方性金融机构。在经济比较发达、城镇一体化程度较高的地区，“三农”的概念已经发生很大的变化，农业比重很低，有些只占5%如下，作為信用社服务对象的农民，虽然身份没有变化，但大都已不再从事以老式种养耕作為主的农业生产和劳动，对支农服务的规定较少，信用社实际也已经实行商业化经营。对这些地区的信用社，可以实行股份制改造，组建农村商业银行。

农村信用社：农村信用合作社(Ruralcreditcooperatives)是指经中国人民银行同意设置、由社员入股构成、实行民主管理、重要為社员提供金融服务的农村合作金融机构。

农村信用社是独立的企业法人，以其所有资产对农村信用社的债务承担责任，依法享有民事权利。其财产、合法权益和依法开展的业务活动受国家法律保护。

农村信用合作社的概念?

农村信用合作社是银行类金融机构，所谓银行类金融机构又叫做存款机构和存款货币银行，其共同特性是以吸取存款為重要负债，以发放贷款為重要资产，以办理转帐結算為重要中间业务，直接参与存款货币的发明过程。?

农村信用合作社又是信用合作机构，所谓信用合作机构是由个人集资联合构成的以互助為重要宗旨的合作金融机构，简称“信用社”，以互助、自助為目的，在社员中开展存款、放款业务。信用社的建立与自然经济、小商品经济发展直接有关。由于农业生产者和小商品生产者对资金需要存在季节性、零碎、小数额、小规模的特点，使得小生产者和农民很难得到银行贷款的支持，但客观上生产和流通的发展又必须处理资本局限性的困难，于是就出現了这种以缴纳股金和存款方式建立的互助、自助的信用组织。?

农村信用合作社作為银行类金融机构有其自身的特点，重要表目前：?

1、农民和农村的其他个人集资联合构成，以互助為重要宗旨的合作金融组织，其业务经营是在民主选举基础上由社员指定人员管理经营，并对社员负责。其最高权利机构是社员代表大会，负责详细事务的管理和业务经营的执行机构是理事会。?

2、重要资金来源是合作社组员缴纳的股