2023年上半年银行从业资格考试个人理财考试重点.docx

三、产品风险管理

产品风险的管理分为三个阶段：产品设计风险管理，产品运作风险管理，以及产品到期风险管理。

1.产品设计风险管理商业银行应当制定合理的产品研发流程以及内部审批程序，明确重要风险以及相对风险管理措施，并按规定向监管部门报送。商业银行应当对理财产品的资金成本和收益进行独立测算，用科学合理的方法预测产品的收益率。

2.产品运作风险管理商业银行应当在产品销售之后，对产品的风险指标进行追踪管理，定期作出评估。

3.产品到期风险管理商业银行应监督客户资金的偿还和分派以及财务解决。对于一些特殊情况，商业银行应制订相应的应急解决方案。

四、操作风险管理

1.操作管理体系商业银行应当建立与本行的业务性质、规模和复杂限度相适应的操作风险管理体系，有效地辨认、评估、监测和控制／缓释操作风险。

商业银行的高层及董事会应负责制定、管理、检查风险管理政策和制度及具体操作；

设立专门独立的理财业务风险管理部门；银行的内审部门应定期监督操作风险管理的情况。

2.操作管理方法商业银行可通过制定有效的风险评估和内部控制制度等程序，定期监测并报告操作风险状况和重大损失情况，建立操作风险预警机制，减少风险损失限度。

五、销售风险管理

商业银行在管理销售风险时，需从销售人员素质以及销售过程两个方面进行管理。

1.销售人员管理：一方面应当对销售人员进行培训和考核；另一方面应建立健全个人理财业务管理体系，明确管理部门、规章制度以及相关部门和人员的责任。

2.销售过程管理：理财顾问服务应提供合适的投资产品由客户自主选择，并应揭示相关风险。不应以销售业绩为目的，误导客户或者向客户推销不合适的理财产品。

六、声誉风险管理

声誉风险指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。措施：

①建立声誉风险排查机制、声誉事件分类分级管理和应急解决机制，提高对声誉风险的发现和声誉事件的应对能力；

②建立投诉解决监督评估机制、信息发布、新闻工作归口管理制度和舆情信息研判机制，解决声誉风险管理部门和业务部门相脱离的问题；

③建立声誉风险内部培训和激励机制、声誉风险信息管理制度和后评价机制，形成良好的声誉风险管理文化。三、产品风险管理

产品风险的管理分为三个阶段：产品设计风险管理，产品运作风险管理，以及产品到期风险管理。

1.产品设计风险管理商业银行应当制定合理的产品研发流程以及内部审批程序，明确重要风险以及相对风险管理措施，并按规定向监管部门报送。商业银行应当对理财产品的资金成本和收益进行独立测算，用科学合理的方法预测产品的收益率。

2.产品运作风险管理商业银行应当在产品销售之后，对产品的风险指标进行追踪管理，定期作出评估。

3.产品到期风险管理商业银行应监督客户资金的偿还和分派以及财务解决。对于一些特殊情况，商业银行应制订相应的应急解决方案。

四、操作风险管理

1.操作管理体系商业银行应当建立与本行的业务性质、规模和复杂限度相适应的操作风险管理体系，有效地辨认、评估、监测和控制／缓释操作风险。

商业银行的高层及董事会应负责制定、管理、检查风险管理政策和制度及具体操作；

设立专门独立的理财业务风险管理部门；银行的内审部门应定期监督操作风险管理的情况。

2.操作管理方法商业银行可通过制定有效的风险评估和内部控制制度等程序，定期监测并报告操作风险状况和重大损失情况，建立操作风险预警机制，减少风险损失限度。

五、销售风险管理

商业银行在管理销售风险时，需从销售人员素质以及销售过程两个方面进行管理。

1.销售人员管理：一方面应当对销售人员进行培训和考核；另一方面应建立健全个人理财业务管理体系，明确管理部门、规章制度以及相关部门和人员的责任。

2.销售过程管理：理财顾问服务应提供合适的投资产品由客户自主选择，并应揭示相关风险。不应以销售业绩为目的，误导客户或者向客户推销不合适的理财产品。

六、声誉风险管理

声誉风险指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。措施：

①建立声誉风险排查机制、声誉事件分类分级管理和应急解决机制，提高对声誉风险的发现和声誉事件的应对能力；

②建立投诉解决监督评估机制、信息发布、新闻工作归口管理制度和舆情信息研判机制，解决声誉风险管理部门和业务部门相脱离的问题；

③建立声誉风险内部培训和激励机制、声誉风险信息管理制度和后评价机制，形成良好的声誉风险管理文化。