商业银行综合柜台业务课件 5、贷款业务.pptx

商业银行贷款业务

5.1.1任务一般人民币贷款业务

顶目5商业银行贷款业务

5.1模块一人民币贷款业务

5.1.2任务贴现业务的核算

5.2.1任务个人贷款业务

5.2模块二个人贷款及外汇贷款业务

5.2.2任务外汇贷款业务

项目5贷款业务

[知识图谱]

知识目标

(1)贷款的含义和分类；

(2)一般贷款的发放和收回核算规程；

(3)贴现业务的核算规程；

(4)个人和外汇贷款的核算规程。

心能力目标

(1)能够进行人民币贷款业务的放贷及收回等操作；

(2)能够进行人民币贷款业务的放贷及收回操作。

思政目标

(1)建立遵纪守法的行为规范；

(2)强化廉洁自律的思想意识。

3

学习目标

2022年金融机构贷款余额创新高

银行通过贷款方式将所集中的货币和货币资金投放出去，满足

社会扩大再生产的补充资金需要，促进经济发展；同时也可由此取

得贷款利息收入，增加银行本身的积累。在中国，还运用贷款的有

偿使用原则，促进企业改善经营管理；并且把银行信贷作为分配资

金的重要方式，也作为调节和管理经济的重要经济杠杆。《中华人民共和国2022年国民经济和社会发展统计公报》显示：2022年，

年末全部金融机构本外币各项贷款余额219.1万亿元，增加20.6万

亿元，其中人民币各项贷款余额214.0万亿元，增加21.3万亿元。

人民币普惠金融贷款余额32.1万亿元，增加5.6万亿元。

案例导入

心一、业务释义：

商业银行贷款是指商业银行根据国家政策以一定的利

率将资金发放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为或信用行为。

贷款资产是我国商业银行最重要的资产业务，是银行取得利润的主要途径。贷款的规模和结构，对商业银行的经营成败具有关键性的意义，其经营的结果直接影响到商业银行安全性、流动性和盈利性目标的实现。

5

相关业务规范

相关业务规范

小二、商业银行的贷款原则

1.安全性原则：

2.流动性原则：

3.效益性原则：

义义必

6

心贷款新规下的基本信贷流程

贷款申请受理与调查风险评价贷款审批合同签订

回收与处置贷后管理贷款支付贷款发放

相关业务规范

二、贷款流程

心三、贷款流程

必四、贷款分类

1、按贷款经营属性划分

(1)自营贷款

2)禾托贷款

2)安托贝示

(3)特宁贷款

(3)付止贝示

必2、按贷款使用期限划分

(1)短期贷款

(2)中、长期贷款

8

相关业务规范

3、按贷款信用程度划分

(1)信用贷款

(2)担保贷款

保证贷款，抵押贷款，质押贷款

(3)票据贴现。

9K

相关业务规范

义义义义义

T10

相关业务规范

4、按贷款在社会再生产中占用形态划分

(1)流动资金贷款。

(2)固定资金贷款。

5、按国际惯例(风险度)对贷款质量的划分正常、关注

次级、可疑、损失

必主要内容：

心任务1一般人民币贷款业务

心任务2贴现业务的核算

模块1人民币贷款业务

业务受理

柜员收下信贷部门交来的有关资料：借款凭证、贷款审批书、贷款申请书

审核

柜员审核借款凭证账号、户名；借款用途、期限、利率是否完整；是否加盖客户预留印鉴及贷款审批专用章；各相关签字是否齐全

一般贷

贷款发放交易进行贷款发放和入账处理

款发放

代扣印

并代扣印花税

花税

柜员在借款凭证上签章：借贷方凭证上加盖转讫章，入账凭证

签章交付

上加盖业务公章(一联交借贷部门，一联为客户的入账通知)

柜员整理归档凭证：借贷方凭证为记账传票，贷款审批书作为

后续

机制传票的原始凭证和附件，贷款卡专夹保管，定期核对

学习活动：

学习活动1:一般贷款发放的核算规程

任务1一般人民币贷款业务

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任务1一般人民币贷款业务

柜员收到业务部门提交的临时出入库单据，审核并进行相应交易处理

业务部书面通知保管品付出凭证，使用抵质押销户交易办理

学习活动2:一般贷款抵质押核算规程

柜员将抵押物交客户经理，整理归档凭证

l

抵质押品审批并公证

I

生成抵质押品编号

抵质押物临时出入库

抵质押物销户

抵质押物开户

业务受理

后续

交付

后续

柜员在贷款卡上做还款记录且还款凭证的借贷凭证作为入帐的依据.如果贷款全部还清则将贷款卡作为传票附件

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任务1一般人民币贷款业务

业务

受理

柜员收下信贷部门所提交的还款凭

证

贷款

到期

l

贷款到期系统自动结息并扣收本息

贷款还款