银行基础知识培训.pptx

演讲人：

日期：

银行基础知识培训

目录

02

储蓄业务详解

01

银行概述与基本业务

03

贷款业务剖析

04

支付结算系统介绍

05

金融市场与投资理财服务

06

风险防范与法律合规意识培养

01

银行概述与基本业务

Part

央行职能

制定货币政策、发行货币、监管金融市场、维护金融稳定等，对国内经济进行宏观调控。

银行体系

由中央银行、政策性银行、商业银行、专营机构、投资银行以及世界银行等构成，各自担当不同职责。

组织架构

银行通常包括决策机构、执行机构和监督机构等，确保业务高效、安全地运行。

银行体系与组织架构

银行主要业务类型

金融市场业务

包括债券投资、外汇交易、衍生品交易等，以获取投资收益为主要目的。

中间业务

不直接承担风险，通过为客户提供支付结算、代理、咨询等服务收取手续费。

存款业务

吸收公众存款，是银行最基本的负债业务，也是银行资金的主要来源之一。

贷款业务

向客户提供贷款，是银行最主要的资产业务，通过贷款利息获取收益。

3

4

1

2

存款业务流程

客户开户、存入资金、银行记录并支付利息，客户可随时支取本金和利息。

中间业务流程

客户委托银行办理业务，银行提供服务并收取手续费，如支付结算、代理收付款等。

贷款业务流程

客户申请贷款、银行审核、签订合同、发放贷款、按期收回本息。

金融市场业务流程

银行参与金融市场交易，根据市场变化调整投资组合，获取投资收益。

银行业务流程简介

客户服务理念与规范

客户服务理念

以客户为中心，提供优质、高效、便捷的服务，满足客户需求。

服务规范

制定完善的服务流程和标准，确保服务质量；加强员工培训，提高服务水平。

客户隐私保护

严格保护客户隐私，不泄露客户信息，确保客户资金安全。

投诉处理机制

建立有效的投诉处理机制，及时解决客户问题，提升客户满意度。

02

储蓄业务详解

Part

随时存取，灵活方便，但利率较低。

分整存整取、零存整取等多种方式，利率较高，但提前支取会损失利息。

结合了活期储蓄和定期储蓄的特点，不确定存期，利率随存期长短而变化。

存款人不需提前通知金融机构即可随时支取，但支取时需按提前通知时间计息。

储蓄产品种类及特点

活期储蓄

定期储蓄

定活两便

通知存款

储蓄业务操作流程

开户

客户凭有效身份证件到银行填写开户申请书，并设置密码。

取款

客户凭存折、存单或银行卡到银行办理取款手续，银行审核无误后支付本息。

存款

客户将现金或转账支票交银行，银行为客户开具存款凭证。

销户

客户结清账户余额，交回存折、存单或银行卡，并办理销户手续。

银行根据国家政策、市场情况和经营成本等因素制定，并公布执行。

利率

利息税

储蓄利率及计息方式

储蓄存款利息需按国家规定缴纳利息税，由银行代扣代缴。

风险处置

银行应建立健全风险处置机制，一旦发现风险应及时采取措施进行处置，确保客户资金安全。

风险识别

银行应加强对储蓄业务的风险识别，包括市场风险、信用风险、操作风险等。

风险防范

银行应采取多种措施防范储蓄业务风险，如加强内部控制、完善业务流程、提高员工素质等。

储蓄风险管理与防范

03

贷款业务剖析

Part

贷款产品种类及适用场景

质押贷款

以借款人名下动产或权利作为质押，如存单、国债等，贷款额度与质押物价值相关。

抵押贷款

以借款人名下房产、土地等财产作为抵押，贷款额度较高，适用于长期资金需求。

信用贷款

无需提供担保物，根据借款人信用状况评定额度，适用于经营周转、消费等场景。

担保贷款

需提供担保物，如房产、车辆等，贷款额度相对较高，适用于大额资金需求。

3

4

1

2

申请环节

借款人向银行提交贷款申请及相关资料，包括个人身份证明、收入证明等。

签订合同

借款人与银行签订贷款合同，明确贷款金额、期限、利率等要素。

审批环节

银行对借款人信用状况、还款能力等进行评估，决定是否批准贷款及贷款额度。

发放贷款

银行将贷款资金发放至借款人账户，借款人按约定用途使用资金。

贷款申请、审批与发放流程

贷款利率定价机制

基准利率

由央行制定并公布，是银行贷款利率的定价基础。

浮动利率

根据市场利率变化而调整，借款人需承担利率波动风险。

固定利率

在贷款期限内利率保持不变，适用于对利率敏感或希望规避利率风险的借款人。

优惠利率

银行针对特定客户或贷款项目提供的低于市场水平的利率。

银行在贷款发放前对借款人进行全面风险评估，确保贷款安全。

通过多元化贷款组合，降低单一借款人或行业风险集中度。

建立风险预警机制，及时发现并处理潜在风险。

如借款人违约，银行可采取催收、处置抵押物或质押物等措施追回贷款本息。

贷款风险管理与追偿措施

风险评估

风险分散

风险预警

追偿措施

04

支付结算系统介绍

Part

支付结算概念

支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、银行卡、汇兑、托收承付