朱女士“月光族”理财规划方案设计.pdf

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1客户基本资料1

2客户财务分析1

2.1资产负债表1

2.2现金流量表2

2.3财务比率分析表2

3理财目标确定3

4理财规划方案3

4.1收入支出规划方案3

4.2购房方案4

4.3保险规划4

4.4投资规划4

5设计效果评估6

参考资料8

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朱女士“月光族”理财规划方案设计

1客户基本资料

朱女士，26岁，单身，父母健在且已退休。现就职于省会城市某会计师事

务所，是一名注册会计师，目前无住房，与人合租。月平均税后收入7000元左

右，奖金按照绩效完成率发放，平均每月大概2000元，有一台自用车，价值2

0万元，父母资助12万元首付，还有8万元汽车贷款需要偿还，每月还款244

5.03元，还款方式为等额本息，预计3年还清。房租每月1000元，水电费40

0元，日常生活开支为每月1000元。饮食与社交支出2000元，服装鞋帽支出1

500元。工作初期父母资助的资金还余有银行活期存款2万元。有社会保险无

商业保险。

目前希望能够买一套自住房，想购买保险给自己增加保障，并且通过投资

增加可支配的资金。现需要制定一个合理的理财规划方案。

2客户财务分析

2.1资产负债表

根据上述情况绘制下表：

表1朱女士家庭资产负债表

2023年12月31日

（单位：元）

资产负债

项目金额项目金额

活期存款20000汽车贷款余额80000

汽车200000

资产总计220000负债总计80000

净资产180000

从表中可以看出，朱女士的最大资产是汽车，而汽车属于消费品容易贬值，

无投资性资产，无储蓄的习惯存款较少。

1

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2.2现金流量表

根据上述情况绘制下表：

表2朱女士家庭现金流量表

2023年1月1日——12月31日

（单位：元）

收入支出

项目金额项目金额

工资收入84000基本消费支出70800

奖金24000汽车贷款支出29340.36

收入合计