2025大中华高净值人士财富传承与保险规划报告.pptx

大中華高淨值人士財富傳承與保險規劃;

關於德勤

德勤中國是一家立足本土、連接全球的綜合性專業服務機構，由德勤中國的合夥人共同擁有，始終服務於中國改革開放和經濟建設的前沿。我們的辦公室遍佈中國31個城市，現有超過2萬名專業人才，向客戶提供審計、稅務、諮詢等全球領先的一站式專業服務。

我們誠信為本，堅守質量，勇於創新，以卓越的專業能力、豐富的行業洞察和智慧的技術解決方案，助力各行各業的客戶與合作夥伴把握機遇，應對挑戰，實現世界一流的高質量發展目標。

德勤品牌始於1845年，其中文名稱「德勤」於1978年起用，寓意「敬德修業，業精於勤」。德勤全球專業網路的成員機構遍佈150多個國家或地區，以「因我不同，成就不凡」為宗旨，為資本市場增強公眾信任，為客戶轉型升級賦能，為人才啟動迎接未來的能力，為更繁榮的經濟、更公平的社會和可持續的世界開拓前行。

Deloitte(「德勤」)泛指一家或多家德勤有限公司，以及其全球成員所網路和它們的關聯機構(統稱為「德勤組織」)。德勤有限公司(又稱「德勤全球」)及其每一家成員所和它們的關聯機構均為具有獨立法律地位的法律實體，相互之間不因第三方而承擔任何責任或約束對方。德勤有限公司及其每一家成員所和它們的關聯機構僅對自身行為承擔責任，而對相互的行為不承擔任何法律責任。德勤有限公司並不向客戶提供服務。請參閱/about了解更多信息。

德勤亞太有限公司(一家擔保責任有限公司，是境外設立有限責任公司的其中一種形式，成員以其所擔保的金額為限對公司承擔責任)是德勤有限公司的成員所。德勤亞太有限公司的每一家成員及其關聯機構均為具有獨立法律地位的法律實體，在亞太地區超過100個城市提供專業服務，包括奧克蘭、曼谷、北京、班加羅爾、河內、香港、雅加達、吉隆玻、馬尼拉、墨爾本、孟買、新德里、大阪、首爾、上海、新加坡、悉尼、臺北和東京。

德勤民營企業與私人客戶服務(DeloittePrivate)是德勤組織之成員所和它們的關聯機構為民營企業和高淨值個人提供服務的品牌。

本報告中所含內容乃一般性信息，任何德勤有限公司、其全球成員所網路或它們的關聯機構並不因此構成提供任何專業建議或服務。在作出任何可能影響您的財務或業務的決策或採取任何相關行動前，您應諮詢合資格的專業顧問。

我們並未對本報告所含資訊的準確性或完整性作出任何(明示或暗示)陳述、保證或承諾。任何德勤有限公司、其成員所、關聯機構、員工或代理方均不對任何方因使用本報告而直接或間接導致的任何損失或損害承擔責任。本報告所載的內容於2025年1月15日前收集，並以當時可獲得的資訊為基礎。本報告的

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?2025。欲了解更多信息，請聯繫德勤中國。;

在當前充滿不確定性的全球經濟和地緣政治環境中，財富保障與傳承變得相對複雜，而保險產品在財富增值及保護策略中發揮著關鍵作用。在大中華區，高資產淨值人士正積極藉助保險工具開展遺產規劃及跨代財富傳承，而香港特區政府早前推出稅務優惠政策，大力鼓勵在港設立家族辦公室，以及進一步優化資本投資者入境計劃(CIES)，多方因素相互作用，使得香港成為高資產淨值人士實現財富管理與遺產規劃的理想地點之一。

有見及此，宏利與德勤開展了一項調查，深入剖析大中華區高資產淨值人士在財富管理及風險保障方面的偏好與所面對的挑戰。調查聚焦於他們在資產配置過程中對不同類型保險的需求。調查結果顯示，大部分受訪者的資產組合中均涵蓋了各類保險產品，這充分彰顯了保險在高資產淨值人士資產配置中有一定地位。

保險作為財富守護及傳承的關鍵工具，在財富管理策略中發揮著多重作用。首先，隨著醫療進步，人均壽命不斷延長，保險能幫助人們應對健康方面的風險，確保家庭財富不會因突如其來的醫療支出而大幅受損。另一方面，部分保險公司所推出的產品，有助於高資產淨值人士分散投資組合風險，更好地捕捉財富增長契機。此外，專為保障摯親或財富傳承度身定制的保單，為高資產淨值人士提供了一種有效的工具，確保財富能夠順利傳給後代。

宏利作為全球領先的金融服務供應商，扎根香港超過125年，一直致力於為高資產淨值人士提供周全的保障與財富管理產品和服務，幫助他們妥善守護自己及家族的財富。宏利亦與多家第三方專業顧問及服務供應商合作，轉介客戶接受專業服務，讓他們掌握專業資訊，周詳地計劃個人、家庭及事業上的不同需求。

我們期望這份報告能幫助讀者認識保險在財富管理及風險保障方面的重要作用，從而找到合適的財富管理方案。;

1引言