《保险学原理与应用》 课件 2.1保险的定义与特征.pptx

第二章保险概述InsuranceOverview

2.1保险的含义与特征Definitionandcharacteristicsofinsurance

团队特点保险（Insurance）最初的含义是指以支付一定的费用为代价，来换取在遭受损失时所获得的补偿。

团队特点保险的定义保险是一种以经济保障为基础的金融制度安排，它通过对不确定事件发生的数理预测和收取保险费的方法，建立保险基金，以合同的形式，由大多数人来分担少数人的损失，实现保险购买者风险转移和理财计划的目标。

保险定义的核心经济保障是保险的本质特征经济保障的基础是数理预测和合同关系经济保障的费用来自于由投保人所缴纳的保险费所形成的保险基金经济保障的结果是风险的转移以及损失共担经济保障的目标就是风险转移和个人的理财计划

我国《保险法》中保险的定义保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

保险的性质从经济的角度从法律的角度从社会功能的角度

保险的性质保险既是一种商业行为，也是一种金融行为。从经济的角度分析（1）社会对保险产品有需求有供给；（2）保险活动是一种金融行为，具有资金融通的作用；

保险的性质保险是一种合同行为。保险合同反映了投保人与保险人之间的权利义务关系。保险过程要符合《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国民法典》等法律要求。从法律的角度

保险的性质从社会功能的角度保险是一种风险转移机制，这种风险转移机制有利于社会经济生活的稳定，因此，保险又被称为社会稳定器。

保险的构成要素合理精算多数人的结合特定的风险事故或约定的事件建立专用保险基金保险机构保险关系契约

保险的构成要素合理精算保险机构所收取的保费总额应当足够弥补保险期限内保险公司的风险成本和保险机构本身的经营费用，还有一部分是利润加成。因此，保费的费率价格既不能定的太高，也不能定的太低，一定要合理精算。

保险的构成要素多数人的结合根据大数定律，要把那些面临着同质的风险集合在一起，当N趋近于无穷大的时候，风险相对来说就是可测的。

保险的构成要素特定的风险事故或约定的事件保险是基于某项具体的风险事故而设立的，也就是说无风险，无保险。一种类型的保险它一定有特定的风险事故或者是约定的事件，需要在保险合同当中明确列示和说明，只有特定的风险事故或保险合同当中约定的事件发生的时候，保险公司才能够赔偿或者给付保险金。

保险的构成要素建立专用保险基金通过将多数人集合在一块，把每个人所缴纳的保费聚集在一块，保险公司可以形成一笔可观的专用保险基金。闲置下来的保险基金就有了投资运营的可能，从而实现保险公司对保险基金保值增值的需求。

保险的构成要素保险机构保险机构与投保人共同构成了保险合同的双方当事人，也是保险的重要构成要素。

保险的构成要素保险关系契约保险关系契约就是保险合同，双方当事人就是通过签订保险合同来明确各自的权利和义务的。

保险的特征保险的经济性保险的商品性保险的互助性保险的法律性保险的科学性体现在保险是一种经济行为体现了一种等价交换关系体现了“众为一人，一人为众”的互助思想体现在保险是一种合同行为体现在以概率论、大数法则为基础

保险的经济性社会对保险既有需求又有供给从需求的角度来看，保险能够满足人们对安全的需求；从供给的角度来说，保险公司经营保险产品是有利可图的。从国民收入再分配的角度保险的保障对象是财产和人身，直接或间接属于社会生产中的生产资料和劳动力两大经济要素，这也体现了它的经济性。

保险的经济性实现保障的手段保险对投保人的保障主要是通过支付货币的形式体现的。保险作为一种经济补偿，最终都是采取支付货币的形式来补偿或者是给付保险金的。保险保障的目的无论从宏观角度还是从微观角度，它都是为了有利于经济发展。

保险的商品性保险是一种特殊的劳务商品，体现了一种特殊的等价交换关系，即保险合同双方当事人之间的权利义务对等关系。

保险的互助性保险的互助性体现在保险是在一定条件下，分担了个别单位或个人所不能承担的风险，从而形成了一种经济互助关系。

保险的法律性保险合同是双方当事人签订的法律契约，它在法律上明确规定了保险合同双方当事人的权利和义务。保险是一种合同行为，保险的法律性主要体现在保险合同上。

保险的科学性指保险是以科学的方法处理风险的一种有效的措施。数理基础包括：概率论大数法则科学计算风险事故的损失概率科学定价科学性

小结

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2.2保险的职能和作用Functionsandroleofinsurance

保险的职能保险的职能基本职能派生职能保障职能资金融通职能社会管理职能分散风险经济补偿或给