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银行保兑保函担保项下商业承兑汇票融资业务管理办法

第一章总则

第一条为发展银行的票据业务，规范票据行为，依照《中华人民共和国票据

法》、中国人民银行《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》和《票据管

理实施办法》，结合银行实际，特制定本办法。

第二条保兑保函担保项下商业承兑汇票是指在银行对保兑保函签发银行核定

的同业授信额度内，银行对商业承兑汇票持票人办理商业承兑汇票融资的一种信

贷业务。

第三条商业承兑汇票保兑保函签发银行：在本银行同业授信额度名单范围内

银行，并且在办理融资时候，可用额度充足。

第二章基本规定

第三条我行可接受的保兑银行如下：工商银行、农业银行、中国银行、建设

银行、交通银行二级分行（含）以上，或有上级行授权出具保兑函的支行；全国

股份制银行一级分行以上，或有上级行授权出具保兑函的二级分行；地方商业银

行一级分行（含）以上。

第三章业务流程

第六条在接到客户持商业承兑汇票融资申请后，银行核实商业承兑汇票表面

真实，并落实保兑保函签发银行是否有同业额度。

第八条经办分行应至少双人面签保兑银行，核实保兑银行的资格类文件原件，

其复印件加盖该行行政行章，面签核实书应加盖该行行章及其两个经办人签章，

留存该经办人身份证复印件，同时索要该行对承兑人的授信批复等资料，并据实

填写《商承保兑贴现业务面签登记表》（附件2）。为防止保兑函与实际票据信息

不符，应由我行填写《票据核对清单》（附件3），在面签时由保兑行确认并盖行

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章。

八、经办分行应双人面签承兑人，办理查询查复，并要求保兑银行证明该承兑人

在商承汇票上的签章为预留印鉴、核实印鉴无误。

第九条在查询商业承兑汇票真实性和保函真实性后，银行对客户办理融资。

银行可以提供商业承兑汇票质押流动资金贷款和商业承兑汇票质押换开银行承

兑汇票，或办理贴现。

商承保兑贴现业务的票面审验、跟单资料及贸易背景审核、帐务处理、票据

背书、档案管理、贷后管理等同于一般商业承兑汇票贴现业务。

第三章部门职责

第十二条该业务品种的管理和操作主要涉及总、（分）支行的公司业务部、

授信审批部门、风险管理部门、营运管理部（财会部门）及授信企业开户机构。

第十三条公司业务部负责市场拓展及营销、目标客户的选择；按规定进行授

信前调查，准备客户授信审批材料；负责授信前客户财务报表及相关信息的收集

及整理；负责落实银行批复中要求的相关条件；负责业务操作过程中对相关票据、

印鉴、证明文件及其他相关资料的真实性核查；负责授信企业资金流管理及上下

游企业贸易往来情况的动态监控；负责客户资信情况的动态跟踪并按季收集财务

报表做好调查分析；负责贷后管理跟踪等，并按规定要求提交贷后检查报告。

第十四条授信审批部门负责按照银行统一授信管理规定对授信企业进行额

度审批；负责核定商业承兑汇票承兑人保押额度。

第十G五条风险管理部门负责对业务风险控制情况进行监督检查；负责该

授信企业的贷后管理执行情况的监督和检查工作。

第十六条银行营运管理或财会部门负责质押票据的入库、保管及到期兑付管

理工作。

第十七条银行营运管理部或分社放款部门负责根据银行相关批复要求、遵

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循授信审核相关规定、依据授信审批部门出具的单笔额度审批意见、审核放款资

料的完整性、一致性，落实银票的开立。

第十八条授信企业开户机构负责具体办理质押票据的托收、银票到期兑付及

相关帐户的日常操作和维护。

第四章附则

第十九条商业承兑汇票到期收取票款的处理按照银行《支付结算办法》有关

规定执行

第二十条银行各部门根据各自职责，检查、监督执行情况，罚则遵守银行的

相关规定。

第二十一条本办法规定与本银行此前规定不一致的，以