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保险学主要基础知识

保险概述

保险合同

保险市场

保险产品与服务

保险经营与管理

保险科技与未来展望

目录

保险概述

保险的起源可以追溯到古代海上贸易时期，当时商人通过共同海损分摊风险。

随着社会的进步和经济的发展，保险逐渐从海上贸易扩展到火灾、人寿、健康等领域，并形成了现代保险业的雏形。

发展

起源

最大诚信原则

要求保险合同双方当事人在签订和履行保险合同时，必须保持最大限度的诚意，遵守诚实信用原则。

保险利益原则

指投保人或被保险人对保险标的具有法律上承认的利益，才能与保险人订立保险合同。

近因原则

指保险人承担赔偿或给付责任的前提是损害结果必须与危险事故的发生具有直接的因果关系。

损失补偿原则

指当被保险人发生保险合同约定的保险事故时，保险人给予被保险人的经济补偿恰好填补被保险人因保险事故所造成的损失。

保险合同

保险合同的要素

包括保险人、投保人、被保险人、保险标的、保险金额、保险费等。

保险合同的特点

射幸性、附和性、双务性、要式性、有偿性等。

需要经过要约和承诺两个阶段，投保人填写投保单为要约，保险人同意承保为承诺。

保险合同的订立

包括投保人缴纳保险费的义务和保险人承担保险责任的义务。

保险合同的履行

保险合同的变更

在保险合同有效期内，经双方协商一致，可以对合同内容进行变更。

保险合同的终止

包括自然终止、协议终止、违约终止和法定终止四种情况。其中，自然终止是指保险合同期限届满；协议终止是指双方协商一致解除合同；违约终止是指一方违约导致合同无法继续履行；法定终止是指法律规定的情况出现导致合同终止。

保险市场

各国通常设立专门的保险监管机构，如中国的银保监会，负责监管保险市场。

保险监管机构

各国制定相关法规来规范保险市场，如《保险法》等。

保险法规

包括对保险公司的偿付能力、市场行为、公司治理等方面的监管。

保险监管内容

保险市场现状

全球保险市场规模不断扩大，保险产品不断创新，保险科技应用日益广泛。

保险市场趋势

未来保险市场将呈现数字化、智能化、个性化等趋势，同时面临气候变化、网络安全等新型风险挑战。

保险市场发展策略

保险公司需要积极应对市场变化，加强风险管理，推动数字化转型，提升客户服务体验等。

保险产品与服务

03

意外伤害保险

以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件。

01

人寿保险

以被保险人的寿命为保险标的，提供定期、终身等多种保障期限。

02

健康保险

以被保险人的身体为保险标的，涵盖医疗费用、疾病津贴等保障内容。

公众责任保险

承保被保险人在公共场所进行生产、经营或其他活动时，因发生意外事故而造成的他人人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。

产品责任保险

承保被保险人因制造或销售产品的缺陷导致消费者或使用人等第三者人身伤亡或其他财产损失，依法应承担的赔偿责任。

雇主责任保险

承保被保险人（即雇主）所雇用的员工在受雇期间从事与职业有关的工作时遭受意外事故或患与工作有关的国家规定的职业性疾病，导致伤、残、死亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。

保险经营与管理

采取股份有限公司形式的保险公司，其所有权与经营权分离，股东通过选举产生董事会，由董事会负责公司的经营决策。

股份有限公司

相互保险公司是由所有参加保险的人自己设立的保险法人组织，是人寿保险业特有的一种非营利性的公司组织形式。

相互保险公司

保险合作社是由一些对某种风险具有同一保障需求的人自愿集股设立的保险组织，它依经营成果的好坏来决定每个成员的利益。

保险合作社

业务流程

包括保险展业、承保、核保、理赔等业务流程，确保公司业务的高效、准确运行。

内部控制

建立健全的内部控制体系，包括风险识别、评估、控制、监督和报告等环节，确保公司经营的稳健性和合规性。

VS

根据市场环境、公司实力和客户需求等因素，制定适合公司发展的经营策略，包括产品开发、营销策略、渠道拓展等。

风险管理

建立完善的风险管理体系，包括风险识别、评估、控制、转移和应对等环节，确保公司在面对各种风险时能够及时应对，保障公司的稳健经营和持续发展。

经营策略

保险科技与未来展望

互联网保险产品创新

基于互联网技术和数据分析，开发个性化、场景化的保险产品。

人工智能在保险中的应用

通过人工智能技术，实现自动化核保、智能定损、智能客服等功能，提高保险业务处理效率。

大数据与人工智能融合应用

结合大数据和人工智能技术，实现更精准的风险评估和定价，提供更个性化的保险服务。

大数据在保险中的应用

运用大数据技术，对海量数据进行挖掘和分析，为保险产品开发、定价、核保、理赔等提供数据支持。

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