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初级风险管理-2023初级银行从业资格《风险管理》押题密卷3

单选题（共80题，共80分）

(1.)在分析单一法人客户的非财务因素时，在管理层风险方面不需要关注的是()。

A.（江南博哥）某机械公司的管理层决策过程

B.某文化公司王总经理的年龄

C.某证券公司何副总的诚信度

D.某保险公司客户主管的素质

正确答案：B

参考解析：管理层风险分析重点考核企业管理者的人品、诚信度、授信动机、经营能力及道德水准，其主要内容包括：①历史经营记录及其经验；②经营者相对于所有者的独立性；③品德与诚信度；④影响其决策的相关人员的情况；⑤决策过程；⑥所有者关系、内控机制是否完备及运行正常；⑦领导后备力量和中层主管人员的素质；⑧管理的政策、计划、实施和控制等。

(2.)()是指该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。

A.低国别风险

B.中等国别风险

C.高国别风险

D.较低国别风险

正确答案：D

参考解析：较低国别风险是指该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。

(3.)下列不属于“假按揭”的表现形式的是()。

A.开发商以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款

B.以个人住房贷款按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款

C.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制

D.房地产商未获得销售许可证便销售房屋

正确答案：D

参考解析：“假按揭”风险。主要表现形式有：

1.开发商不具备按揭合作主体资格，或者未与商业银行签订按揭贷款业务合作协议，未有任何承诺，与某些不法之徒相互勾结，以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款。

2.以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款。

3.以个人住房贷款方式参与不具真实、合法交易基础的商业银行债权置换或企业重组。

4.信贷人员与企业串谋，向虚拟借款人或不具备真实购房行为的借款人发放高成数的个人住房按揭贷款。

5.所有借款人均为虚假购房，有些身份和住址不明。

6.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制。

(4.)下列关于首席风险官的说法中，错误的是()。

A.首席风险官的聘任和解聘由董事会负责并及时向公众披露

B.负责对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督

C.负责商业银行的全面风险管理，并可以直接向董事会及其风险管理委员会报告

D.应当具有完整、可靠、独立的信息来源，具备判断商业银行整体风险状况的能力，及时提出改进方案

正确答案：B

参考解析：监事会负责对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督。

(5.)通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择属于()。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险分散

正确答案：D

参考解析：风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里的经典投资格言形象地说明了这一方法。

(6.)()相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键。

A.股东大会

B.董事会

C.市场风险管理部门

D.高级管理层

正确答案：C

参考解析：市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键。

(7.)每个股票市场至少应包含()个用于反映股价变动的综合市场风险因素。

A.1

B.2

C.3

D.5

正确答案：A

参考解析：每个股票市场至少应包含一个用于反映股价变动的综合市场风险因素（如股指）。

(8.)在商业银行风险管理的主要策略中，有一种消极的风险管理策略是()。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险补偿

正确答案：C

参考解析：风险规避是商业银行风险管理的主要策略中的一种消极的风险管理策略。

(9.)以下不属于风险转移策略的是()。

A.出口信贷保险

B.担保

C.备用信用证

D.市场对冲

正确答案：D

参考解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。

风险转移可分为保险转移和非保险转移

1.保险转移。保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价将风险转移给承保人。

2.非保险转移。担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方。

D属于风险对冲。

(10.)某银行用1年期存款作为1年期贷款的融资来源，存款按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款则按照美国国库券利率每月重新定价一次，在这种情况下，该银行最容易引发的利率风险是()。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基