《银行业基本知识》课件.pptVIP

银行业基本知识银行业是现代经济的重要组成部分。它为社会提供金融服务，包括存款、贷款、支付、投资等。

一、银行业概述银行业是现代经济体系中最重要的组成部分之一，在国民经济发展中扮演着举足轻重的角色。银行业主要通过存款、贷款、支付结算、投资等业务，为社会提供金融服务，促进资金流通，推动经济发展。

1.银行的定义及功能金融中介银行扮演着金融中介的角色，连接储蓄者和借款人。资金筹集和分配银行通过存款业务筹集资金，并通过贷款业务将资金分配给借款人。支付结算服务银行提供支付结算服务，方便客户进行资金转移和支付。

2.中国银行业发展概况时期特点改革开放初期体制改革，建立商业银行制度90年代建立现代银行制度，银行数量增加21世纪市场化程度提高，竞争加剧

二、银行体系结构银行体系是金融体系的重要组成部分，它由中央银行、商业银行、政策性银行和其他金融机构组成。这些机构相互联系，共同完成金融服务，推动经济发展。

中央银行货币政策制定和执行货币政策，控制货币供应量，调节利率，影响经济运行。金融监管监管金融机构，维护金融市场稳定，防范系统性风险。金融服务为政府提供财政资金，管理外汇储备，提供金融服务。

2.商业银行银行的中心商业银行是现代金融体系的核心机构，提供金融服务，促进经济发展。提供金融服务商业银行主要业务包括存款、贷款、结算、外汇、投资等。财务管理商业银行需要进行风险管理，确保资产安全，维护客户利益。

3.政策性银行11.定义政策性银行是由政府设立，以执行特定经济和社会政策为目的的金融机构。22.特点政策性银行以支持国家重点项目和基础设施建设为核心，兼具政策性和商业性。33.功能政策性银行通过信贷、投资等方式支持国家重点发展战略，例如农业、基础设施建设等。44.主要类型中国主要的政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。

4.其他金融机构金融租赁公司金融租赁公司是从事租赁业务的非银行金融机构。它们向企业提供融资租赁，帮助企业获得所需设备和资产。信托公司信托公司是受托管理客户资金的专业机构。它们提供财富管理、资产管理和投资银行等服务。证券公司证券公司是为客户提供股票、债券等证券交易服务的专业机构。它们也参与企业融资和投资银行业务。保险公司保险公司是为客户提供风险保障的专业机构。它们提供人寿保险、财产保险、健康保险等多种保险产品。

三、银行业务概述银行业务是银行经营活动的核心内容，主要包括存款业务、贷款业务、中间业务等。

1.存款业务活期存款活期存款是指客户可以随时存取的存款，银行不支付利息，但可以享受便捷的服务。定期存款定期存款是指客户存入一定金额，约定存期和利率的存款，到期后一次性取回本息。结构性存款结构性存款是指将存款与金融衍生品挂钩的存款产品，具有较高收益率，但风险也相对较高。

2.贷款业务贷款种类商业银行贷款业务种类繁多，如个人住房贷款、企业经营贷款、消费贷款等。风险控制银行在发放贷款时，需严格控制风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。利率定价银行贷款利率根据市场利率、借款人资质等因素确定，需符合国家有关规定。贷款合同银行与借款人签订贷款合同，明确贷款金额、期限、利率、还款方式等内容。

3.中间业务非利息收入银行中间业务是指银行不直接参与资金借贷，而是提供金融服务并收取一定费用的业务。多元化服务中间业务种类繁多，涵盖结算、代理、咨询、信息等多个领域。风险控制银行需要加强风险管理，防止中间业务带来新的风险和损失。

四、银行风险管理银行风险管理是指银行为了确保其经营安全、稳定、可持续发展，而采取的一系列措施和方法。银行面临着多种风险，如信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。

信用风险11.违约风险借款人无法按时偿还本息，导致银行损失。22.欺诈风险借款人提供虚假信息或进行欺诈行为，造成银行损失。33.评估风险银行在评估借款人信用状况时可能存在失误，导致不良贷款。44.管理风险银行内部管理不善，导致信用风险控制失效。

2.市场风险利率风险银行持有大量债券和其他利率敏感资产。利率波动可能导致银行的收益和资产价值下降。汇率风险银行在进行跨境业务时，可能会面临汇率波动带来的风险，导致其外汇资产和负债的价值变动。股市风险银行投资股票等证券，可能因股市波动而导致投资收益下降，甚至造成损失。商品价格风险银行向从事商品交易的企业发放贷款或进行商品投资，可能因商品价格波动而面临风险。

3.操作风险人为错误员工操作失误、系统故障、流程漏洞等，可能导致资金损失或监管违规。欺诈行为员工或外部人员可能利用职务之便进行欺诈活动，给银行造成经济损失。网络安全风险网络攻击、数据泄露等问题可能导致客户信息泄露、系统瘫痪或业务中断。

4.流动性风险现金短缺银行无法满足客户提取现金需求，会导致银行信誉下降和资金流