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工商银行杭州桐庐县分行私人银行业务SWOT分析综述

目录

TOC\o1-2\h\u14246工商银行杭州桐庐县分行私人银行业务SWOT分析综述 1

151371优势 1

26604（1）强大的集团优势 1

9223（2）全面的服务体系 1

12213（3）专业的服务团队 1

30302（4）品牌良好的社会认知度 2

102962劣势 2

30812（1）金融产品缺乏创新性 2

12614（2）缺少专业人才 2

15163（3）缺乏对私人银行客户的细分 2

115703机会 3

24054（1）人民币国际化带来的机遇 3

21793（2）银行经营模式的转型 3

15085（3）前景广阔 3

124324威胁 3

32704（1）竞争激烈 3

21076（2）监管政策趋严 4

26845（3）金融创新处在初级阶段 4

200705SWOT矩阵 4

1优势

（1）强大的集团优势

中国工商银行是世界范围内市值最高、资产规模最大、盈利最多的银行，其业务涵盖了全球超50个国家与地区，在全世界都有分支机构或子公司同时也拥有丰富的资源。

这种强大的集团优势无疑给工商银行杭州桐庐县分行的业务带来便利，目前工商银行杭州桐庐县分行的客户数量虽然在四川省排名靠后，但在S市银行同业占比高，私人银行业务板块也有着庞大的客户群体。

（2）全面的服务体系

工商银行私人银行拥有全面的服务体系，包括资产管理、资产委托、咨询建议等8个大的版块。这套体系能够基本上满足大多数客户对于资产管理与资金流动的需求，同时为客户的资产安全提供保障。在此基础上，工商银行私人银行针对超高净值客户，还专门设置了一对一委托服务(张雯欣,李俊豪,王晨曦,2022)。

（3）专业的服务团队

作为大型国有银行，工商银行深耕金融领域多年，拥有庞大、专业的服务团队，在私人银行业务板块上也拥有领先的服务团队(刘悦婷,陈思,2021)。专家团队、财富顾问、理财客户经理具备各个领域的知识，因此能够全方位为客户提供帮助。

（4）品牌良好的社会认知度

工商银行长久以来在客户心中树立了良好的形象，具有广泛的社会认知度。而工商银行旗下的私人银行业务依靠这种品牌形象与社会认知度，会给日常业务的开展带来很大帮助。现阶段工商银行依靠强大的综合实力，打造出国内领先的私人银行牌品形象，并且逐步向国际一流水平靠近(杨子豪,黄紫涵,赵嘉,2023)。

2劣势

（1）金融产品缺乏创新性

由于国内特殊情况，金融政策往往会有一些限制，导致我国的金融产品缺乏创新性，不同机构的产品同质化严重，几乎可以被看作是不同名称的同一产品。分业经营严格规定了银行、证券、保险机构的业务范围，各个金融行业只能在有限的范围内去竞争，金融产品的设计受到限制，难以提供符合市场需求提供的产品(吴志远,徐子轩,孙若)。另外，各机构在产品研发时缺乏创新性与前瞻性，研发出来的产品千篇一律，很难让客户有记忆点。而现阶段我国私人银行提供的产品实质上就是对传统理财产品的再包装，无法满足高净值客户对资产管理的需求。

（2）缺少专业人才

现阶段工商银行杭州桐庐县分行私人银行团队刚刚组建，人才队伍的建设进度与市场需求相脱节，岗位匹配度严重不足。团队中的财务顾问大多是银行内部的客户经理或其他普通营销岗位提拔上来的，他们的知识体系也很难应对目前私人银行的工作强度(马子琪,冯鑫宇,蔡芷,2021)。此外，实践经验不足，综合能力也需要全面提升。但是重新招聘人才或培养私人银行专才又得面对高额的成本问题，并且与团队磨合期较长，无法尽快满足工商银行杭州桐庐县分行私人银行业务现在的需求。

此外，工商银行杭州桐庐县分行的私人银行中心是由市分行个金部的要客服务团队演变而来，人员组织架构与规章制度过分依赖分行，没有独立的体系。以上原因导致杭州桐庐县分行私人银行部门在日常工作人员流动性不足，岗位配置达不到市场需求，而人员的变动需要复杂的流程。

（3）缺乏对私人银行客户的细分

目前工商银行杭州桐庐县分行私人银行业务在客户细分工作上存在一定的不足，现阶段只是简单根据客户资产规模进行划分，得出三种客户类型，分别是极高净值客户、超高净值客户、高净值客户(邓宇豪,何沛琳,邹文博)。杭州桐庐县分行这种客户的划分太过于笼统，无法区别不同客户群体的特点，银行在后续为客户提供个性化服务中也遭遇了很大的阻力。

实际上在现有的细分制度之下，同一类型的客户其行业特点与资产规模也有很大差别，只有对客户进行更加精细的区分，才能帮助工商银行杭州桐庐县分行更好地完成私人银行相关工作。

3机会

（1）人民币国际化带来的机遇

我国在经济全球化过程的参与程度越来越高，起到的作用也越来越大，