电子商务安全《电子支付工具》课件.pptx

5.2电子支付工具随着信息安全技术和电子支付应用技术的发展，电子支付工具的安全性和执行效率不断提高、功能不断增强、适用范围不断扩大，推动了电子商务的快速发展，解决了阻碍电子商务快速发展的一些难题，例如无法进行异地付款和跨国支付，以及诚信体系缺失等关键问题。目前主要的电子支付工具有：储值卡、信用卡、电子现金、电子支票以及电子钱包等。在现代经济生活中，电子支付方式逐步取代传统支付方式并成为主流支付方式，利用电子支付工具实现电子资金的转移和结算。电子支付工具为电子商务交易提供了一种安全、公平、高效的支付手段，并成为电子支付系统的核心。

5.2电子支付工具5.2.1电子支付工具概述电子支付工具是电子支付系统中承载电子资金的载体，主要功能是与电子支付系统服务器协同工作实现电子资金的支付和结算，也可以用于存储电子现金。利用电子支付工具可以实现支付数据的必威体育官网网址性、完整性、身份可认证性和抗抵赖性。随着电子商务的快速发展，电子支付工具作为金融与信息安全技术相结合的产物其功能将更加完善。与传统的支付工具相比，电子支付工具更方便、更快捷、更安全，同时降低了资金流转的成本、加快了资金流转的速度、提高了资金使用的效率，为客户提供了跨行、跨境和跨币种的银行支付业务、资金结算业务和资金清算业务。电子支付工具的应用明显提高了支付系统的安全性，可以通过匿名方式保护合法用户的交易信息，并且可以对非法用户的交易行为进行跟踪。目前，电子支付工具主要包括电子现金、信用卡、电子支票、银行卡、智能—卡以及其他类型的电子货币。

5.2电子支付工具5.2.2电子现金1．电子现金的定义与分类电子现金是一种以数据形式存在的现金货币。它把现金数值转换成为一系列加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。用户在开展电子现金业务的银行开设账户内存钱后就可以在接受电子现金的商店购物。电子现金是纸币现金的电子化。这是一种储值型的支付工具，使用时与纸币现金完全类似，多用于小额支付，可实现脱机处理。按其载体来划分电子现金主要包括两类：

5.2电子支付工具5.2.2电子现金（1）以数据文件形式存储在计算机的硬盘上。这种方式是将遵循一定规则排列的一定长度的数字串，即一种电子化的数字信息块或数据文件，作为代表纸币或辅币所有信息的电子化手段。例如，可用“9987654”这个数字串表示50元现钞。当电子现金用于支付时，只需将相当于支付金额的若干信息块综合之后，用电子化方法传递给债权人一方，即可完成支付。这是—种对实体货币的纯粹的电子化模拟。但是，保存于硬盘中的数字化的电子信息块作为一种数据文件，具有可被完整复制的特点，要想保持电子现金的稀缺性和防伪性，就必须采用加强的密码技术或其他安全措施，使得合法的发行主体之外的任何个人或组织不可能制造（或复制）这种数字信息文件。但这些加强手段往往又将银行牵涉进来，进行电子现金的真伪识别以及重复使用识别，从而削弱了其分散处理和离线处理的特性。

5.2电子支付工具5.2.2电子现金（2）币值存储在IC卡上。这种方式是将货币价值的汇总余额存储在智能IC卡中，即将智能卡作为货币价值的计数器，甚至可以将IC卡看作记录货币余额的账户（只是这个账户由持卡人自己持有并管理），当从卡内支出货币金额或向卡内存人货币金额时，改写智能卡内的记录余额，这也相当于改写持卡人的IC卡存款账户。从卡内支出货币的去向和向卡内写入货币金额的来源可以是另一张电子现金智能卡，持卡人在银行的存款账户或商户的读卡器，并且在转移的过程中，必然是一方增加、另一方减少，增加的金额恰好是减少的金额。这一点与现金支付十分相似，从而保证了支付工具的稀缺性。智能卡形式的电子现金除与银行账户之间转移之外，其余的转移操作均可独立完成，不用与银行发生任何联系，从而保证了其分散匿明性和离线操作性。

5.2电子支付工具5.2.2电子现金（3）两种电子现金的比较。数据文件型电子现金由于保存在计算机硬盘中，因此在网络中的流通和传递就显得相对方便；而智能卡电子现金本身保管在IC卡中，读出和写入必须使用专用设备，在网络化过程中相对复杂一些。数据文件型电子现金由于保存在计算机硬盘中，其携带十分不便；而智能卡电子现金利用一张薄薄的塑料卡为载体，携带十分方便，从这个角度来看，智能卡电子现金的普及化要高一些。但同时，由于计算机的普及程度远远超过电子现金专用读卡器的普及程度，从这个角度来看，又不利于智能卡电子现金的普及。就安全水平而言，智能卡因其耐篡改的特征，比之可以简单地读写的硬件文件有更高的安全性；但从另一方面，智能卡内嵌入的微处理器比计算机的计算能力差，难以进行高强度的密码处理，因此难以达到高强度的逻辑安全性。从这个角度上看，数据文件型的电子现金又有较优的安全性。

5.2电子支付工具2.电子现金的特点（1）银行和商家之间有协议和授权关系