小额贷款公司主要管理制度.doc

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平顶山市丰泰小额贷款有限公司

管理制度

资金管理制度

第一条为加强对公司系统内资金使用的监督管理，加速资金周转，提高资金利润率，保证资金安全，特制定本规定。

第二条管理机构

公司设立财务部，在财务总监领导下，办理公司内部独立单位的结算、贷款和资金管理工作。

第三条存款管理

公司除在银行保留一个存款户，办理小额零星结算外，必须在财务部开设存款账户，办理各种结算业务，在财务部的结算量月末余额的比例不得低于80％，10万元以上的大额款项支付必须在财务部办理特殊情况需专题报告，经批准同意后，方可保留其他银行结算业务。

笫四条借款和担保业务管理

1、借款和担保限额。公司应在每年年初根据董事会下达的利润任务编制资金计划，报财务部，财务部根据公司的年度任务，经营发展规划，资金来源、资金效益状况进行综合平衡后，编制公司定额借款，全部借款的最高限额及信用担保的最高限额，报董事会审批后下达执行。年度中．财务部将严格按照限额计划控制公司借款规模，如因经营发展，贷款或担保超限额的，应专题报告说明资金超限额的原因，以及新增资金的投向、投量和使用效益，以财务部审查核实后，提出意见，报董事会审批追加。

2、公司内借款的审批。凡公司内借款金额在l0万元（含10万元以内的，由财务部审查同意后，报财务总监审批；借款金额在10万元以上的，由财务部审查，财务总监加签同意后报董事长审批，同意后放款。

3、担保的审批。向银行借款需要总公司担保时，担保额在100万元以下的由财务总监审批，担保额在100-500万元的，由财务总监核准，并经董事长办公会议通过。借款担保审批后，由财务部办理具体手续。对外担保，由财务部审核，财务总监和总经理加签后报董事长审批。

第五条其他业务的审批

1、领用空白支票。在财务部办理结算业务的企业，可以向财务部领用空白支票，每次领用张数不超5张，每张空自支票限额不超过5万，财务部办理领用空向支票时，必须在财务部有充足的存款。

2、利息的减免。凡需要减免公司内借款利息，金额在1000元以内的，由财务部审查同意，报财委审批，金额超过l000元，必须落实弥补渠道，并经分管副总

在公平自愿的前提下依法协商确定。

贷款的程序

第十二条贷款的操作应按照贷户申请、贷前调查、贷时审查、会办审批、签订合同、立据发放、贷后检查、到期催收、按期收回、资料归档的程序办理。公司并按信贷前台和业务前台分开操作相关程序、要求办理。

第十三条贷前的调查。业务拓展部专管员和信贷人员必须真实到户、到企调查，主要是对借款人的资信等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质押物、保证人情况。

第十四条贷时审查。公司信贷管理部门、主管信贷员对提交信贷小组权限以内会办审批贷款，均必须严格审核其贷款合法性，安全性、盈利性、信贷合同文本规范性，严格审查调查人员所提供资料的真实性。严格柜面把关审查。柜面经办人员要严格审查借款人，按照信贷管理规定所必须提供各种借款资料，要严格审查借款人的真实性，手续的规范性，贷款使用的准确性。

第十五条贷后检查。每月检查三分之一以上企业，10％以上个体农户，业务拓展部、基层社均要实行明确信贷专管员、分工包片人员信贷交叉、包片交叉的检查监督责任。检查贷款的使用有效性，偿债能力变化情况，合法、合规的信贷运作情况。

第十六条上报公司审批贷款实行审贷分离程序内业务拓展部和信贷管理部按照部门职能具体实施。业务拓展部具体负责受理贷款中请、调查、按公司授权办理审批贷款及日常贷款管理、贷后风险检查、信贷营销、当年到期贷款本息的收回工作。信贷管理部负责贷款的贷时风险审查、合同文本合规、合法性审查，服务于前台的信贷工作。

第十七条坚持贷款回复制度。农户和企业短期贷款中请，在本公司权限内审批的不超过3个工作日，业务拓展部不超3个工作日，信贷管理部不超过2个工作日，资产管理委员会不超过3个工作日，中长期贷款申请，在30个工作日内回复。业务拓展部负责按期回复公司。

第十八条贷款审批。营业部必须严格执行公司授权授信的管理规定，分级审批及时登记会办记录簿，公司贷款审批实行会办审批意向通知制，经会办批准的贷款由业务拓展部发出贷款审批意向通知书，南营业部办理合法手续上报业务拓展部初审，转交信贷管理部审核合格后，业务拓展部出具相应贷款批准文件。授信企业贷款参照上述执行。

第十九条经公司审批发放贷款，次月业务拓展部必须到户到企检查其贷款发放和使用情况，分专业以书面形式按月向总经理室报告检查情况。

第二十条签订借款合同。所有贷款均应由贷款人与借款人签订借款合同。借款合同应当约定借款种类、借款用途、金额、利率、借款期限、还款、结息方式、借贷双方的权利、义务、违约责任和双方认为需要约定的其他事项