《商业银行法》课件.pptVIP

《商业银行法》主要内容

总则阐明《商业银行法》的立法目的和原则。确定商业银行的定义、监管范围以及法定职责。强调商业银行的市场化运作，以及维护金融市场秩序和社会稳定。为商业银行经营活动提供法律框架，规范银行行为，保障存款人利益，促进金融体系稳定发展。明确了商业银行在金融体系中的地位和作用，以及在国民经济发展中的重要性。为商业银行设立、组织机构、资产负债管理、业务范围等方面的经营活动提供法律依据。为银行监管、违法违规行为的处罚、银行的分类与类别、资本管理、股权管理、利润分配、信息披露等提供明确的法律规范。

银行的设立1申请设立商业银行的设立需要向国务院银行业监督管理机构提出申请，并满足相应的条件，包括资本金、经营场所、人员配备等。2审批程序国务院银行业监督管理机构对申请进行审查，并根据审批结果进行许可。3登记注册获得批准后，银行需进行登记注册，并取得营业执照。

银行的组织机构1股东大会2董事会3监事会4高级管理层5分支机构

银行的资产负债管理资产管理商业银行需谨慎管理资产，确保其安全、流动、盈利。资产管理遵循流动性、安全性、收益性原则。负债管理商业银行需合理控制负债规模，确保资金来源稳定。负债管理遵循期限匹配、风险控制、成本控制原则。

银行的业务范围存款业务吸收存款，包括活期存款、定期存款等。贷款业务发放贷款，包括流动资金贷款、固定资产贷款等。结算业务提供转账、汇款、票据等结算服务。其他业务包括投资、代理、信托等业务，具体范围由法律规定。

银行的监管监管主体国务院银行业监督管理机构负责对商业银行的监管。监管内容包括资本充足率、资产质量、流动性、盈利能力等指标的监管。监管方式包括现场检查、非现场监管、信息披露等方式。

银行的违法违规行为及其处罚1违反法律法规对存款人资金造成损失或危及金融体系稳定。2行政处罚包括警告、罚款、责令停业整顿、吊销营业执照等。3刑事处罚构成犯罪的，依法追究刑事责任。

银行的分类与类别国有商业银行由国家控股，主要承担社会责任和经济效益。股份制商业银行由国家、企业、个人等共同投资，以股份制形式运作。城市商业银行主要在城市地区开展业务，服务地方经济发展。农村商业银行主要在农村地区开展业务，支持农业发展和农民增收。

银行的资本1资本充足率指商业银行的资本金占其风险加权资产的比例，用于衡量银行的风险承受能力。2资本金包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润等。3风险加权资产指银行的资产按照风险程度进行加权，用于计算资本充足率。

银行的股权管理股东大会股东大会是银行的最高权力机构，负责行使股东权利。董事会董事会负责对银行进行管理，并负责选举董事长和总经理。监事会监事会负责监督银行经营管理活动。

银行的利润分配1提取公积金根据法律规定提取法定公积金，用于弥补亏损、扩大业务等。2分配利润根据利润分配方案，将利润分配给股东，并进行留存。3支付股利向股东支付股利，并进行公告。

银行的信息披露公开透明商业银行需依法公开相关信息，提高透明度，增强市场信任。定期披露定期披露财务报表、经营情况、风险状况等信息。及时披露及时披露重大事项，包括重大经营决策、重大资产重组、重大风险事件等。

银行的风险管理风险识别识别可能对银行经营活动造成损失的风险，包括信用风险、市场风险、流动性风险等。风险评估评估风险发生的可能性、影响程度以及对银行的影响。风险控制采取措施降低风险，包括制定风险控制策略、建立风险管理制度等。

银行的内部控制内部控制制度建立健全内部控制制度，包括财务控制、业务控制、风险控制等。内部审计对银行经营活动进行内部审计，发现和纠正内部控制缺陷。内部监督加强内部监督，防止违法违规行为发生。

银行的合并重组1合并两个或多个银行合并成为一个新的银行。2重组对银行的组织机构、经营范围、业务模式等进行调整。3审批程序合并重组需要获得监管部门的批准。4法律程序进行法律程序，包括公告、债权债务处理等。

银行的清算1破产清算商业银行因经营失败或其他原因，无法偿还债务而被宣告破产。2清算程序由清算组对银行进行清算，包括查清资产、清偿债务、分配剩余财产等。3法律规定清算程序和相关法律规定。

银行的法律责任民事责任对因违反合同或其他民事行为造成损失的，承担相应的民事责任。行政责任对违反法律法规的，承担相应的行政责任，包括罚款、责令停业整顿等。刑事责任对构成犯罪的，承担刑事责任，包括罚款、拘役、有期徒刑等。

监管的制度与措施资本监管规定资本充足率要求，确保银行拥有足够的资本应对风险。流动性监管要求银行保持足够的流动性，以应对资金需求变化。风险监管要求银行建立健全风险管理体系，识别、评估和控制各种风险。

监管的配套规则《银行业监督管理法》制定银行业监督管理的总体框架和原则。《商业银行资本管理办法》规范银行资本管理，提高资本充足率要求。《商业银行风险监管