我们的理财规划.ppt

理财规划目的：为客户的家庭建立一个独立、安全、自由的财务生活体系，以实现个人人生、家庭各阶段的目标和梦想，早日达到财务自由境界的过程！财务自由：其一，通过理财获得的现金流收入持续稳定，且远大于个人、家庭年总支出；其二，个人、家庭财务独立，安全，并且具备持续实现理财年现金流远大于个人、家庭年总支出的能力。现金规划风险管理规划家庭消费支出规划教育规划退休养老规划税收筹划投资规划财产分配与传承规划熊先生，35岁，部队中层干部，税前收入6000元/月，年终奖2个月李女士，34岁，人民教师，税前收入3000元/月儿子，10岁，目前正在学校念书熊先生每月退休金为退休前月工资的90%，李女士为80%。夫妻二人现有存款30万元，股票基金10万元，目前正在策划买房。案例：010302某家庭基本状况介绍家庭可支配月收入表项目计提率熊先生李女士家庭合计工作收入6.000.003.000.009,000.00养老保险8%480.00240.00720.00医疗保险2%120.0060.00180.00失业保险1%60.0030.0090.00住房公积金12%720.00360.001.080.00应纳税所得额600.00270.00870.00税捐支出46.0020.0066.00可支配收入89.40%5.364.002.710.008.074.00家庭可支配月支出表家庭收支年度储蓄表项目金额（元）家庭可支配收入76368.00年缴养老金7680.00年缴医疗保险1920.00年缴住房公积金11520.00年生活支出36000.00家庭年工作储蓄28168.00现金规划——建立应急基金，保障个人和家庭生活质量，避免因为事业、意外疾病事故等突发事件是家庭经济出现巨变。1子女教育规划——计划未来4年学费、生活费估计目标现值1万元/年2住房规划——早日买房3退休养老——退休后维护现在的生活水平4理财目标01现金储备一般是家庭月生活费用的1~6倍。02熊先生、李女士工作稳定，职业前景看好，可03以建议其购买货币市场基金，因为其收益高于04活期存货，又可以两天通知灵活取现，还免缴05利息税。06除此之外，还建议两人均持有信用卡，分07别申请1万元的信用额度，可以成为临时应急08资金来源。现金规划假设学费上涨率每年为6%，客户儿子年龄为10岁，预计18岁上大学，目前大学四年学费24000。客户打算以10000元作为子女教育启动资金，投资于收益率为7%的项目上。也可以选择储蓄的教育投资计划方式，每个月存入一笔固定存款用于教育投资计划，该项投资的利息是每月支付的，并且和原投资本金一起用于下一期的投资。子女教育规划010203040506让我们再回头来看一下这个家庭的具体情况：01熊先生，35岁，部队中层干部，税前收入6000元/月02李女士，36岁，人民教师，税前收入2000元/月03儿子，10岁，在学校念书04熊先生每月退休金为退休前月工资的90%，李女士为80%05夫妻二人现有存款30万元，股票基金10万元，目前正在策划买房06住房规划根据自身的情况，熊先生准备在年内买房。房产坐落于城市南边，并位于一片新建的开发区域。所以房价相对城市房产均价较低廉。熊先生看中的房子总面积100平方米，价格为4000每平米。所以一次性买房的价格为40万元。且熊先生估计装修价钱为20万。所以若要在交房后短期内住进新房需要准备60万。由于熊先生和李女士夫妻二人有30万元存款，熊先生准备留存10万元做应急资金。其余20万元可以拿来买房。而如前所述夫妻二人需要60万的资金。所以熊先生还要向银行借入40万元。依整个家庭的情况来看，熊先生可以购买适合贷款需求的保额递减型定期寿险。寿险的初始保额为100万，之后逐年减少。正好可以迎合整个家庭因为买房借贷的还款情况。