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初级公司信贷-初级银行从业资格考试《公司信贷》点睛提分卷3

单选题（共80题，共80分）

(1.)根据《人民币利率管理规定》，中长期贷款利率按贷款合同()相应档次的法定贷款（江南博哥）利率计算。

A.签订日

B.成立日

C.生效日

D.实施日

正确答案：C

参考解析：根据《人民币利率管理规定》，中长期贷款利率按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计算。考点

公司信贷的基本要素

(2.)20世纪90年代以来，在银行业得到高度重视和快速发展的定量分析模型是()。

A.5Cs

B.5Ps

C.CAMEL模型

D.信用风险量化模型

正确答案：D

参考解析：20世纪90年代以来，信用风险量化模型在银行业得到了高度重视和快速发展。5Cs系统包括：品德(Character)、资本(Capital)、还款能力(Capacity)、抵押(Collateral)、经营环境(Condition)。

5Ps分析系统包括：个人因素(PersonalFactor)、资金用途因素(PurposeFactor)、还款来源因素(PaymenlFactor)、保障因素(ProtectionFactor)、企业前景因素(PerspectiveFactor)。

骆驼(CAMEL)分析系统包括：资本充足性(CapitalAdequacy)、资产质量(AssetsQuality)、管理能力(Management)、盈利性(Earning)和流动性(Liquidity)等因素。

ABC选项属于定性分析方法，D选项属于定量分析方法。

考点

评级因素及方法

(3.)()用于评价目标区域信贷资产质量的变化情况，反映信贷资产质量和区域风险变化的趋势。

A.信贷资产相对不良率

B.增量存贷比率

C.不良率变幅

D.利息实收率

正确答案：C

参考解析：不良率变幅用于评价目标区域信贷资产质量的变化情况，反映信贷资产质量和区域风险变化的趋势；信贷资产相对不良率是反映某区域信贷风险在银行系统内所处位置的内部指标；增量存贷比是指一个时期内增加的贷款总量与同期增加的存款总量的比值；利息实收率用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况。

(4.)下列贷款特征中，属于可疑贷款的特征的是()。

A.借款人的还款意愿差，不与银行积极合作

B.借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金

C.贷款经过了重组仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况没有得到明显改善

D.借款人已彻底停止经营活动

正确答案：C

参考解析：可疑贷款的特征：借款人处于停产、半停产状态；固定资产贷款项目处于停缓状态；借款人已资不抵债；银行已诉诸法律来回收贷款；贷款经过了重组仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况没有得到明显改善等。考点

确定分类结果

(5.)客户评级的评价主体是()。

A.专业评级机构

B.政府

C.商业银行

D.注册会计师

正确答案：C

参考解析：客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级。考点

客户信用评级的概念

(6.)下列关于应付账款的说法，不正确的是()。

A.应付账款被认为是公司的无成本融资来源

B.当公司出现现金短缺时，通常会向供应商请求延期支付应付账款

C.如果公司经常无法按时支付应付账款，其商业信用会减少

D.应付账款还款期限延长，可能造成公司的现金短缺，从而形成借款需求

正确答案：D

参考解析：应付账款被认为是公司的无成本融资来源，因为公司在应付账款到期之前可以充分利用这部分资金购买商品和服务等。因此，当公司出现现金短缺时，通常会向供应商请求延期支付应付账款。但如果公司经常无法按时支付货款，商业信用就会大幅减少，供货商就会要求公司交货付款。实际上，如果应付账款还款期限缩短了，那么公司的管理者将不得不利用后到期的应付账款偿还已经到期的应付账款，从而减少在其他方面的支出，这就可能造成公司的现金短缺，从而形成借款需求。考点

借款需求与负债结构

(7.)银行业金融机构应当有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的（），建立环境风险和社会风险管理体系，完善相关信贷政策制度和流程管理。

A.环境风险和市场风险

B.经济风险和社会风险

C.环境风险和社会风险

D.环境风险和市场风险

正确答案：C

参考解析：银行业金融机构应当有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境风险和社会风险，建立环境风险和社会风险管理体系，完善相关信贷政策制度和流程管理。考点

绿色信贷

(8.)（）是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.董事会

B.信贷业务后台部门

C.监事会

D.高级管理层

正确答案：A

参考解析：董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构