胡女士“月光族”理财规划方案设计.pdf

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1客户基本资料1

2客户财务分析1

2.1资产负债表1

2.2现金流量表2

2.3财务比率分析表2

3理财目标设计3

4理财规划方案4

4.1收入支出规划4

4.2现金规划4

4.2.1应急资金的准备4

4.2.2信用卡理财4

4.3消费规划5

4.3.1购车规划5

4.4投资规划5

4.5保险规划6

5方案效果评估7

参考资料9

I

湖南商务职业技术学院毕业设计

胡女士“月光族”理财规划方案设计

1客户基本资料

胡女士，27岁，单身，本科学历，文化传媒公司公关部经理，月收入6000

左右，奖金浮动在每月1500元，各种福利累积每月500元，目前有一套自住房

价值300000元，上个月父母出150000元首付，贷款还有150000元需要自己还，

每月还款2776.04元，还款方式为等额本息，预计5年还清，水电费400元，

伙食和社交费用每月3600元，物业费3600元（每月300元），衣物购置2000

元，其他消费每月600元（包括电话费和通勤费），有5000元活期存款，感觉

自己的收入还可以，但每月几乎存不下钱。

胡女士希望能够购买一辆价值10万的车，并想要购买保险为自己取得保障，

为了避免以后出现紧急状况胡女士想要开始学习投资建立应急储备金，她需要

制定一个合理的理财规划，以确保这些目标能够实现。

2客户财务分析

2.1资产负债表

根据以上情况编制胡女士资产负债表如下：

表1胡女士资产负债表

（2023年12月31日）

单位：元

资产负债

银行存款5000住房贷款150000

现金存款其他贷款

实物资产300000

资产总计305000负债总计150000

净资产150000

根据胡小姐的资产负债表，胡小姐没有太多的现金和现金等价物，她的资

金流动性很低，而且她没有任何可投资的资产。负债比例较低、财务压力较小、

投资途径比较单一、比较保守。

1

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2.2现金流量表

根据以上情况编制胡女士现金流量表如下：

表2胡女士现金流量表

（2023年1月1日—2023年12月31日）

单位：元

收入支出

工资收入72000房贷支出33312.45