方先生“空巢家庭”理财规划方案设计.pdf

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1家庭简介1

2家庭财务分析1

3理财目标3

4理财规划3

4.1现金规划3

4.1.1日常备用金规划4

4.1.2信用卡配置4

4.2投资规划4

4.3保险规划5

4.4养老规划5

4.4.1养老费用测算5

4.4.2养老规划6

5预期效果分析6

6综合理财方案评价7

参考资料8

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方先生“空巢家庭”理财规划方案设计

1家庭简介

方先生是一家长沙私人企业的普通职员，今年40岁，月收入4000元;妻子

就职于一家大型国企，月收入4500元。有商品房一套市场价50万，月供2000

元，还有5年房贷未还完。方先生夫妻二人无子女，除去房贷方先生一家每月

支出在1700元左右。这样，方先生一家的月结余约为2000元。方先生和方太

太二人都有购买最基本的社会保险，但是没有购买商业保险。目前，方先生家

有现金1万元，活期存款2万元(不计利息)，1年期定期存款12万元(利率2.1%)，

在2022年年底已经自动续存。这几年，因为亲戚在银行工作，经常推荐不错的

中低风险的理财产品给他们购买(年收益率5%左右)，资金大概在20万元左右。

方先生尚未涉足股票或债券市场，也缺乏相关投资经验。尽管如此，他希

望在确保风险可控的前提下，寻找新的投资渠道，以提高投资回报。方先生性

格谨小慎微，一家人都较为保守传统，认为能坚持长期投资，能跑赢通货膨胀，

能有稳定收益。就很满足。他们也想尝试基金和债券品种，对目前的互联网理

财渠道也有兴趣，但是苦于没有时间和专业知识。双方均未购买任何的保险产

品，方先生近期希望购买保险来提高他们退休后的生活质量，同时也增加健康

疾病保险来防范风险。方先生计划65岁退休，想尽快还完房贷，并为自己的养

老生活做一些规划。预计活到85岁。

2家庭财务分析

方先生家庭资产总计为85万元，分别由现金、活期存款、定期存款、银行

理财产品以及自住房产组成，其负债金额总计为12万元来自于房屋贷款的金

额。具体详情如表2-1所示：

表2-1方先生家庭资产负债表

（单位：万元）

资产负债

项目金额项目金额

现金及活期存款3房屋贷款余额12

定期存款12消费贷款余额0

银行理财产品20

自住房产50

资产总计85负债总计12

净资产73

1

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从方先生的家庭资产负债表来看，他们持有较多的现金和现金等价物，具

备较强的流动性。与此同时，他们的投资资产较少，负债率较低，经济压力不

大，整体上采取了比较保守的财务策略。

方先生家庭资产收入主要来自于工资、投资以及一些利息收入，收入总计

约为10.872万元，主要的消费支出包括日常生活开支消费以