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骗取高利贷行为分析综述

第一节骗取高利贷行为的含义及类型一、骗取高利贷行为的含义

骗取高利贷行为是指行为人以欺骗的手段取得高利贷者贷款，数额较大的行为。与贷款诈骗罪和骗取贷款罪不同，骗取贷款罪与贷款诈骗罪，其行为对象都为“银行或者其他金融机构及其贷款”。而高利贷放贷者作为骗取高利贷行为的行为对象在行政法规中不归属于“准金融机构”,在刑法上也不属于“其他金融机构”之范畴，因此骗取高利贷的行为不能定性为贷款诈骗罪。而在贷款诈骗罪的定义中，首先也是要求行为人要带有非法占有的目的，且其行为对象与诈骗罪相比具有其特殊性，除了银行之外，还包括其他金融机构，主要诈骗这两种行为对象的贷款且数额较大。与之不同的是骗取贷款罪，本罪不要求行为人带有非法占有的目的，行为对象与贷款诈骗罪相同，在客观上，两罪均表现为骗取银行或者金融机构贷款，主观上以是否带有非法占有为目的进行区分。而在骗取高利贷行为中，主观具有非法占有的目的则为诈骗罪，无非法占有的目的，由于其社会危害性较小，并且没有造成财产损失，且高利贷不属于金融机构，不能以骗取贷款罪定罪，此处认为其不构成犯罪，因此本文所讨论的骗取高利贷行为一般构成诈骗罪。

二、骗取高利贷行为的类型----以“被害人”身份为标准

骗取高利贷行为，作为被害一方的则当然是放贷者。而高利贷作为民间借贷活动的一种，界定高利贷违法性的关键在于双方约定的利率标准是否超过法定限度。许多国家和地区都有明确的法律来区别对待不同贷款利率的贷款行为。比如日本《资本论》第5条，对贷款人和一般债权人规定了不同的罚息上限。只要行 为人签订合同或收取超过上限的利息，就应受到刑事处罚。根据香港《放债人条例》,实际利率每年超过4.8%但不超过6%的苛刻借贷行为，应作为一般民事行为处理。相反，任何超过6%的贷款都将被视为一种惩罚行为，并将按照高利贷罪处理。我国刑法目前没有专门规范高利贷的相关罪名。而高利贷的界定主要在于高额利息，在高利贷转贷罪中也只是以“高利转代他人”一笔带过，并没有具体规定，且此处的高利与骗取高利贷这种自营行为中的高利也有着本质上的不同。

由最高法检联合公安、司法两部出台的非法放贷相关的规定中、对于非法放

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贷行为，以36%实际年利率为界定标准，超过36%的则为非法放贷行为，但是否构成非法经营罪还应具备情节严重这一必要条件，而情节严重的判定标准主要是数额的大小，但造成其他人身伤亡的情形也属于情节严重的情形，如因高利贷方的行为导致借款人或者其近亲属死亡或者精神失常等严重后果。近年来，融资经济发展迅速，高利贷市场也随之繁荣，这也使得高利贷放贷行为具有专门性，营业性，频繁性，反复性，导致高利贷放贷职业化，高额利息使得一些人以放高利贷为业成为职业型高利贷。据此我们可以将高利贷行为划分为普通高利贷和职业高利贷，近几年，由于犯罪形式的创新变化，高利贷的异化形式“套路贷”作为一种新型的犯罪模式，也开始进入人们视野。

作为一种经营行为，三者以出借人的角色活跃在借贷市场，身份多种多样，除了自然人的身份外，还有很多公司或者其他机构，比如小额贷款公司、寄售行，典当行、担保公司等。他们的业务开展主要是为了高额的利润，有些甚至是暴利。一般情况下，借款人是一些企业多为中小企业，或者不特定多数的自然人。由于其业务范围涉及面较广，贷款利率过高，借款人借款的数额也往往较大，且具有反复经常性，因此在放贷方讨债的过程中，其手段一般具有强迫暴力性，可能引发其他的违法犯罪行为。

(一)骗取普通高利贷者贷款的行为

普通高利贷，是指以约定的年利率超过或变相超过36%的方式将资金借贷给特定借款人的行为，属于可撤销的民事行为。民法对于可撤销的民事行为采取“不保护不禁止”的态度，我们可以理解为，“不禁止”就是具有可行性，是被允许的行为。双方在自愿原则下，共同建立借贷关系。如果一方在一定的时限内不申请撤销的，那么这种借贷关系仍然有效，在这只能够情况下，这种借贷关系的存在无需由中国人民银行的批准。那么在法律允许和保护下，行政法对于普通高利贷行为就没有必要再加以规制，而由于刑法的谦抑性，在通常情况下，对于普通高利贷行为，刑法更没有理由干涉，对普通高利贷行为追究其刑事责任。

但是，普通高利贷被害人，由于法律制度的不完善，没有对其进行规制，在经济活动中，以超出36%以上的高利率发放贷款。虽然没有达到情节严重后果不以非法经营罪论处，且在放贷频率上，普通高利贷可能只具有偶发性，放贷频率没有职业高利贷那么频繁，但根据规定其也是属于非法借贷行为的。只是在借贷活动中其借贷的金额、数量及违法所得没有达到所要求的标准，或者只针对特定的对象，没有造成其他严重后果达到“情节严重”的这一标准，而