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2023年高级经济师《保险》试题真题及答案

[问答题]1.车主郑某为自己的营业用的货车向保险公司投保，投保的险种包括：机动车损失保险，保险金额30万元；机动车第三者责任保险，保险金额20万元，以及交通事故责任强（江南博哥）制保险。郑某在驾驶该货车倒车时不小心把自家小孩撞到，小孩当场身亡。同时倒车时车辆保险杠受损，损失金额共500元。投保人向保险公司申请赔偿，保险公司以“郑某家人不属于第三者”为理由拒绝赔偿。根据上述材料，回答下列问题：

1.机动车第三者责任保险拒绝赔偿的理由是否合理？为什么？

2.机动车损失保险是否应该赔偿，为什么？

3.交强险项下能否赔付郑某自家孩子的伤亡？为什么？

正确答案：详见解析

参考解析：1.机动车第三者责任保险拒赔合理。

机动车第三者责任保险是指保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿的保险。

根据机动车辆第三者责任保险合同条款第六条：

保险车辆造成下列人身伤亡或财产损失，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿：（一）被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失；（二）本车驾驶人员及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失；（三）本车上其他人员的人身伤亡或财产损失。

本案例中，被保险人郑某误将自己的孩子撞死，属于上述第六条的免责条款内容，因此保险公司的拒赔是合理的。

2.机动车损失保险应该赔偿。

机动车损失保险是指被保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依照保险合同的约定给予赔偿的保险。

郑某在倒车时由于碰撞导致车辆保险杠受损，属于意外事故，因此保险公司应在机动车损失保险项下进行赔偿。

3.保险公司应在交强险项下对郑某孩子的死亡进行赔偿。

机动车交通事故责任强制保险是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员和被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

本案例中，郑某的孩子不属于被保险人，因此根据交强险的保险责任，保险公司应在交强险项下对郑某孩子的死亡进行赔偿。

[问答题]2.2018年5月10日，杨某为其9岁的女儿投保终身寿险，保险人同意并出具保单，次日起生效。杨某的女儿出生时由于大脑缺氧有发育障碍，罹患疾病并多次住院治疗。投保时，杨某为保护女儿的隐私，在健康问卷调查中，对保险人提出的是否患病等询问选择否定。2020年2月（合同成立时间未超过2年）杨某女儿发生意外事故车祸身亡，杨某向保险公司申请赔付。保险公司经过调查取证，以投保人杨某故意未履行如实告知义务拒绝承担赔偿责任，并要求解除保险合同，杨某向法院提起诉讼。根据上述内容，回答下列问题：

1.本案例中，杨某为其女儿投保的终身寿险合同是否有效？

2.人寿保险未如实告知罹患病史，发生交通意外死亡，保险公司以未如实告知健康状况为由拒赔，是否合理？

3.保险公司是否应当退还保险费？

正确答案：详见解析

参考解析：1.杨某为其女儿投保终身寿险，从保险利益上看，是具备保险利益的，因此保险合同有效。

2.保险公司拒赔的理由合理。

根据《保险法》第十六条：

订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。本案例中，杨某在投保时存在故意不如实告知的行为，因此保险公司可以此为由拒绝赔偿。

3.保险公司不应当退还保费。

根据《保险法》第十六条：

投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

本案例中，杨某在投保时存在故意不如实告知的行为，因此保险公司可以此为由拒绝赔偿，并不退还保费。

[问答题]3.某运输公司向X保险公司投保海上运输保险，并附加“浪击落水”条款。X保险公司把保险责任的17%分出给Y保险公司，并支付相应的保险费。因运输需要，在运输途中，投保人把货放在船边（符合操作规范），浪击打过来，把船上货物打湿导致货物损失。X保险公司赔付以后，向Y保险公司提出摊赔，Y公司拒绝赔偿。双方公司对于“浪击落水”