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集团公司财产保险管理制度

#集团公司财产保险管理制度

##一、目的

为加强集团公司财产保险管理，规范保险投保、理赔等工作流程，有效保障集团公司及下属各单位财产安全，降低财产损失风险，提高保险资金使用效率，结合集团实际情况，特制定本制度。

##二、适用范围

本制度适用于集团公司及下属全资子公司、控股子公司（以下统称“各单位”）。

##三、制定依据

1.国家相关法律法规，如《中华人民共和国保险法》等。

2.行业相关标准及规范。

3.保险行业最佳实践案例。

4.集团公司内部财务管理、资产管理等相关规定。

##四、职责分工

1.**集团财务部**

-负责统筹规划集团公司财产保险工作，制定年度保险计划。

-组织开展保险供应商的选择、评估和招标工作。

-审核保险合同条款，协调保险费用的支付和结算。

-对保险理赔工作进行指导、监督和协调，审核理赔资料和赔款金额。

2.**各单位财务部门**

-负责本单位财产保险需求的梳理和申报。

-协助集团财务部开展保险供应商的选择和合同签订工作。

-具体办理本单位财产保险的投保、续保和退保等手续。

-收集、整理和提交本单位的保险理赔资料，跟进理赔进度。

3.**集团及各单位资产管理部门**

-提供准确的资产清单及相关信息，协助财务部门确定保险标的范围和保险金额。

-在保险事故发生时，负责保护现场，协助进行损失评估和调查。

4.**集团法务部门**

-对保险合同条款进行法律审核，确保合同的合法性和有效性。

-参与重大保险纠纷的处理，提供法律支持和建议。

##五、保险投保管理

1.**保险需求评估**

-各单位财务部门应每年会同资产管理部门对本单位的财产进行清查和评估，根据财产的性质、价值、风险状况等因素，确定保险需求和保险标的范围。

-对于新增或重大资产购置项目，相关单位应及时评估保险需求，并向集团财务部报告。

2.**保险供应商选择**

-集团财务部应建立保险供应商库，定期对库内供应商进行评估和更新。

-集团财务部应组织相关部门通过招标、询价等方式，从保险供应商库中选择具有良好信誉、财务实力和服务水平的供应商。

-在选择保险供应商时，应综合考虑保险条款、保险费率、理赔服务、增值服务等因素。

3.**保险合同签订**

-保险合同应明确保险标的、保险金额、保险期限、保险费率、保险责任范围、理赔程序等重要条款。

-集团财务部应将拟签订的保险合同提交集团法务部门进行法律审核，审核通过后方可签订。

-保险合同签订后，各单位财务部门应将合同副本报送集团财务部备案。

##六、保险费用管理

1.**保险费用预算**

-各单位财务部门应根据年度保险计划和保险合同条款，编制保险费用预算，并纳入本单位年度财务预算。

-保险费用预算应明确保险标的、保险金额、保险费率、保险费用金额等内容。

2.**保险费用支付**

-各单位应按照保险合同约定的时间和方式支付保险费用。

-保险费用支付前，各单位财务部门应审核保险费用的金额、支付对象等信息，确保支付的准确性和合规性。

-保险费用支付后，各单位财务部门应及时取得保险费发票等相关凭证，并进行账务处理。

##七、保险理赔管理

1.**理赔报案**

-保险事故发生后，事故发生单位应立即向集团财务部和相关保险供应商报案，并在规定时间内提交书面报案材料。

-报案材料应包括事故发生的时间、地点、原因、经过、损失情况等信息。

2.**现场勘查与损失评估**

-保险供应商接到报案后，应及时安排人员进行现场勘查和损失评估。

-事故发生单位应积极配合保险供应商的勘查和评估工作，提供必要的协助和资料。

-集团及各单位资产管理部门应协助保险供应商对受损财产进行清点、核实和评估，确定损失金额。

3.**理赔资料收集与提交**

-各单位财务部门应负责收集、整理和提交保险理赔所需的资料，包括保险合同、报案材料、损失清单、发票、证明文件等。

-理赔资料应真实、准确、完整，符合保险合同约定和保险供应商的要求。

4.**理赔审核与赔款接收**

-集团财务部应协助保险供应商对理赔资料进行审核，确保理赔金额的合理性和合规性。

-保险供应商审核通过后，应按照保险合同约定及时支付赔款。

-各单位财务部门收到赔款后，应及时进行账务处理，并将赔款情况报告集团财务部。

##八、监督与检查

1.集团财务部应定期对各单位财产保险工作进行检查和