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现代家庭和个人理财规划

——美国经验的启示经济目标有能力应付不测有能力供养家庭使生活更舒适老有所养备用金的需要投资时间长度投资者的心理特征风险承受度你的备用金大约相当于(1)1个月的工资(2)2-6个月的工资(3)7个月到1年的工资(4)1-2年的工资(5)2年以上的工资你有以下数量的人靠你生活(1)4人以上(2)3人(3)2人(4)1人(5)自己一个人2年或现已退休3-5年6-10年11-15年16年以上离你退休的时间还有你预期在下述时间内将动用目前投资的三分之一以上(如买房子、交子女学费或其他大笔开支)2年内3-5年6-10年11-15年16年以上很不同意01不同意02不知道03同意04很同意05你预期今后几年里收入将增加01很同意02同意03无所谓同意或不同意04不同意05很不同意你从不投资股市,因为风险太大如果有一项投资,预期长期收益率较高,则你能够接受它在短期几年内的亏损很不同意不同意无所谓同意或不同意同意很同意01只选择低风险的投资,以保住本钱为主。03选择一种较平衡的投资,即有一部分属高风险、高收益的,又有一部分属低风险、低收益的投资。02主要选择收益有保障的、价格稳定的低风险的证券,并结合一小部分高风险、高收益的投资。04主要选择高风险、高收益的投资,结合一小部分低风险的投资。只选择高风险、高收益的投资。05在选择投资时,你将你的投资由于市场下跌,一个月后损失了一部分价值,你将赶紧全部卖掉,以免损失更大卖掉一部分按兵不动原来买的时候价格就不错,现在价格 更便宜了再多买一些借钱再买一些你喜欢选择那些正在研制可能有突破性的新产品如下一代的青霉素之类的企业投资很不同意不同意无所谓同意或不同意同意很同意总分高于46:冒险型01总分36-45:进取型02总分26-35:稳健型03总分25以下:保守型04风险承受度打分投资组合-冒险型A组合B组合C组合D组合E组合F组合G组合30%股票40%股票60%股票80%股票90%股票100%股票100%股票40%债券40%债券30%债券20%债券10%债券30%货币20%货币10%货币市场基金市场基金市场基金风险承受度投资时间长度3-5年16年以上11-15年6-10年冒险型G组合F组合E组合C组合投资组合-进取型A组合B组合C组合D组合E组合F组合G组合30%股票40%股票60%股票80%股票90%股票100%股票100%股票40%债券40%债券30%债券20%债券10%债券30%货币20%货币10%货币市场基金市场基金市场基金风险承受度投资时间长度3-5年16年以上11-15年6-10年进取型F组合E组合D组合C组合投资组合-稳健型A组合B组合C组合D组合E组合F组合G组合30%股票40%股票60%股票80%股票90%股票100%股票100%股票40%债券40%债券30%债券20%债券10%债券30%货币20%货币10%货币市场基金市场基金市场基金风险承受度

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