01银行保险发展与未来.pptxVIP

设计持久性的学习活动长城新人入司培训系列课程之银行保险发展与未来总公司多元行销部长城多元新人育成体系——岗前培训

课程目标了解中国保险业及全球银行保险的发展状况了解银行保险的概念及中国的银行保险市场概况、特点了解长城银行保险发展的状况

课程目录国际银行保险的发展中国银行保险的发展长城银行保险发展策略

银行保险的定义邮政证券公司航空公司卡式业务机构如：通过银行的柜面、信用卡业务、个人

消费信贷业务部门、合作的邮政机构

、证券公司、航空公司、卡式业务机

构...经由共通的销售管道，提供保险与金融商品及

服务给共同的客户群。

—引自慕尼黑再保公司《银行保险的运用》银行柜面、信用卡业务、

个人消费信贷业务部门…

时间：1973年国家：法国实行状况：1973年法国已有两家保险公司开始运用自己银行的网点销售保险产品。法国农业信贷银行和农业保险互助会合资成立的保险公司Soravie法国百利投资银行（Paribas）下属的一家银行保险公司Cardif最早的银行保险

现实因素：银行所处环境的变化社会人口增长率的降低与人

口的老龄化问题。人们的储

蓄逐渐从银行的存款账户转

移到寿险产品。银行业竞争环境的不断恶化

使得利润率不断降低，保险

业的高利润对银行业具有极

大的吸引力，促使银行不断

开展保险业务。竞争环境社会环境银行保险兴起的背景

财经监管因素：允许混业经营80年代以后西方国家对财经业放松管制，允许银、保、证合业经营，之后又从法律上加以确定。英国与日本先后于1986年与1997年实行「大爆炸」的财经改革，放松监管，允许合业经营。美国于1999年11月废除了1933年的《格拉斯—斯蒂格尔法》，通过了《财经现代化服务法案》。银行保险兴起的背景

活动：分组研讨研讨主题：如果你是客户，你希不希望银行销售保险？为什么？请写出银行销售保险的优缺点。研讨时间:5分钟研讨方式:各组研讨完毕后，请派代表上台发表

全方位服务概念的兴起，提供更广泛的服务以保留原有客户。避免资源的流失及保证主要业务的盈利。人寿保险与银行产品比较接近，经营管理跨度不大。提高银行职员的工作技能，增强其就业能力及机会。销售佣金使网络获利。——从银行角度银行销售保险的原因

客户期望的改变购买决策过程简单，为客户节约时间。以简单和全方位的产品满足客户的金融需求。「一次性购足」的概念具相当便利性。——从客户角度银行销售保险的原因

更大的客户基础广泛的分行网络更高的品牌认知度拥有更好的销售和市场营销专长有更大规模的数据库可供利用声誉更好银行销售保险的原因——从公司角度

银行保险银行业保险业便利性，节约时间自主决策力的提高增加投资管道管道成本降低，有发展利用银行品牌形象共享银行客户群多渠道经营能力增强，应对激

烈竞争全方位服务促进主营业务保留客户群提高网点营销标准人力资源管理需要销售佣金使银行网络获利客户WinWinWin银行保险：实现三赢

资料来源：Cardif提供1990年以来获得巨大发展。法国1998年银行保险占寿险市场的近70%。在7个国家银行保险占寿险市场的市场份额超过50%。2000年底，保单数量占欧洲寿险市场的50%左右。28家银行保费规模大于国内保险市场的5%。9家银行保费收入大于10亿美元。欧洲20家主要银行中没有银保策略的仅两家欧洲全球银行保险的发展

资料来源：Cardif提供美国克林顿总统签发了新的现代化金融服务法令，明确了银行，保险公司及证券公司可以在商业上建立业务往来关系。使得美国「花旗集团」在该法律出台前与美国旅行者集团的合并模式彻底合法化。日本作为世界第一大寿险市场，除了传统的个人营销方式，日本政府已在2001年开始全面允许银行销售保险。全球银行保险的发展美日

银行保险成为更重要的保险分销管道保险公司与银行通过行业兼并来提升向顾客推销个人金融产品的能力。银行代理业务正逐渐脱离松散式、以佣金为基础的经营模式。国外银行保险发展趋势

联合职能总体战略和产品、营销和销售战略利润分成协议客户信息交流人力资源和培训保险公司责任产品设计和管理核保核赔客户服务和管理培训银行责任销售和保费代收银行客户信息的数据挖掘资产管理产品能力客户服务风险管理客户现有的分销设施/分销人员利润分成利润分成-紧密合作模式-国外银行保险发展趋势

银行和保险公司的获利程度高低银行和保险合作的紧密程度高松散型代理利益分享合作银行需掌握保险技能的要求高低其它更紧密合作模式目前阶段方向——目前阶段国外银行保险发展趋势

课程目录国际银行保险的发展中国银行保险的发展长城银行保险发展策略

中国银行保险的发展——1995年：国内银行保险兴起；——1996年-2001年，初步发展阶段：1996年，国内银行和保险公司逐步开始合作。1999年开始，中国金融业出现了“银保合作”热,业务规模逐步