李女士“月光族”理财规划方案设计.pdf

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1李女士的个人简介1

2李女士的财务分析1

2.1李女士的资产负债分析表1

2.2李女士的现金流量分析表1

2.3李女士的财务比率分析表2

2.4李女士的财务状况总体分析3

3李女士的理财目标3

4李女士的“月光族”理财规划方案设计4

4.1李女士的现金规划4

4.2李女士的购车规划4

4.3李女士的购房规划5

4.4李女士的投资规划5

5李女士的理财设计效果评估6

5.1李女士的资产负债预测表6

5.2李女士的现金流量预测表7

参考资料8

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李女士“月光族”理财规划方案设计

1李女士的个人简介

李女士，24岁，未婚，居住在长沙。她是一名销售经理，现有父亲资助

活期存款16000元，月平均税后收入为10000元。她每月需要支付房租水电2

500元、通信费200元、交际费2000元、个人旅行2000元，生活费3000

元。尽管她的收入相对较高，但她也面临着入不敷出的问题。

李女士希望能够购买一辆价值约10万元的车和一套约80平方米的房子，

并开始初步投资，增加可以使用的资金。她需要制定一个合理的理财规划方

案，以确保能够实现这些目标。

2李女士的财务分析

2.1李女士的资产负债分析表

根据上述情况编制资产负债表如下：

表2-1李女士资产负债表

2023年12月31日（单位：元）

资产负债

项目金额项目金额

活期存款16000

资产总计16000负债总计0

净资产16000

根据上述内容，李女士目前资产状况为资产16000元，无投资、无贷款以

及无其他负债。然而，他的支出并非仅用于日常生活，还需要考虑未来规划。

尽管李女士习惯于随意花钱，消费不够合理，并且缺乏记账和投资理财意识，

财务自由度有待提高，且理财观念较为薄弱。可以观察到他仍有较大的资金储

蓄空间。

2.2李女士的现金流量分析表

根据上述情况编制现金流量表如下：

表2-2李女士现金流量表

1

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2023年1月1日—2023年12月31日（单位：元）

收入支出

项目金额项目金额

工资120000房租水电30000

通信费2400

交际费24000