颜先生“空巢家庭”理财规划方案设计.pdf

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1颜女士家庭基本情况1

2颜女士家庭财务状况分析1

2.1颜女士家庭的资产负债表1

2.2颜女士家庭的收入支出表2

2.3颜女士家庭的财务比率分析表2

3颜女士家庭的投资风险特征评估3

3.1颜女士家庭的投资风险偏好分析3

3.2颜女士家庭的风险承受能力评估表4

4确定理财目标4

4.1短期理财目标4

4.2中期理财目标5

4.3长期理财目标5

5颜女士家庭理财投资规划5

5.1现金规划5

5.2消费规划6

5.3家庭投资规划6

5.4养老规划6

5.5保险规划7

6理财方案的预期效果分析及总结8

6.1规划、调整后的各项家庭财务报表8

6.2理财方案总结9

参考资料10

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颜女士“空巢家庭”理财规划方案设计

1颜女士家庭基本情况

颜女士，49岁，某公司的业务员，税后年收入10万元左右，年终奖1.7

万，年年缴付的养老金为7000元。颜先生，51岁，某企业的总经理，税后年

收入20万元左右，年终奖2.6万，年年缴付的养老金为1.1万元。

家中有一儿一女，儿子26岁，女儿24岁，都已离家且在外有薪资稳定的

工作。颜太太的父母健在，由颜太太的弟弟负责赡养，颜太太每年支付给父母

的赡养费用为2万元。

颜女士家庭有一套价值90万的自住房，目前还欠下40万左右的贷款尚未

还完，每个月支付房贷4000元。每个月的基本支出为3500元，年年娱乐支付

3万元左右。因为家庭住址离工作地点比较远，以及家里还有用车方面的需求，

故此决定购买一辆家庭用车。

目前，颜女士家有现款2万元，活期2万元，还有1年的定期储蓄15万元

（利率1.45%）。颜女士一家没有理财产品、股票、基金以及债券产品的投资经

验，但是颜女士也想在控制风险的情况下，增加投资收入。双方均未购买任何

保险产品，颜女士也希望买保险提高他们退休后的生活质量，增加健康疾病保

险来防范风险。

财务数据编辑时间为2023年1月1日到2023年12月31日，规划实施从

2024年1月1日开始，数据计算结果记录后两位小数点。

2颜女士家庭财务状况分析

2.1颜女士家庭的资产负债表

根据上述情况绘制下表：

表一颜女士家庭的资产负债表

（2023年12月31日）（单位：万元）

资产负债

现金2房屋贷款40

银行存款17

自住房产90

资产总计109负债总计40

1

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