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博易鑫管家风控实战课件本课件旨在帮助您理解风控策略和实践。掌握如何使用博易鑫管家工具进行风控操作。

课程介绍目标群体本课程主要面向金融机构、科技公司、互联网平台等领域的风险管理从业人员。课程内容课程将涵盖风控体系建设、信用评估模型、贷后管理、风险预警机制、监管政策解读等方面。课程形式课程采用理论讲解、案例分析、互动讨论、实战演练等多种形式，帮助学员掌握风控实操技能。课程收益学员将能够系统了解金融风控理论，掌握风控实践技巧，提升风险管理能力，为企业发展保驾护航。

风控体系建设的必要性1降低风险敞口建立完善的风控体系可以有效降低金融机构的风险敞口，减少因风险事件造成的损失。2提高盈利能力有效的风险控制可以提高资产质量，降低坏账率，从而提升盈利能力，保证机构的长期可持续发展。3维护声誉良好的风险管理可以提升机构的信誉，增强客户信任，吸引更多投资者和客户。4遵守监管要求金融监管机构对金融机构的风控体系建设提出严格要求，建立完善的风控体系是金融机构合规经营的必要条件。

制定风控策略的三大原则平衡性风控策略需平衡风险控制与业务发展，有效控制风险的同时，也需兼顾业务拓展需求。科学性风控策略应基于数据分析和风险评估，科学设定风险控制标准和措施，有效预防和控制风险。灵活性和可调整性风控策略需根据市场变化、业务发展和风险状况进行动态调整，以适应不断变化的市场环境。

防范信用风险的关键措施完善尽职调查详细调查客户的财务状况和还款能力，评估其信誉度和风险等级。严格贷前审核设置合理的客户准入标准，对申请人的资料进行严格审查，避免风险客户进入。建立信用评分模型使用科学的评分模型评估客户的信用风险，根据评分结果制定相应的授信额度和利率。签订完善的合同明确双方权利和义务，规范借贷关系，加强对借款人的约束力，降低违约风险。

如何建立信用评估模型信用评估模型是风控的核心，它能够帮助我们预测借款人未来的还款能力，降低风险。1数据收集收集客户的各种信息，例如个人信息、收入信息、财务状况等。2数据清洗对收集到的数据进行清理，消除错误、缺失和重复数据。3变量选择选择对信用评估有影响的关键变量，例如年龄、收入、负债率等。4模型构建选择合适的信用评估模型，例如逻辑回归、决策树等。5模型评估评估模型的预测能力，并进行必要的调整。信用评估模型需要不断优化，以适应市场环境和客户群体变化。

信用评分卡的构建要素基础变量借款人基本信息，例如年龄、学历、职业、收入水平等。这些变量能够反映借款人的基本情况，为信用评估提供基础参考。行为变量借款人过往行为记录，例如还款记录、消费记录、借贷记录等。这些变量能够反映借款人的信用历史和行为模式，是信用评估的关键要素。外部变量借款人外部环境信息，例如房产信息、车辆信息、企业经营状况等。这些变量能够反映借款人的资产状况和风险承担能力，为信用评估提供补充信息。模型变量经过数据分析和建模得到的变量，例如信用评分、风险等级等。这些变量能够综合反映借款人的信用状况，是信用评估的核心指标。

客户准入标准设置技巧11.评估风险客户准入标准是风险控制的第一道防线，要评估客户的信用风险、还款能力和资金来源等。22.设定门槛设置合理的门槛，例如收入水平、资产规模、负债率等，将风险控制在可控范围内。33.灵活调整客户准入标准并非一成不变，需要根据市场环境、行业特点和自身风险偏好进行调整。44.动态管理建立动态管理机制，定期评估客户准入标准，及时发现问题并进行优化调整。

授信审批流程优化方法1流程简化简化审批流程，提高效率2自动化审批借助技术手段，提升效率3风险控制加强风控措施，降低风险4数据驱动利用数据分析，优化决策优化授信审批流程，不仅能提高效率，还能有效降低风险。通过简化流程，自动化审批，加强风险控制，并利用数据驱动决策，可以有效提升授信审批的整体效率和风险控制能力。

贷后管理有效方法探讨还款监测实时监控客户还款情况，及时发现逾期风险。客户沟通建立良好沟通机制，及时解决客户问题，减少逾期风险。信用管理定期更新客户信用记录，评估风险变化，及时采取措施。

风险预警机制建立要点数据监控实时监控关键数据指标，例如逾期率、坏账率、客户画像等。指标预警设置预警阈值，当指标超过阈值时，触发预警信号。预警通知及时通知相关人员，以便采取措施应对潜在风险。风险评估定期评估预警信息，制定应对策略，并不断优化风险预警体系。

不良贷款处置的关键步骤识别与分类对不良贷款进行详细识别，根据其性质和原因进行分类，方便制定针对性处置策略。催收与谈判采取多样的催收方式，与借款人进行谈判，争取还款协议，最大限度挽回损失。法律诉讼对于拒不还款的借款人，可通过法律途径维护权益，依法追偿债务。资产处置对无法追回的贷款，可通过拍卖、转让等方式处置相关资产，最大程度减少损失。风险控制对不良贷款处置过程中遇