《非银行支付机构监督管理条例实施细则》解读.pptxVIP

主讲人：11时间：20XX《非银行支付机构监督管理条例实施细则》解读202Xpowerpointdesign

Catalogue目录1.背景与原则PartOne设立、变更与终止PartTwo2.支付业务规则PartThree监督管理PartFour3.4.实施细则的实施PartFive5.

202Xpowerpointdesign01背景与原则

强化监管需求《非银行支付机构监督管理条例》是金融领域首部行政法规，旨在全面加强支付机构的全链条监管，确保支付市场的稳定与安全。

随着支付市场的快速发展，支付机构业务日益复杂，需要细化监管要求，确保《条例》可落地、可操作。原则把握依法行政：细化行政许可事项，推动行政许可工作依据充分、流程规范、公开透明。

稳中求进：保持监管工作的延续性，明确新旧支付业务衔接方式，设置充足过渡期。

规范与发展并重：合理提高注册资本和净资产要求，提升支付机构风险防御能力，引导其回归本源，服务实体经济。起草背景

内容概览《实施细则》共六章、七十七条，涵盖总则、设立变更与终止、支付业务规则、监督管理、法律责任和附则。

明确支付机构的准入条件、业务规则、监管职责等，为支付机构规范健康发展提供制度保障。重点内容解读明确行政许可要求：细化支付机构设立、变更及终止等事项的申请材料、许可条件和审批程序。

细化支付业务规则：明确支付业务分类方式和新旧业务许可衔接关系，保障用户权益。

强化监管职责：明确重大事项和风险事件报告程序，强化股权穿透式监管。主要内容

202Xpowerpointdesign02设立、变更与终止

非银行支付机构的董事、监事和高级管理人员需具备相关经营管理能力，具有大学本科以上学历，从事相关业务2年以上。

最近3年诚信记录良好，无重大违法违规记录。资质要求注册资本最低限额为人民币1亿元，根据业务类型和经营地域范围附加提高。

例如，仅从事储值账户运营Ⅰ类业务的，注册资本最低限额附加值为人民币1亿元。注册资本要求申请人需提交书面申请、公司章程草案、验资证明、主要股东和实际控制人材料、拟任董事监事和高级管理人员材料等。申请材料设立要求

变更范围包括变更主要股东或实际控制人、合并或分立、跨省变更住所、变更业务类型或经营地域范围、变更董事监事或高级管理人员等。变更程序非银行支付机构需向中国人民银行的分支机构提交申请，经初步审查后报中国人民银行审查决定。

例如，变更主要股东需提交书面申请、申请人材料、股东会决议文件、拟变更后的主要股东或实际控制人材料等。终止程序非银行支付机构申请终止支付业务需提交书面申请、营业执照复印件、股东会决议文件、支付业务终止方案等。

支付业务终止方案需包括支付业务终止整体安排、资金和信息承接方情况、用户合法权益保障方案等。变更事项

202Xpowerpointdesign03支付业务规则

储值账户运营分为储值账户运营Ⅰ类和储值账户运营Ⅱ类；支付交易处理分为支付交易处理Ⅰ类和支付交易处理Ⅱ类。

例如，互联网支付归入储值账户运营Ⅰ类，预付卡发行与受理归入储值账户运营Ⅱ类。分类方式非银行支付机构需建立用户权益保障机制，保障用户财产安全权、知情权、自主选择权等。

调整支付业务收费项目或标准需提前公示，确认用户知悉并接受。用户权益保障业务分类

非银行支付机构净资产最低限额以备付金日均余额为计算依据，采取超额累退方式计算。

例如，备付金日均余额不超过500亿元人民币的部分，按照5%计算；超过500亿元人民币至2000亿元人民币的部分，按照4%计算。净资产要求非银行支付机构需对用户身份资料自业务关系结束后至少保存5年，对交易记录自交易结束后至少保存5年。

司法机关正在调查的可疑交易涉及的用户身份资料和交易记录，需保存至调查工作结束。信息保存监管要求

202Xpowerpointdesign04监督管理

非银行支付机构需按照规定向中国人民银行的分支机构报告重大事项，包括变更法定代表人、住所、公司章程等。

上市非银行支付机构变更非主要股东的，需每季度初报告。重大事项报告中国人民银行的分支机构需对非银行支付机构股权实施持续监管和穿透式监管，防范非主要股东或受益所有人规避监管。股权穿透监管监管职责

01.02.过渡期安排《条例》施行前已设立的非银行支付机构需在过渡期结束前达到设立条件和净资产与备付金日均余额比例要求。

过渡期为《实施细则》施行日至支付业务许可证有效期截止日，不满12个月的，按12个月计。处罚措施非银行支付机构违反《条例》规定的，中国人民银行及其分支机构可依据《条例》进行处罚。

未经批准擅自设立非银行支付机构、从事或变相从事支付业务的，依法取缔并追究刑事责任。法律责任

202Xpowerpointdesign05实施细则的实施

01施行日期《非银行支付