2025年商业银行操作风险形势及对策调研报告.pdfVIP

英雄者，胸怀大志，腹有良策，有包藏宇宙之机，吞吐天地之志者也。——《三国演义》

商业银行操作风险形势及对策调研报告

商业银行操作风险形势及对策调研报告

商业银行操作风险主要于内部管理不善、有章不循、违规

操作、人为失误、系统故障及外部事件等原因。此外，制度上

的疏漏、道德风险、越权交易、内部人作案、外部不法分子欺

诈等也经常引发操作风险。研究商业银行操作风险的详细表现

形式，对于做好防范工作具有重要的意义。

一、商业银行操作风险的详细表现形式

〔一〕内控制度没有得到有效执行。近年来，商业银行对

内部各部门、各岗位在操作流程等方面的规定是硬性的、可操

作的和详细的，但缺乏必要的培训和风险意识教育，风险防范

意识薄弱，导致法制观念不强，给正常业务经营带来极大的风

险。

〔二〕商业银行内控制度落实不到位。基层商业银行人员

少、“兼岗”人员多，加之本身重业务经营，轻内部管理，结

果使内控制度本来就缺乏的基层商业银行，“兼岗”人员顾此

失彼，不能很好地执行内控制度，缺乏应有的控制力、监视

力、约束力，从内部遏止金融风险的发生。

第1页共5页

人人好公，则天下太平；人人营私，则天下大乱。——刘鹗

〔三〕商业银行对员工的思想教育相对薄弱。基层商业银

行普遍存在重业务开展，无视对员工遵章守法及树立正确的人

生观、价值观等思想教育的现象，特别是对员工八小时以外的

行为根本没有监控。

〔四〕经营业务单一，收入少，机构只能减人增效，职工

不能更好地安心工作。商业银行改革的深化，对员工压力不断

加大，加之个别机构绩效鼓励机制不尽完善，影响员工尤其是

基层员工的积极性、认同感和归属感，也成为导致案件发生的

一个原因。

〔五〕监视检查制度不到位。抓落实，监视检查是一个不

可缺少的环节，可在实际工作中，一些商业银行对业务规章制

度和操作规程缺乏一套科学的、严密的、操作性强的日常检查

和评价标准，检查不深不细，流于形式，敷衍了事，对存在明

显破绽的业务操作也只是轻描淡写地“告知”一下，没有引起

高度重视，从而使监视检查流于形式，落实中存在的偏向和问

题不易被及时发现和解决，给弄虚作假、蓄意犯罪者提供了时

机。

〔六〕责任追究制度执行不够严格。在发生案件的地区和

部门，一些商业银行对违规违纪行为的查处轻描淡写，处分时

不痛不痒；在处理一般的案件时心慈手软，从轻发落；处理大

案要案时，不严查深挖，缩小处理范围，对自己不利的就拖、

第2页共5页

吾日三省乎吾身。为人谋而不忠乎?与朋友交而不信乎?传不习乎?——《论语》

顶、压，从而大大削弱了制度的有效性和严肃性，一定程度上

助长了违章操作的歪风。

二、防范和控制商业银行操作风险的对策

〔一〕建立健全全方位的操作风险防范体系。一是商业银

行基层网点要建立各职能部门、各岗位之间互动的监视体制，

前后台互相制约的互动体系，充分发挥事后监视岗位的作用，

支行长及主管行长要定期、不定期进展换位检查。二是形成对

规章制度有检查、有落实、有反应的良性循环机制，强调员工

自我约束力和自我控制才能。三是坚持制度和流程的严肃性。

把风险防范全方位、多层次地浸透到单位的各个岗位和环节，

充分发挥业务部门的能动性，以防范因操作不到位而引发的案