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企业数字化风险2024

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目录

TOC\o1-1\h\z\u引言 4

数字化风险概况 5

数字化风险的维度 6

数字化风险的类型 7

数字化风险管理中国本地实践 8

总结：化风险为优势 12

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引言

疫情引发了经济下行的双重冲击，极大加速了金融服务业的数字化进程——几乎在一夜之间，所有金融机构就切换到了数字化渠道、数字化技术和数字化的工作方式。

这一切都是为了应对客户对于更多样化的选择、更高的透明度以及更顺畅交付的需求。创新型初创企业和新型企业正通过新的竞争模式做出应对。相应的，为了保护消费者，维持市场秩序，监管机构也提出了更高的合规要求。

金融机构内部受到的影响同样巨大。从云计算到人工智能，一系列先进技术正在对前、中、后台的广泛业务产生影响，运营和人才模式也需要不断改变以顺应需求。

所有这些趋势中都蕴藏着一条新的暗线：数字化风险。在本文中，我们全方位地分析了数字化风险并按类型细分。在此之前，我们也分析了数字化风险对金融服务的影响以及管理数字化风险的紧迫性。

数字化风险概况

如今，监管机构希望金融机构能够抵御全球金融危机、地缘政治事件或全球流行疾病（例如新冠肺炎）等危机带来的严重业务中断冲击。金融机构保持运营弹性的关键在于审慎管理因日益依赖数字化商业实践而产生的风险。

数字化风险包括软硬件相关的风险，例如服务中断或未经授权的访问；同时也包括应用数字化技术时产生的新风险，例如以下情形：

零售贷款：人工智能系统通过数百个步骤处理大量输入数据，然后作出贷款决策。但这一决策是否公平公允并不清楚。考虑到人工智能系统的复杂性及其自主学习能力，想要理解系统的具体决策逻辑是极其困难的。

金融衍生品交易：交易双方同意在进行简单的利率交换时，通过区块链签订一项智能合约，在每个结算期结束时根据中央结算机构公布的市场数据进行结算。但是，用于验证交易的区块链可能会将交易细节暴露给竞争对手。

承保业务：因利润率下降，某人寿保险公司将目光对准增长潜力巨大的新兴市场。但是这些新兴市场没有代理网络，只能通过移动技术接触客户群体。该保险公司携手一家金融科技公司开发一款应用程序，却发现自己被“去中介化”，金融科技公司牢牢掌握着客户关系的控制权。

如例所示，数字化风险不是单一的一类风险，它可能具备战略风险、金融风险、操作风险、监管风险或声誉风险的属性。同时，数字化风险深奥精妙，并且会随着数字化生态、业务和服务模式的发展而不断变化。

德勤全球数字化风险调查发现

德勤全球数字化风险调查发现

为衡量颠覆性技术对金融机构的影响，德勤英国于近期对全球金融服务业的167位高管进行了访谈。1其中：

大多数（69%）受访者所在机构需要六个月以上的时间才能将想法转化为实际解决方案

超过三分之一（36%）受访者所在机构经历了因颠覆性技术出错而导致的重大事故

仅有7%的受访者表示所在机构中有关部门提供给风险治理主体用以高效管理风险的信息是真正完整而有效的

大多数（60%）受访者对所在机构风险管理工具有效性的评分为五分或更低（总分为10分）

仅不到五分之一（19%）的受访者表示完全相信所在机构的数字化交付团队具备在数字化企业中管理风险的适当技能

结论：机构在实现真正数字化转型过程中面临的诸多壁垒不再与技术有关，而是与风险管理能力有关。

培养能够进行理智冒险和试验的新型文化和技能

掌握新兴前沿科技，参与庞大、复杂的全球生态体系

在持续不断的变化成为常态时，实现相匹配的新的执行速度

在实体和数字领域划定新的运营职责分工和运营模式

前所未有的机遇和挑战带来新的道德要求

实现这一切确实很复杂。但幸运的是，金融机构可借助多种方法全面分析风险，进而系统地识别并管理风险——其中一个出发点就是站在金融机构的视角去探寻数字化风险的维度。

数字化风险的维度

数字化风险与其他类型的风险一样——表面风平浪静，实则暗流涌动。金融机构管理层需要有明确的目标才能识别出数字化风险。最直观的方法就是从下述维度寻找风险迹象。

新型数字化生态、业务和服务模式。新的生态、业务和服务模式改变了合作伙伴和供应商的角色。

可以立即采取的行动：梳理所有有业务往来的合作伙伴和供应商，明确他们对客户数据的掌握程度，以及他们是否在云端托管系统。

体验和参与。如今，有关金融机构如何与合作伙伴、客户、员工及监管机构互动的信息，比以往任何时候都传播得更快、更远。

可以立即采取的行动：检视金融机构的数字化投资是否具有足够的包容性，能够惠及所有利益相关方。

理想与愿景。在数字化背景下需要构建敏捷能力才能有效抓住战略机遇。

可以立即采取的行动：强化机构安全和稳健实施数字化转型的能力。

不断变化的外部环境。数字化转型相关风险