个人理财业务04配置保险理财产品.pptxVIP

项目四配置保险理财产品本单元主讲教师：邹韵

知识点认知和管理客户家庭风险保险

步骤一认知家庭面临的风险3一、认知风险风险一般是指某种事件发生的不确定性。从概率论的角度来理解，若事件发生的概率是1或0，就不存在风险；若概率在（0，1）之间，表明事件发生存在不确定性，即存在风险。在保险理论中，风险具有特定的含义，即表示损失发生的不确定性。

步骤一认知家庭面临的风险4一、认知风险风险的构成要素：风险因素——促使某一特定风险事故发生的原因或条件。风险事故——造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接原因。损失——非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。图1风险三要素之间的关系

【做一做】分析以下事件中的风险三要素：一场台风将房屋的窗户玻璃刮到地上摔碎了。解：风险因素：台风风险事故：房屋的窗户玻璃破碎损失：家庭财物损毁（家庭财产价值减少）5

步骤一认知家庭面临的风险6二、家庭面临的风险01人身风险生命风险、健康风险02财产风险家庭财物损失（房屋、室内财产、汽车等）03责任风险侵权责任、违约责任

步骤二管理家庭面临的风险7一、家庭风险管理目标损失前目标经济合理目标减轻担忧，提升安全状况目标个人和家庭责任目标合法性目标

步骤二管理家庭面临的风险8一、家庭风险管理目标损失后目标减少风险危害提供损失补偿保证收入稳定防止家庭破裂促进后续发展

步骤二管理家庭面临的风险9二、家庭风险管理方法控制型预防抑制避免财务型自留转移

步骤二管理家庭面临的风险三、家庭风险管理程序图2风险管理流程图10

步骤二管理家庭面临的风险三、家庭风险管理程序风险识别：（1）分析个人和家庭的日常状况；（2）分析人、物和活动中所存在的风险因素，判断发生风险损失的可能性；（3）分析所面临的风险可能造成的损失及其形态，如人身伤亡、财产损失、收入中断和民事责任等。11

步骤二管理家庭面临的风险三、家庭风险管理程序风险评估：（1）风险评估的分析指标主要有三个，即损失概率、损失程度及损失的变异性。（2）在此基础上，做出是否需要处理、优先处理哪些风险的判断12

步骤二管理家庭面临的风险三、家庭风险管理程序选择风险管理技术：风险处理手段的选择是一种综合性的科学决策，往往是将几种手段组合起来，以最小的成本获得最大的安全保障。家庭的自保能力有限，所以在采用了一些控制型的手段之后，选择一份合适的保险也是非常必要的。13

步骤二管理家庭面临的风险三、家庭风险管理程序管理效果评价：风险管理的程序在实践中并不是一劳永逸的，而是一个需要随时进行监控和调整的过程。14

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项目四配置保险理财产品本单元主讲教师：邹韵

知识点分析家庭人身保险产品

家庭主要人身保险险种18C意外伤害保险B健康保险A人寿保险（普通寿险、投资型寿险）

一、普通人寿保险产品191、生存保险生存保险是以被保险人在保险期满时生存为给付保险金条件的一种人寿保险。生存保险具有较强的储蓄功能，在实际业务中，常见的生存保险更多地表现为储蓄性的年金保险、养老保险等。

一、普通人寿保险产品202、死亡保险死亡保险是以被保险人的死亡为给付保险金条件的保险。按照保险期限的不同，可分为：（1）定期死亡保险（2）终身死亡保险

一、普通人寿保险产品21定期死亡寿险：是以被保险人在保险合同规定的一定期限内发生死亡事件而由保险人给付保险金的一种人寿保险。保险期间通常为1年、5年、10年、20年。终身死亡寿险：为被保险人提供终身的死亡保障，无论被保险人何时死亡，保险人都要给付保险金。

一、普通人寿保险产品223、生死两全保险生死两全保险是将生存保险和死亡保险合二为一的保险，无论被保险人在保险期间死亡，还是到保险期届满时生存，保险人均按合同给付保险金。该保险既具备保障性，又具备储蓄性，是市面上较为常见的人寿保险险种。

二、投资型人寿保险产品2301分红保险保单持有人在获得保险保障之外，还可以获得保险公司按一定的比例、以现金或增加保额的方式分配的红利。02万能保险具有保险保障功能并设有单独保单账户，且该账户能提供最低收益保证的人寿保险。03投资连结保险集保障和投资于一体，在提供人身保障的同时，保险公司还会使用保费进行投资，让客户获得投资收益。

二、投资型人寿保险产品24分红险的分红依据和规定（资料来源：寻保先锋节目）插入视频“寻保先锋:保险公司的分红险靠谱吗”第00分22秒至02分01秒，网址：/v_19rr30esh0.html?fromvsogou=1

三、健康保险产品251、健康保险的含义健康保险是以人的身体为标的，当被保险人因意外事故或疾病造成残疾、死亡