课题申报参考：央地协同监管视角下我国地方中小银行危机处置中的风险分担问题研究.docx

研究现状、选题意义、研究目标、研究对象、研究内容、研究思路、研究方法、研究重点、创新之处、研究基础、保障条件、研究步骤（附：可编辑修改VSD格式课题研究技术路线图三个）

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《央地协同监管视角下我国地方中小银行危机处置中的风险分担问题研究》

课题设计论证

一、研究现状、选题意义、研究价值

研究现状

地方中小银行作为我国金融体系的重要组成部分，在支持区域经济发展方面发挥着不可替代的作用。然而，由于规模较小、风险管理能力相对薄弱等因素，地方中小银行在经济波动时更容易面临危机。近年来，国内外对中小银行的风险管理、监管框架及危机处置进行了大量研究。国外学者侧重于宏观审慎政策与微观审慎监管的协调，国内则更多关注如何通过央地协同来优化地方中小银行的监管机制。但是，现有文献对于地方中小银行危机处置中风险分担的具体机制探讨尚不充分。

选题意义

本课题旨在填补这一研究空白，通过对央地协同视角下地方中小银行危机处置中的风险分担问题进行深入研究，提出切实可行的风险分担方案。这不仅有助于提升地方中小银行抵御风险的能力，还能够促进整个金融系统的稳定性和健康性发展，为国家金融安全提供坚实保障。

研究价值

从理论上讲，本研究将丰富和完善有关银行危机管理和风险分担理论；实践中，它能为地方政府和中央政府制定相关政策提供参考依据，同时也为地方中小银行自身加强内部治理结构建设提供指导建议。此外，研究成果还可以应用于其他国家和地区的地方金融机构管理之中，具有广泛的借鉴意义。

二、研究目标、研究对象、研究内容

研究目标

本课题的主要目标是构建一个有效的央地协同监管模式下的地方中小银行危机处置框架，明确各方在风险分担中的角色与责任，确保当危机发生时能够迅速有效地采取措施，最大限度减少损失并维护金融市场稳定。

研究对象

研究对象包括但不限于中国境内的所有地方性中小型商业银行，以及参与这些银行监管工作的各级政府部门（如中国人民银行、银保监会等）、地方政府部门和其他相关机构或组织。

研究内容

1.分析当前我国地方中小银行面临的内外部风险因素；

2.探讨现行监管体制下地方中小银行危机处置中存在的问题及其成因；

3.研究国际上关于银行危机处置的成功经验和教训；

4.设计适合我国国情的地方中小银行危机处置的风险分担机制；

5.提出改进央地协同监管效率的具体策略；

6.对所提出的模型和策略进行实证分析和案例研究验证其有效性。

三、研究思路、研究方法、创新之处

研究思路

首先，通过对国内外文献综述了解已有研究成果的基础上，确定本课题的研究方向和重点。其次，结合实际调研数据，运用定量与定性相结合的方法，深入剖析地方中小银行危机处置过程中的风险分担问题。最后，在总结归纳的基础上，提出具有针对性和可操作性的政策建议。

研究方法

文献法：收集整理国内外关于银行危机处置的相关资料，梳理理论基础。

实证分析法：利用统计软件对收集到的数据进行处理，检验假设。

案例研究法：选取若干个典型的地方中小银行作为样本，对其危机处置情况进行深度剖析。

比较分析法：对比不同国家和地区在银行危机处置方面的做法，汲取有益经验。

创新之处

1.构建了基于央地协同视角的地方中小银行危机处置风险分担理论框架；

2.引入了多学科交叉的研究视角，综合考虑经济学、法学等多个领域的知识；

3.注重实践应用，力求使研究成果直接服务于政策制定者和金融机构的实际需求。

四、研究基础、保障条件、研究步骤

研究基础

本课题依托于研究人员长期从事金融领域尤其是银行业务方面的教学科研工作积累的经验和资源，具备扎实的专业背景。同时，课题组成员拥有丰富的项目管理和执行经验，可以确保研究工作的顺利开展。

保障条件

资金支持：申请各类科研基金资助，以保证课题研究所需经费充足。

数据获取：与多家金融机构建立合作关系，确保可以获得第一手数据资料。

技术手段：配备先进的数据分析工具和技术平台，提高工作效率和质量。

专家咨询：邀请业内知名专家学者担任顾问，提供专业指导和支持。

研究步骤

阶段计划：

第一阶段（第1-3个月）：完成文献综述，明确研究问题，设计调查问卷，并启动数据采集工作。

第二阶段（第4-9个月）：根据收集到的数据进行初步分析，撰写研究报告初稿。

第三阶段（第10-12个月）：完善报告内容，征求外部意见，修改定稿。

完成时间：预计在一年内完成全部研究任务。

研究内容：按照上述各部分内容依次推进。

阶段成果：定期提交阶段性成果报告，及时反馈进展情况。

最终成果：形成一份系统全面的研究报告，并发表相关学术论文。

课题评审意见：

本课题针对教育领域的重要问题进行了深入探索，展现出了较高的研究价值和实际意义。研究目标明确且具体，研究方法科学严谨，数据采集和分析过程规范，确保了研究成果的可靠性和有效性。通过本