视域下面向中小企业的沈阳普惠金融政策落实的问题与对策.docxVIP

PAGE

1-

视域下面向中小企业的沈阳普惠金融政策落实的问题与对策

一、沈阳普惠金融政策落实的现状分析

(1)沈阳市作为东北地区的经济中心，近年来在普惠金融政策的推动下，金融体系对中小企业的支持力度显著增强。政府通过设立专项资金、优化金融产品和服务、降低融资成本等措施，有效缓解了中小企业融资难、融资贵的问题。据相关数据显示，普惠金融政策实施以来，沈阳地区中小企业的贷款余额逐年上升，融资渠道不断拓宽。

(2)在政策落实过程中，沈阳金融监管部门积极发挥引导作用，推动金融机构创新金融产品和服务方式，如推广供应链金融、知识产权质押贷款等，以满足中小企业多样化的融资需求。同时，沈阳地区各金融机构也积极响应政策号召，加大了对中小企业的信贷投放力度，特别是在支持科技创新、绿色环保等领域取得了显著成效。

(3)尽管沈阳普惠金融政策取得了一定的成绩，但在政策落实过程中仍存在一些问题。例如，部分中小企业的金融素养有待提高，对金融产品和服务的认知不足，影响了政策效果的发挥。此外，金融机构在风险控制与支持中小企业发展之间仍需找到平衡点，以确保金融市场的稳定运行。同时，政策执行过程中存在一定的地区差异，部分偏远地区中小企业的融资需求尚未得到充分满足。

二、中小企业在普惠金融政策落实中存在的问题

(1)首先，中小企业在普惠金融政策落实中面临的一个主要问题是融资难。据中国人民银行沈阳分行数据显示，截至2022年底，沈阳地区中小企业贷款余额占比仅为25%，远低于大型企业。以沈阳某中小企业为例，该企业在申请贷款时因缺乏抵押物和信用记录不完善，多次被银行拒绝，最终通过担保公司获得贷款，但利率较高，增加了企业负担。

(2)其次，融资成本高也是中小企业面临的问题。由于风险较高，金融机构对中小企业的贷款利率往往高于大型企业。据调查，沈阳地区中小企业的贷款利率普遍在6%以上，而大型企业贷款利率则在4%左右。此外，部分中小企业在融资过程中还需要支付中介费、评估费等额外费用，进一步推高了融资成本。

(3)第三，信息不对称和金融素养不足也制约了中小企业在普惠金融政策落实中的受益。许多中小企业对金融产品和政策了解有限，无法有效利用政策资源。例如，沈阳某初创科技企业因不了解知识产权质押贷款政策，未能及时获得所需资金，错失了市场机遇。同时，金融机构在评估中小企业信用时，也难以获取全面、准确的信息，导致贷款审批过程复杂，影响了政策效果的发挥。

三、针对问题的对策与建议

(1)针对中小企业融资难的问题，建议政府进一步加大对中小企业的财政支持力度，设立专项基金，用于降低中小企业融资成本。同时，鼓励金融机构创新金融产品，如推广无抵押贷款、信用贷款等，以解决中小企业缺乏抵押物的问题。例如，沈阳某银行推出的“微贷通”产品，为中小企业提供了无需抵押的纯信用贷款，有效缓解了企业的融资难题。

(2)为了降低融资成本，建议监管部门加强对金融机构的监管，规范贷款利率，防止过高利率对中小企业造成负担。同时，推动金融机构与政府合作，开展利率优惠活动，如沈阳地区某金融机构与政府联合推出的“中小微企业贷款利率优惠项目”，为企业提供低于市场平均水平的贷款利率，减轻企业财务压力。此外，可以建立贷款风险补偿机制，鼓励金融机构为中小企业提供更多低息贷款。

(3)针对信息不对称和金融素养不足的问题，建议通过多种渠道加强金融知识普及，提升中小企业的金融素养。例如，沈阳市相关部门可以定期举办金融知识讲座、培训课程，帮助中小企业了解金融政策和产品。同时，金融机构应简化贷款审批流程，提高审批效率，并建立快速响应机制，为中小企业提供及时、高效的金融服务。此外，可以建立中小企业信用数据库，提高金融机构对中小企业信用的评估能力，促进信息共享。

四、政策落实的保障措施与未来展望

(1)为保障普惠金融政策的有效落实，建议建立健全政策评估机制，定期对政策实施效果进行评估和反馈。通过数据分析、实地调研等方式，及时发现问题并调整政策，确保政策与市场需求相匹配。同时，加强政策宣传，提高社会公众对普惠金融政策的认知度和参与度。

(2)未来展望方面，应进一步深化金融改革，推动金融科技创新，为中小企业提供更加便捷、高效的金融服务。例如，通过区块链、人工智能等技术，提高贷款审批效率和风险控制水平。同时，鼓励金融机构开展国际合作，借鉴国外先进经验，提升沈阳地区普惠金融服务的国际化水平。

(3)在政策落实过程中，政府应加强与金融机构、企业、社会组织的合作，形成政策落实合力。通过政策引导、资金支持、人才培养等多方面措施，构建多元化、多层次、广覆盖的普惠金融服务体系。此外，建立健全政策激励机制，对在普惠金融领域表现突出的金融机构和企业给予奖励，激发市场活力，推动普惠金融事业持续健康发展。