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小额贷款流程

一、贷款业务操作流程图

客户填写《贷款申请书》

客户填写《贷款申请书》

与客户洽谈沟通，初步判断

客户提交资料，初审，签署《征信查询授权书》

拟定调查方案实地、征询等全面调查，通过《资产负债表》、《损益表》、《权益检验》等表格工具，形成《贷款调查报告》

客户反馈结果

并解释原因，返还资料

公司风控委审对《贷款调查报告》、《贷款审批表》做出审核

未通过

未通过

与客户签订《借款协议》和通用表格等法律文件

通过

与保证人签订保证担保合同

贷后跟踪管理

客户违约，追偿措施

客户还款后接触合同退保

二、借款申请

1、业务接待申请人，通过申请人填表、与客户洽谈，了解客户贷款金额、用途和需求、客户的基本情况（公司、家庭基本情况）

2、客户填写《贷款申请表》、

3客户应提供的资料：

3.1夫妻双方身份证（如有配偶）

3.2营业执照

3.3婚姻状况证明（结婚证、未婚证明、离婚证及离婚协议、离婚后无再婚证明、丧偶证明）

3.3信用卡及储蓄卡，以及三个月的银行对账单和个人信用卡对账单

3.4近半年银行流水

3.5公司基本账户和其它账户情况

3.7房产证、购房合同或按揭合同（番禺、花都、增城等新区的还需要提供房产查册）、征信报告上边显示的抵押房产也要提供相关房产资料

3.8公司简介和法人代表简介，以及生产经营情况

3.9企业和个人征信资料

3.10与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议；

3.11期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等

3.12其它有关材料

4保证人应提供的资料：

4.1夫妻双方身份证（如有配偶）

4.2营业执照

43婚姻状况证明（结婚证、未婚证明、离婚证及离婚协议、离婚后无再婚证明、丧偶证明）

4.4信用卡及储蓄卡，以及三个月的银行对账单和个人信用卡对账单

4.5近半年银行流水

4.6公司基本账户和其它账户情况

4.7房产证、购房合同或按揭合同（番禺、花都、增城等新区的还需要提供房产查册）、征信报告上边显示的抵押房产也要提供相关房产资料

4.8公司简介和法人代表简介，以及生产经营情况

4.9企业和个人征信资料

4.10与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议；

4.11期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等

4.12其它有关材料

5注意事项

5.1提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验；?

5.2.提供的材料复印件要加盖公章；????

3、合同签订应在半个工作日内完成

七、利息收取和贷款发放?

1利息收取

1.1贷款利息按合同约定收取。?

1.2?借款人在签署《借款协议》时，应确认贷款利率。?

1.3?责任人办妥抵(质)押登记手续后，按合同约定督促借款人缴纳贷款利息，贷款利息由信贷业务部负责计算和催缴，公司财务部门负责核实和收款。?

2、贷款发放

2.1责任人须将抵(质)押登记手续完备情况送信贷业务部、风险控制部、综合部、财务部、董事长(总经理)审核。财务部在发放贷款时须要求项目责任人提供：?

2.2填写《贷款出账审批表》报公司相关部门责任人和公司董事长(总经理)签字同意；?

2.3提供《借款协议》、《保证担保合同》、《抵(质)押合同》、借款借据原件查验并提供以上合同和借款借据的复印件作为入账凭据。?

2.4财务部收到《贷款出账审批表》，根据借款人提供的账号、户名、开户行，发放贷款。

3、贷款发放应在半个工作日内完成

八、贷后管理和贷款收回

1、贷后管理

1.1贷后管理是指自公司向申请人放款至贷款收回的过程的管理，包括贷后检查、展期、逾期的处理等

1.2项目负责人须每月定期对申请人作如下检查：

1.2.1借款人是否按合同规定使用贷款；

1.2.2借款人生产经营和财务状况；?

1.2.3担保措施中是否发生了新的不利因素；

1.2.4其他须说明的情况。?

1.2.5?检查人员在检查中发现借款人和保证人存在较大问题，须当日向部门负责人口头报告，部门负责人应在一日内将存在问题和处理意见书面报告公司董事长(总经理)。对发现的重大问题，部门负责人应立即报告董事长(总经理)，董事长(总经理)认为有必要时，可召集有关人员进行专题讨论并提出相应的对策及措施。

1.3项目负责人须每月填写《贷后检查报告》

2、贷款收回

2.1对所有贷款项目，在贷款到期日之前7日，责任人原则上填写《贷款到期通知》，通知借款人，公司须留存。?

2.2?每月月末前，信贷业务部应向公司董事长(总经理)提交当月《逾期项目统计表》。季度检查完毕应及时向公司董事长(总经理)报送《贷后跟踪情况报告表》。?

2.4??对逾期的贷款项目，由信贷业务部写出检查报告，提出处理意见，撰写《贷款逾期处理意见书》报