现代保险学教程申曙光第二版第六章.pptVIP

第一节保险经营的特点与原则保险经营的特点保险商品的特点无形性无形性是保险商品与其它有形商品之间的最大区别，保险商品看不见、摸不着，也不能通过试用来验证其功效。它在本质上是一种无形的承诺，保险合同虽是有形的，但也只是承诺的文字化。无形的保险商品只能让顾客去遐想，但又无法预知未来。保险商品所保障的是风险事故与损失，儿这些风险时发生在将来的。但是，风险事故与损失是无法预料的。消费者虽然有预防风险的想法，也有得到风险保障的需求，但是这种需求并不一定很迫切。需求的潜在性保险的基本职能是风险分散和经济补偿，它能够满足人们生活安定和社会稳定的需求，但是这种职能并不一定要通过保险来完成。可替代性1.保险商品的特点1.保险商品的特点交易的长期性保险是提供在将来发生特定保险事故时，支付一定保险金的承诺，其实际履行与否基于某种不确定性。保险交易的完成，短则几小时、几天、几个月或一年，长则几年或几十年。第一节保险经营的特点与原则2.保险经营的特点（1）经营资产的负债性保险企业经营资产的相当一部分是保险企业对被保险人的负债，保险企业必须有足够的资金应付这些负债。（2）保险经营的特殊风险

1.投保人和被保险人的道德风险。2.中间人风险。3.分保风险。4.偿还能力风险。5.投资风险。保险基金的返还性保险业务的分散性保险影响的广泛性保险经营的技术性利润核算的特殊性第一节保险经营的特点与原则第一节保险经营的原则*保险经营的基本原则经济核算原则保险成本核算对保险成本的核算，就是要核算保险经营所耗费的物化劳动和活劳动。保险资金核算保险利润核算保险企业利润核算的指标体系有两个：一是利润额；二是利润率。（一）经济核算原则保险企业要在经济核算原则的指导下，通过企业核算和险种核算两种形式，全面衡量企业的经营成果及各险种的经营状况，以达到提高保险企业偿付能力的目的。一、保险经营的基本原则*在薄利多销原则下，保险企业可以略高于保险成本的低廉价格，打开保险销路，依靠较大的销售量来保证盈利。具体做法是，保险企业在制订保险费率时，应尽可能合理。薄利多销原则随行就市原则所谓随行就市，是指根据市场行情及时调整保险商品的结构和价格以适应市场的需求。保险企业应根据市场提出的现实要求，随行就市调整保险商品的结构和价格才能实现保险商品供求平衡和保险商品的价格。风险大量原则二、保险经营的特殊原则*风险大量原则是指保险人在可保风险的范围内，应根据自己的承保能力，争取承保尽可能多的风险和标的。风险大量原则是保险经营的首要原则。这是因为：保险的经营过程实际上就是风险管理过程，而风险的发生是偶然的、不确定的，保险人只有承保尽可能多的风险和标的，才能建立起雄厚的保险基金，以保证保险经济补偿职能的履行。12345扩大承保数量是保险企业提高经济效益的一个重要途径。保险经营是以大数法则为基础的，只有承保大量的风险和标的，才能使风险发生的实际情形更接近预先计算的风险损失概率，以确保保险经营的稳定性。（二）风险选择原则*风险选择原则要求保险人充分认识、准确评价承保标的的风险种类与风险程度，以及投保金额的恰当与否，从而决定是否接受投保。保险人对风险的选择表现在两方面：一是尽量选择同质风险的标的承保；二是淘汰那些超出可保风险条件或范围的保险标的。1.事先风险选择事先风险选择是指保险人在承保前考虑决定是否接受承保。此种选择包括对“人”和“物”的选择。所谓对“人”的选择，是指对投保人或被保险人的评价与选择。所谓对“物”的选择，是指对保险标的及其利益的评估与选择。2.事后风险选择*事后风险选择是指保险人对保险标的物的风险超出核保标准的保险合同作出淘汰的选择。01保险合同的淘汰通常有三种方式：02等待保险合同期满后不再续保；03按照保险合同规定的事项予以注销合同；04保险人若发现被保险人有明显误告或欺诈行为，可以中途终止承保，解除保险合同。05保险营销的概念以保险为商品，以市场为中心，以满足被保险人的需求为目的，实现保险企业目标的一系列活动。对象保险产品保险营销与保险推销的区别在于推销只是营销的一项内容。0102第二节保险营销AEDFBC分析营销机会实施营销计划制定保险营销策略保险市场调查与预测保险市场细分与目标市场选择保险营销的基本程序第二节保险营销保险营销环境分析外部环境分析内部环境分析经济环境社会文化环境人口环境政治法律环境科学技术环境123456第二节保险营销第二节