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初级风险管理-初级银行从业资格考试《风险管理》押题密卷2

单选题（共80题，共80分）

(1.)以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?()

A.交易系统中的执行价格与（江南博哥）会计记录系统存在差异

B.部分营业场所系统故障造成客户损失

C.柜员错误收取外币汇款手续费

D.客户提前赎回理财产品造成银行收入降低

正确答案：D

参考解析：商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。A项属于内部流程；B项属于系统缺陷；C项属于人员因素。

(2.)战略风险属于一种()。

A.短期的显性风险

B.短期的潜在风险

C.长期的显性风险

D.长期的潜在风险

正确答案：D

参考解析：战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现，且战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在的风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。

(3.)贷款组合层面的行业风险应关注的因素不包括()。

A.银行客户的行业集中度

B.银行贷款在不同行业中的分布

C.银行主要客户所在行业的特征

D.银行客户集中地区的信用环境和法律环境

正确答案：D

参考解析：行业风险是指当某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。D项属于区域风险应关注的因素。

(4.)()根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。

A.特种准备

B.一般准备

C.专项准备

D.损失准备

正确答案：B

参考解析：一般准备是根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。专项准备是指根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。特种准备指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。

(5.)下列不具备战略风险管理前瞻性、预防性特征的是()。

A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则

B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患

C.对风险造成的损失进行最大程度的控制

D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划

正确答案：C

参考解析：基于战略风险管理的前瞻性理念的全面、预防性的风险管理方法，是指商业银行应当将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则，从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划，通过定期评估威胁商业银行产品／服务、员工、财物、信息以及正常运营的所有风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患，确保商业银行的健康和可持续发展。C项属于事后控制措施。

(6.)下列不属于柜面业务环节的是()。

A.账户开立

B.现金存取款

C.柜员管理

D.评级授信

正确答案：D

参考解析：商业银行柜面业务的业务环节包括：（1）账户开立、使用、变更与撤销。（2）现金存取款。（3）柜员管理。（4）重要凭证和重要物品管理。（5）现金库箱管理。（6）平账和账务核对。（7）挂账、错账冲正、挂账、挂失业务。D项属于法人信贷业务的具体环节。

(7.)在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失，此事件对应的操作风险成因是()。

A.违反内部流程

B.人员因素

C.外部事件

D.系统缺陷

正确答案：C

参考解析：操作风险在外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。题目中属于外部事件引起的操作风险。

(8.)()是指由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件给商业银行造成损失的风险。

A.市场风险

B.流动性风险

C.操作风险

D.国家风险

正确答案：C

参考解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

(9.)“不要把所有的鸡蛋放到同一个篮子里”的经典投资格言体现的是()的风险管理策略。

A.风险对冲

B.风险规避

C.风险分散

D.风险转移

正确答案：C

参考解析：风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。

(10.)下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是()。

A.汇率风险

B.操作风险

C.商品价格风险

D.利率风险

正确答案：B

参考解析：风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。操作风险很难通过风险对冲策略进行管理。

(11.)下列风险都可能给商业银行造成经营困难，